Πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη: η διαδικασία εξηγείται βήμα προς βήμα

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Εάν δεν ξέρετε πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, μπορεί να σας φαίνεται τρομακτικό έργο. Είναι τελικά μια από τις μεγαλύτερες επενδύσεις που είναι πιθανό να κάνετε ποτέ, χωρίς καμία εμπειρία – αν είναι η πρώτη σας φορά! Αλλά είμαστε εδώ για να σας διαβεβαιώσουμε ότι δεν χρειάζεται να είναι αγχωτικό. Εάν ξέρετε τι να περιμένετε και προετοιμαστείτε νωρίτερα, θα διασχίσετε τη διαδικασία με ευκολία.

Περιγράφουμε τα βασικά βήματα στη διαδικασία του τρόπου υποβολής αίτησης για υποθήκη, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη – ο οδηγός βήμα προς βήμα

1. Ετοιμαστείτε το στεγαστικό δάνειο

Για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε το χαμηλότερο στεγαστικό επιτόκιο και το υψηλότερο ποσό δανείου, τακτοποιήστε τα τραπεζικά σας αντίγραφα και το πιστωτικό αρχείο πριν από την αίτησή σας.

«Μια συμβουλή για τους νέους αγοραστές είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε εγγραφεί στον εκλογικό κατάλογο», λέει η Rachel Dixon, σύμβουλος υποθηκών, RH Dixon. «Οι δανειστές θέλουν να δουν πού ζήσατε και τι πιστώσεις είχατε στο παρελθόν προτού λάβουν μια απόφαση» Μπορείτε να εγγραφείτε στους εκλογικούς καταλόγους ηλεκτρονικά.

«Οι καθυστερημένες ή μη πληρωμές θα βλάψουν το πιστωτικό σας σκορ και θα επηρεάσουν το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που σας προσφέρεται», εξηγεί η Rachel. «Πληρωθείτε έγκαιρα τους λογαριασμούς σας ορίζοντας άμεσες χρεώσεις για τις δεσμεύσεις σας».

Διαχειριστείτε ένα μικρό ποσό πίστωσης για να δείξετε στους δανειστές ότι είστε καλοί με τα χρήματα.

Για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ για μια υποθήκη Προσπαθήστε να μην χρησιμοποιήσετε την υπερανάληψη ή να υπερβείτε το προσυμφωνημένο όριο που οδηγεί στην αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο. Φαίνεται ότι ζεις πέρα ​​από τις δυνατότητές σου.

2. Εξετάστε την αγοραστική σας δύναμη

Για να μάθετε πόσα μπορείτε να δανειστείτε, συμπληρώστε έναν διαδικτυακό προγραμματιστή προϋπολογισμού ή ρωτήστε ένα μεσίτης στεγαστικών δανείων να το κάνω για σένα.

Θα σας ζητηθεί:

• Ετήσιος μισθός ή μέσο κέρδος
• Μηνιαίες οφειλές
• Κόστος κοινής ωφέλειας, μεταφοράς, διατροφής και κοινωνικοποίησης
• Άλλες τακτικές δεσμεύσεις

Ένας προγραμματιστής προϋπολογισμού σάς δίνει μια εκτίμηση του μέγιστου δανείου σας. Μπορείτε να ζητήσετε από έναν δανειστή μια πιο ακριβή προσφορά υποθήκης υποβάλλοντας αίτηση για μια Αρχική Συμφωνία (AIP). Θα υποβληθείτε σε έλεγχο πιστώσεων προτού λάβετε απάντηση.

Ο David Hollingworth της L&C Mortgages λέει: «Μια AIP αποδεικνύει στον πωλητή και στον κτηματομεσίτη ότι είστε σοβαρός αγοραστής και μπορεί να παρέχει εγγύηση για όσους είχαν προβλήματα πίστωσης στο παρελθόν και ανησυχούν ότι μπορεί να αποτύχουν το πιστωτικό σκορ ενός δανειστή».

Το ποσό του δανείου στο AIP δεν είναι εγγυημένο. Δοκιμάστε το δικό μας αριθμομηχανή υποθηκών για να δεις πόσα μπορείς να δανειστείς.

3. Συγκεντρώστε τα δικαιολογητικά σας

Τώρα ξέρετε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε το κυνήγι στο σπίτι. Μπορείτε να συγκεντρώσετε τα έγγραφα που θα χρειαστείτε για την αίτησή σας ταυτόχρονα.

