Πώς να κάνετε οικονομία για ένα σπίτι – 10 τρόποι για να δημιουργήσετε μια κατάθεση σπιτιού

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Αναρωτιέστε πώς να κάνετε οικονομία για ένα σπίτι; Από την εξοικονόμηση των λογαριασμών σας έως την εκμετάλευση ενός από τα κυβερνητικά προγράμματα που βοηθά τους αγοραστές για πρώτη φορά στη σκάλα ακινήτων, εξερευνούμε τους εύκολους τρόπους εξοικονόμησης για να αγοράσουν ένα σπίτι.

Το να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να μπορέσετε να αποκτήσετε το δικό σας σπίτι μπορεί να φαίνεται τρομακτικό. Τα έξοδα διαβίωσης αυξάνονται και οι υψηλότερες τιμές των κατοικιών καθιστούν όλο και πιο δύσκολο να ανέβεις στη σκάλα του ακινήτου – σε όλη την Οι τιμές των κατοικιών στο Ηνωμένο Βασίλειο αυξήθηκαν κατά 10,6 τοις εκατό κατά το περασμένο έτος, σύμφωνα με το Γραφείο για το Εθνικό Στατιστική. Αλλά μην απελπίζεστε - αυτό δεν είναι ένα αδύνατο όνειρο.

Το πρώτο βήμα για αγοράζοντας ένα σπίτι είναι να θέσουμε κάποιους στόχους. Σε τι είδους ακίνητο στοχεύετε και πού θέλετε να αγοράσετε; Τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στις αποπληρωμές στεγαστικών δανείων κάθε μήνα και πόσο θα σας επιτρέψει να δανειστείτε (πολλοί ηλεκτρονικοί υπολογιστές στεγαστικών δανείων θα σας βοηθήσουν να το καταφέρετε); Πόσο θα ήταν μια κατάθεση 5 έως 10 τοις εκατό της τιμής-στόχου του ακινήτου σας;

Αυτό το τελευταίο ποσό, συν ένα κομμάτι επιπλέον για το κόστος αγοράς ακινήτου, είναι ο στόχος αποταμίευσής σας. Και χρησιμοποιώντας τις συμβουλές μας μπορείτε να εργαστείτε για την επίτευξη του στόχου σας. Η εξοικονόμηση για ένα σπίτι είναι ένας μαραθώνιος, όχι ένα σπριντ – και θα υπάρξουν θυσίες στην πορεία – αλλά κρατήστε το έπαθλο στο μάτι με το να είστε πειθαρχημένοι.

Ο Paul Wilson, ειδικός στα προσωπικά οικονομικά της Cash Lady, συμβουλεύει: «Κάντε μια πάγια εντολή για να μεταφέρετε χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κάθε μήνα την ημέρα πληρωμής. Με αυτόν τον τρόπο τα χρήματα εξέρχονται από τον τρέχοντα λογαριασμό σας και είναι λιγότερο πιθανό να μπείτε στον πειρασμό να τα βουτήξετε.»

Πώς να κάνετε οικονομία για ένα σπίτι

1. Μειώστε τις καθημερινές δαπάνες

Η πραγματοποίηση μικρών αλλαγών στις καθημερινές σας εξόδους μπορεί πραγματικά να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. «Για παράδειγμα, το να ξοδεύετε 3 £ την ημέρα από Δευτέρα έως Παρασκευή σε ένα σάντουιτς που αγοράζεται από το κατάστημα ανέρχεται σε 780 £ το χρόνο», λέει ο Paul Wheatcroft, διευθυντής λογαριασμού στο My Local Mortgage. Φτιάξτε ένα σάντουιτς στο σπίτι κάθε πρωί και θα εξοικονομήσετε τα περισσότερα από αυτά τα χρήματα.

Ρίξτε μια ματιά στις μηνιαίες συνήθειες δαπανών σας. Σημειώστε τι εισέρχεστε και τι βγαίνει από τον λογαριασμό σας κάθε μήνα. Στη συνέχεια, προσδιορίστε τις περιοχές στις οποίες μπορείτε να περιορίσετε. Δοκιμάστε να παίρνετε καφέ από το σπίτι σε μια φιάλη Thermos αντί να αγοράζετε έναν καθώς πηγαίνετε στο γραφείο κάθε πρωί. Ή περιοριστείτε σε μια βραδινή έξοδο το μήνα, αντί για κάθε Σαββατοκύριακο.

2. Λάβετε υπό έλεγχο τους λογαριασμούς σας

«Η υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο είναι η ιδανική στιγμή για να τακτοποιήσετε τα οικονομικά σας», λέει η Heather Owen, εμπειρογνώμονας οικονομικού σχεδιασμού στην Quilter. «Με την εξόφληση τυχόν χρεών ή την επαναδιαπραγμάτευση λογαριασμών και συμβάσεων, έχετε την ευκαιρία να συμβάλετε στην ενίσχυση του ποσού που μπορείτε να δανειστείτε. Μπορεί να μην είναι πολύ, αλλά κάθε λίγο θα βοηθήσει», λέει.

