Hypotheken mit schlechter Kreditwürdigkeit: Welche Möglichkeiten der Kreditaufnahme gibt es?

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Unabhängig davon, ob Sie einige Kreditkartenrückzahlungen verpasst haben oder ernsthaftere Schuldenprobleme hatten, könnte eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit der Schlüssel zu Ihren Problemen beim Hauskauf sein.

Wenn du eine Hypothek beantragen, wollen Kreditgeber sicher sein, dass Sie in der Lage sein werden, Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Um ihnen zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, führen sie eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durch, die zeigt, wie gut Sie Ihr Geld in der Vergangenheit verwaltet haben.

Neben Details, die Ihre Identität bestätigen, zeigt Ihre Kreditauskunft, wie viel Geld Sie schulden und ob Sie jemals Zahlungen versäumt oder verspätet geleistet haben. Diese Informationen werden dann verwendet, um Ihnen einen Kredit-Score zu geben.

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, werden Sie von Kreditgebern mit offenen Armen empfangen, aber wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, könnten Sie Schwierigkeiten haben, Geld zu leihen. Dies kann gelten, ob Sie ein neues Zuhause kaufen oder einfach nur versuchen, in ein neues Haus zu ziehen

bessere Hypothekenzinsen.

Kann ich eine Hypothek aufnehmen, wenn ich eine schlechte Bonität habe?

Während es schwierig sein kann, eine Hypothek oder Umschuldung zu bekommen, ist es bei schlechter Kreditwürdigkeit nicht unmöglich. Wie schwierig es ist, hängt davon ab, wie niedrig Ihre Kreditwürdigkeit ist und an welche Kreditgeber Sie sich wenden.

Nick Mendes, technischer Leiter für Hypotheken bei John Charcol sagt, dass, während viele der namhaften Kreditgeber Ihren Antrag ablehnen könnten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, spezialisierte Kreditgeber möglicherweise pragmatischer sind.

„Es gibt einige Kreditgeber außerhalb der Hauptstraße, die möglicherweise eine andere Ansicht vertreten und versuchen können, Ihre Umstände zu verstehen. Dazu gehört, wie sich Ihre Schulden aufgebaut haben und wie sich dies in Zukunft geändert hat.“

Diese Kreditgeber sind wahrscheinlich weniger auf Kredit-Scores angewiesen und werden Ihren Antrag manuell unterzeichnen, um sicherzustellen, dass sie Ihre finanzielle Situation vollständig und richtig verstehen. „Für Kreditnehmer, die ihre Kreditwürdigkeit nicht erreicht haben oder nicht in das Profil traditioneller High Street-Kreditgeber passen, sind diese spezialisierten Kreditgeber oft bereit, über den Tellerrand hinauszuschauen“, fügt er hinzu.

Was zählt als schlechte Kreditwürdigkeit?

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben könnten. Dies kann von relativ kleinen Dingen wie versäumten Kreditkarten- oder Kreditrückzahlungen vor ein paar Jahren bis hin zu ernsteren Schuldenproblemen reichen. Möglicherweise haben Sie beispielsweise ein County Court Judgement (CCJ) erwirkt oder eine individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA) abgeschlossen.

Als Richtlinie sagt Mendes, dass spezialisierte Kreditgeber in der Regel Kreditnehmer mit bis zu vier versäumten Hypothekenzahlungen aufnehmen können, solange die versäumten Zahlungen zwischen 12 und 24 Monate alt sind. Kleinere CCJs (normalerweise unter 300 £) können außer Acht gelassen werden, selbst wenn sie innerhalb der letzten sechs Monate waren.

„Spezialisierte Kreditgeber können sogar zulassen, dass Schuldenmanagementpläne bestehen bleiben, solange der Kreditnehmer sich über die Rückzahlungen auf dem Laufenden gehalten hat“, erklärt er.

Je mehr Zeit vergangen ist, seit das Problem aufgetreten ist, desto weniger problematisch wird es in der Regel sein. Informationen, die in Ihrer Kreditauskunft gespeichert sind, sind sechs Jahre lang gültig.

Jones fügt hinzu: „Während keine zwei Kreditgeber in Bezug auf ihre Kreditvergabekriterien und ihren Kreditansatz gleich sind Scoring gibt es gemeinsame Faktoren, auf die sich viele Kreditgeber einigen, einschließlich Informationen, die sofort Alarm schlagen Glocken.“

Zusätzlich zu versäumten oder ausgefallenen Zahlungen kann die Höhe der Schulden eines Kreditnehmers ein Warnsignal für die Kreditgeber sein.

„Die meisten Kreditgeber werden Kunden, die bereits hoch verschuldet sind, ungünstig sehen – zum Beispiel bei einem ausgeschöpften Betrag Reihe von Kreditkarten – sowie diejenigen, die in den Wochen und Monaten vor der Hypothek einen Kredit beantragt haben Anwendung. Geld zu leihen, um Mittel für Ihre Hypothekeneinlage zu beschaffen, ist weithin verpönt.“

Bezahle ich mehr für eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit?