Θα χρειαστείς:

• Δελτία μισθοδοσίας τριών τελευταίων μηνών
• P60
• Τραπεζικά αντίγραφα των τελευταίων τριών μηνών
• Ταυτότητα, συνήθως διαβατήριο ή άδεια οδήγησης
• Αποδεικτικά στοιχεία αποταμίευσης για την κατάθεσή σας
• Λογαριασμοί τελευταίας διετίας / έντυπα SA302 και φορολογικές επισκοπήσεις εάν είστε αυτοαπασχολούμενος

4. Επιλέξτε τη σωστή συμφωνία στεγαστικού δανείου

Ο Aaron Strutt της μεσίτη ενυπόθηκων δανείων Trinity Financial λέει ότι μια βασική απόφαση για τους δανειολήπτες είναι αν θα επιλέξουν μια συμφωνία που προσφέρει ασφάλεια ή ευελιξία.

«Εάν οι δανειολήπτες επιλέξουν ένα σταθερό επιτόκιο, γνωρίζουν πόσο θα είναι η πληρωμή του στεγαστικού τους δανείου για μια καθορισμένη διάρκεια», εξηγεί. «Αλλά πολλοί δεν εξετάζουν τις υψηλές ποινές που αντιμετωπίζουν εάν πουλήσουν ή υποθηκεύσουν ξανά πριν από τη λήξη της καθορισμένης περιόδου.

Ή μπορείτε να επιλέξετε ένα στεγαστικό δάνειο παρακολούθησης που αυξάνεται και μειώνεται σύμφωνα με το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας. Αν και το επιτόκιο κυμαίνεται, δεν υπάρχει ποινή για πρόωρη έξοδο.»

5. Κάνοντας πλήρη αίτηση

Μόλις ο πωλητής αποδεχτεί την προσφορά σας, είναι ώρα να υποβάλετε αίτηση για την υποθήκη σας.

Σε αυτό το στάδιο, θα χρειαστεί να δώσετε ορισμένες επιπλέον λεπτομέρειες στον δανειστή σας, όπως την τιμή αγοράς και τη διεύθυνση του ακινήτου. Προσδιορίστε πόσα χρήματα θέλετε να δανειστείτε, την αξία της κατάθεσής σας και από πού προέρχεται, όπως οι δικές σας αποταμιεύσεις ή ένα δώρο από τους γονείς.

Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε τα στοιχεία επικοινωνίας του δικηγόρου σας, οπότε αν δεν έχετε ήδη ένα – ήρθε η ώρα να δώσετε εντολή σε μια εταιρεία να ενεργήσει για εσάς.

Ο δανειστής θα ζητήσει από έναν τοπογράφο να εκτιμήσει το ακίνητο για να βεβαιωθεί ότι αξίζει αυτό που είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για αυτό.

6. Αποδεχτείτε την προσφορά στεγαστικού δανείου σας

Μόλις ο δανειστής είναι ικανοποιημένος με όλες τις πληροφορίες που παρέχονται, θα σας εκδοθεί μια επίσημη προσφορά υποθήκης. Αυτό ισχύει για τρεις έως έξι μήνες.

Όταν ολοκληρωθεί η νομική εργασία, ο δικηγόρος σας θα ζητήσει από τον δανειστή να στείλει τα κεφάλαιά του στεγαστικού δανείου σας. Η υποθήκη σας μαζί με την κατάθεσή σας μεταβιβάζεται στον δικηγόρο του πωλητή πριν το ακίνητο γίνει νομικά δικό σας.

Τρόποι υποβολής αίτησης για στεγαστικό δάνειο

Εάν σας αρέσει να διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας στο Διαδίκτυο, μπορείτε να κάνετε αίτηση για την υποθήκη σας στο Διαδίκτυο. Οι Habito, Trussle και Mojo Mortgages είναι οι πιο γνωστοί διαδικτυακοί μεσίτες.

Το πρόσωπο με πρόσωπο ραντεβού αντικαθίσταται από μια ηλεκτρονική φόρμα αίτησης και θα σας προσφερθούν συμφωνίες στεγαστικών δανείων από όλους τους ενυπόθηκους δανειστές με βάση έναν αλγόριθμο υπολογιστή.

Ή μπορείτε να κανονίσετε ένα ραντεβού υποθήκης με έναν παραδοσιακό μεσίτη στεγαστικών δανείων μέσω τηλεφώνου ή αυτοπροσώπως. Μπορούν να ψάξουν σε ολόκληρη την αγορά για την καλύτερη προσφορά.

Εάν προτιμάτε να συναλλάσσεστε με τη δική σας τράπεζα, μιλήστε με τον σύμβουλο στεγαστικών δανείων στο τοπικό σας υποκατάστημα. Θα μπορούν να προτείνουν μόνο τις συμφωνίες στεγαστικών δανείων της ίδιας της τράπεζας.