Εάν ο ιδιοκτήτης σας το επιτρέπει, δοκιμάστε αλλαγή παρόχου ενέργειας. Επιπλέον, ψωνίστε για φθηνότερα πακέτα κινητών τηλεφώνων και ευρυζωνικών συνδέσεων και ακυρώστε τις περιττές συνδρομές που δεν χρησιμοποιείτε, όπως υπηρεσίες ροής τηλεόρασης και μουσικής, γυμναστήρια και κλαμπ.

3. Εγγραφείτε για μια εφαρμογή προϋπολογισμού

Ένας καλός τρόπος για να διατηρήσετε τις συνήθειες εισοδήματος και δαπανών σας είναι να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή προϋπολογισμού. Κάθε εφαρμογή είναι διαφορετική, αλλά όλες σας βοηθούν να διαχειριστείτε τα χρήματά σας συγχρονίζοντας με τους τραπεζικούς λογαριασμούς και τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας για να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας.

Ο Paul Wilson συνιστά την εφαρμογή προϋπολογισμού Emma. «Παρακολουθεί αυτόματα και κατηγοριοποιεί τα έξοδά σας σε όλους τους λογαριασμούς», λέει.

4. Αλλάξτε τις τρέχουσες ρυθμίσεις διαβίωσής σας

Αν και δεν είναι μια επιλογή για όλους, εάν μπορείτε να μετακομίσετε με τους γονείς σας, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε ένα τεράστιο ποσό ποσό κάθε μήνα και, με τη σειρά του, θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τον στόχο κατάθεσής σας πιο γρήγορα και να ξεκινήσετε ένα λίστα ελέγχου μετακόμισης. Σύμφωνα με το Zoopla, το μέσο ποσό που δαπανάται για ενοικίαση στο Ηνωμένο Βασίλειο κάθε μήνα είναι τώρα 790 £ ή 943 £ στο Λονδίνο, που ισοδυναμεί με 9.480 £ και 11.316 £ κάθε χρόνο αντίστοιχα.

Επιπλέον, είναι πιθανό να ξοδέψετε λιγότερα σε λογαριασμούς και έξοδα φαγητού και ποτών.

Εάν η μετακόμιση με την οικογένεια δεν αποτελεί επιλογή, εξετάστε το ενδεχόμενο να αποκτήσετε έναν ενοικιαστή (αν το επιτρέπει ο ιδιοκτήτης σας), να νοικιάσετε σε μια φθηνότερη περιοχή ή να μετακομίσετε σε διαμέρισμα.

5. Κερδίστε επιπλέον χρήματα

Υπάρχουν αμέτρητοι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να αυξήσετε το μηνιαίο εισόδημά σας. Δουλειά σε μπαρ το Σαββατοκύριακο, φύλαξη βρεφών και κηπουρική, καθώς και ταξινόμηση των υπαρχόντων σας και πώληση ό, τι δεν χρειάζεστε στο Facebook Marketplace ή στο eBay είναι μόνο μερικοί από τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να κάνετε κάτι παραπάνω για να βοηθήσετε σε ένα σπίτι κατάθεση.

Θυμηθείτε, θα πρέπει να υποβάλετε μια φορολογική δήλωση αυτοεκτίμησης και να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για τυχόν επιπλέον χρήματα που βγάζετε. Ο κυβερνητικός ιστότοπος προσφέρει μια ενότητα για να «ελέγξτε τον πρόσθετο φόρο εισοδήματος» έχει περισσότερες πληροφορίες και καθοδήγηση σχετικά με αυτό.

6. Αποθήκευση στο σωστό μέρος

Εάν είστε αγοραστής για πρώτη φορά ηλικίας μεταξύ 18 και 39 ετών, δικαιούστε να ανοίξετε έναν λογαριασμό ISA Lifetime. «Μπορείτε να πληρώσετε έως και 4.000 £ κάθε φορολογικό έτος στον λογαριασμό», εξηγεί ο Brian Murphy, επικεφαλής δανεισμού στο Mortgage Advice Bureau. «Η κυβέρνηση προσθέτει στη συνέχεια ένα μπόνους 25 τοις εκατό (1.000 £ κατ 'ανώτατο όριο) στην κορυφή.

Τα μετρητά πρέπει να παραμείνουν στον λογαριασμό μέχρι να πραγματοποιήσετε ανταλλαγή στο πρώτο σας ακίνητο. Λάβετε υπόψη ότι το όριο ISA των 4.000 £ υπολογίζεται στο ετήσιο όριο ISA σας, το οποίο είναι 20.000 £ για το φορολογικό έτος 2021 έως 2022. Επιπλέον, μπορείτε να πληρώσετε μόνο στον λογαριασμό ISA Lifetime μέχρι τα 50 σας.