Der Haken an der Sache ist, dass Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit selbst von spezialisierten Kreditgebern als riskanter angesehen werden, und das bedeutet, dass die Zinssätze für Hypotheken mit schlechter Kreditwürdigkeit höher sein werden.

Möglicherweise müssen Sie auch eine größere Anzahlung leisten. Laut John Charcol können Kreditnehmer mit guter Bonität bis zu 95 % des Wertes einer Immobilie leihen. Aber wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie durchaus auf 85 % begrenzt sein.

Was ist die Mindestbonität für eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit?

Leider gibt es keine magische Zahl in Ihrer Kreditwürdigkeit, die bestimmt, ob Sie eine Hypothek erhalten können oder nicht.

James Jones, Leiter Verbraucherangelegenheiten bei einer Kreditauskunftei Experian, sagt, dass Kreditgeber Kredit-Scores unterschiedlich interpretieren und sie neben einer Reihe von Faktoren berücksichtigt werden.

„Hypothekenbanken werden Ihr finanzielles Verhalten unter die Lupe nehmen, insbesondere in den Monaten vor dem Hypothekenantrag. Sie werden versuchen, zwei wichtige Dinge festzustellen: Ihre finanzielle Zuverlässigkeit und angesichts des erheblichen Werts der Darlehen, um das Sie bitten, Ihre Fähigkeit, zukünftige Hypothekenzahlungen auf der Grundlage Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben zu leisten “, erklärt er.

Während Ihre Kreditwürdigkeit selbst Ihnen möglicherweise nicht sagt, ob Sie eine Hypothek erhalten können oder nicht, können Ihnen bestimmte Details in Ihrer Kreditauskunft einen Hinweis darauf geben, wie die Kreditgeber reagieren werden.

Soll ich bei schlechter Bonität eine Hypothek aufnehmen?

Es kann eine schwierige Entscheidung sein, herauszufinden, ob Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität aufnehmen sollten oder nicht.

Wenn du bist Umschuldung, und trotzdem in der Lage sind, Ihre Kreditkosten zu senken, dann macht es wahrscheinlich Sinn. Wenn Sie jedoch ein neues Zuhause kaufen, gibt es mehr zu beachten.

Sie müssen sich genau überlegen, ob Ihre Finanzen sicher genug sind, um ein so großes finanzielles Engagement auf sich zu nehmen. Sie sollten auch überlegen, ob Sie sich nicht besser auf das Sparen und Sparen konzentrieren sollten Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Mit einer besseren Bonität und einer größeren Einzahlung haben Sie eine viel größere Auswahl an Kreditgebern. Das bedeutet, dass Sie eine wettbewerbsfähigere Hypothek erhalten können.

Für viele Menschen ist eine teurere Hypothek ein Preis, den es wert ist, bezahlt zu werden, um das Haus zu bekommen, das sie wollen oder möglicherweise brauchen.

Wenn Sie sich entscheiden, fortzufahren, lohnt es sich, mit einem guten Unabhängigen zu sprechen Hypothekenmakler, der Ihnen die Kreditgeber empfehlen kann, die Ihren Antrag am ehesten annehmen werden.

Mendes fügt hinzu: „Wenn Sie irgendeine Form von Kreditbeeinträchtigung haben, sei es versäumte Zahlungen, Ausfälle, CCJs, IVAs und so weiter, kann es sich wie ein verlorener Fall anfühlen, einen Kreditgeber für eine Hypothek oder einen Kauf zu finden. Es ist wichtig, die Hoffnung nicht zu verlieren. Das Gespräch mit dem richtigen Makler hilft bei der Navigation zwischen den Kreditgebern, um sicherzustellen, dass Sie das richtige Angebot erhalten.“

Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und zum bestmöglichen Angebot:

• Stellen Sie sicher, dass Sie im Wählerverzeichnis stehen – das wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessern
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Ungenauigkeiten und lassen Sie Fehler korrigieren
• Fordern Sie an, veraltete Links zu anderen Personen (z. B. ehemaligen Partnern) zu entfernen
• Wenn Sie mieten, nutzen Sie Dienstleistungen wie Canopy oder Credit Ladder. Diese ermöglichen es, Ihre Mietzahlungen in Ihre Kreditauskunft aufzunehmen
• Versuchen Sie, bestehende Kredite so weit wie möglich zu reduzieren
• Verwalten Sie Ihre Finanzen in den Monaten vor der Bewerbung so sorgfältig wie möglich. Führen Sie alle Rechnungen und Schuldenrückzahlungen pünktlich durch, vermeiden Sie Mehrausgaben und versuchen Sie, nicht überzogen zu werden
• Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Abgelehnte Anträge hinterlassen einen schwarzen Fleck auf Ihrer Kreditauskunft.