7. Σκεφτείτε να αγοράσετε με φίλους

Εάν ανησυχείτε για το πώς να κάνετε οικονομία για ένα σπίτι μόνοι σας, μοιράζεστε το κόστος αγοράς ενός σπιτιού με φίλους ή Η οικογένεια μπορεί να κάνει τη διαδικασία αγοράς σπιτιού πιο προσιτή, καθώς και να μειώσει το κόστος ζωής αφού μετακομίσετε σε.

Υπάρχουν πολλοί νομικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη, όπως εάν θα πάτε για κοινή υποθήκη ή θα κατέχετε το ακίνητο ως κοινός ή κοινός ενοικιαστής, επομένως λάβετε επαγγελματική συμβουλή. Και σκεφτείτε τη φύση της φιλίας σας με τον συν-αγοραστή σας – είναι το κατάλληλο άτομο για να κάνετε πιθανώς μια από τις μεγαλύτερες επενδύσεις της ζωής σας;

8. Λάβετε βοήθεια από την οικογένειά σας

Σχεδόν οι μισές από όλες τις συναλλαγές για πρώτη φορά αγοραστή φέτος χρηματοδοτούνται από την τράπεζα της μαμάς και του μπαμπά, σύμφωνα με ανάλυση από τον όμιλο ακινήτων Savills. Εάν είστε σε μια τυχερή θέση να έχετε γονείς ή άλλον συγγενή ή οικογενειακό φίλο που μπορεί να βοηθήσει οικονομικά, είναι ένας πολύ καλός τρόπος να ανεβείτε στη σκάλα στέγασης.

«Τόσο ο αγοραστής όσο και το μέλος της οικογένειας θα πρέπει να υπογράψουν μια επιστολή κατάθεσης ή μια πράξη δώρου για να επιβεβαιώσουν ότι τα χρήματα δεν χρειάζεται να επιστραφούν», λέει ο Brian. «Το άτομο που παρέχει το δώρο μπορεί επίσης να χρειαστεί να προσκομίσει τραπεζικό αντίγραφο ως απόδειξη της προέλευσης των χρημάτων.»

Θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτά τα επιπλέον χρήματα για να βοηθήσετε στη χρηματοδότηση σας Αμοιβές δικηγόρων για αγορά σπιτιού, γιατί αυτό είναι ένα πρόσθετο κόστος που πρέπει να καλύψει πέρα ​​από την κατάθεση.

9. Εξετάστε την κοινή ιδιοκτησία

Η κοινή ιδιοκτησία δίνει στους αγοραστές για πρώτη φορά την ευκαιρία να αγοράσουν ένα μερίδιο σε ένα σπίτι ενώ πληρώνουν ενοίκιο για το υπόλοιπο. Συχνά μπορεί να λειτουργήσει φθηνότερα από την ενοικίαση ενός ισοδύναμου ακινήτου. Χρειάζεστε επίσης μόνο ένα κλάσμα της κατάθεσης που θα πληρώνατε συνήθως στην ανοιχτή αγορά, επειδή χρειάζεται να πληρώσετε μόνο μια κατάθεση στο μερίδιο του ακινήτου που κατέχετε.

Το ποσό που απαιτείται για μια κατάθεση ποικίλλει μεταξύ των εξελίξεων, αλλά είναι συνήθως μεταξύ 5 και 10 τοις εκατό. Έτσι, εάν αγοράζετε ένα μερίδιο 25 τοις εκατό ενός ακινήτου αξίας 300.000 £, η αξία του μεριδίου σας είναι 75.000 £ και μια κατάθεση 5 τοις εκατό είναι 3.750 £.

10. Σκεφτείτε μια βοήθεια για την αγορά μετοχικού δανείου

Εάν είστε αγοραστής για πρώτη φορά στην Αγγλία, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο Βοήθειας για Αγορά: Μετοχικό δάνειο από την κυβέρνηση το οποίο μπορείτε να χορηγήσετε κόστος αγοράς ενός νεόδμητου σπιτιού που κοστίζει μεταξύ 186.100 και 600.000 £ (το ποσό ποικίλλει ανάλογα με το πού στην Αγγλία βρίσκεστε εξαγορά).

Το πρόγραμμα ξεκίνησε φέτος και θα διαρκέσει έως το 2023. Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε είναι τουλάχιστον 5 τοις εκατό έως 20 τοις εκατό του κόστους μιας νέας κατοικίας ή 40 τοις εκατό εάν αγοράζετε στο Λονδίνο. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε τόκους για το δάνειο για τα πρώτα πέντε χρόνια. Οι αγοραστές πρέπει να συνεισφέρουν μια κατάθεση μετρητών 5 τοις εκατό και να κανονίσουν μια υποθήκη για το υπόλοιπο της τιμής πώλησης.