Eine Hypothek im Prinzip erklärt: Alles, was Sie wissen müssen

Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurden.

Sobald Sie sich für die Wohnungssuche entscheiden, sollten Sie eine „Grundpfandrechte“ beantragen. Dies ist eine Schätzung, wie viel eine Bank oder eine Bausparkasse Ihnen zu leihen bereit ist. Sie können es auch als „grundsätzliche Vereinbarung“ oder „grundsätzliche Entscheidung“ bezeichnen.

Es kommt in Form eines Zertifikats und sobald Sie Ihrs haben, können Sie mit Zuversicht mit der Wohnungssuche beginnen. Da wir gerade die. sehen beste Hypothekenzinsen Es könnte kein besserer Zeitpunkt sein, um grundsätzlich eine Hypothek zu beantragen.

Hypotheken im Prinzip erklärt

Wichtig ist, dass dies keine verbindliche Zusage eines Kreditgebers ist, Ihnen eine Hypothek anzubieten. Es gibt einen guten Hinweis darauf, was Sie sich leihen können – und zeigt anderen auf dem Wohnungsmarkt, dass Sie es mit dem Hauskauf ernst meinen.

Warum sollte ich grundsätzlich eine Hypothek aufnehmen?

Eine Hypothek hilft Ihnen grundsätzlich, ein Budget festzulegen, damit Sie realistisch einschätzen können, welche Immobilien in Ihrer Preisklasse liegen. Wenn Sie gehofft haben, eine teurere Immobilie zu kaufen, als die Hypothek es ermöglicht, wissen Sie, dass Sie eine größere Kaution hinterlegen müssen.

Auch eine Hypothekenvereinbarung eines Kreditgebers zeigt Immobilienmaklern und -verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind. Sie haben geprüft, wie viel Sie sich leihen können, und eine Bank oder Bausparkasse ist bereit, Ihnen Kredite zu gewähren. Einige Verkäufer werden sich weigern, ihre Immobilie vom Markt zu nehmen, es sei denn, der Käufer, der ein Angebot macht, kann nachweisen, dass er eine hat.

Wie bekomme ich grundsätzlich eine Hypothek?

Ein Hypothekendarlehensgeber oder ein Hypothekenmakler können grundsätzlich eine Hypothek für Sie herstellen. Ein Hypothekenmakler wird in der Lage sein, viele verschiedene Kreditgeber nach den besten Hypothekenzinsen und dem großzügigsten Kreditbetrag für Ihre Situation zu suchen. Einige Banken und Bausparkassen bieten für bestimmte Berufe oder für Erstkäufer Hypotheken, zum Beispiel.

Ihnen werden einige grundlegende Fragen gestellt, z. B. wie viel Sie verdienen, wie viel Sie für Haushaltsrechnungen und die täglichen Lebenshaltungskosten ausgeben und welche Schulden Sie haben. Das Ausfüllen des Antrags kann bis zu 15 Minuten dauern; einige Kreditgeber geben innerhalb von Minuten eine Entscheidung zurück, andere innerhalb von 24 Stunden.

Sie werden an dieser Stelle nicht aufgefordert, Ihre Einnahmen oder Ausgaben nachzuweisen. Es ist wichtig, ehrlich zu sein; andernfalls wird Ihnen möglicherweise ein niedrigerer Kreditbetrag angeboten, wenn Sie einen vollständigen Antrag stellen.

Kostet eine Hypothek grundsätzlich etwas?

Nicht gewöhnlich. Wenn Sie einen Hypothekenmakler beauftragen, kann dieser Ihnen eine Gebühr für die Hypothekenberatung berechnen, wenn Sie sich entscheiden, ihn zur Abwicklung Ihrer Hypothek zu nutzen.

Werde ich einer Bonitätsprüfung unterzogen?

Ja. Der Kreditgeber wird Ihre Kreditauskunft prüfen, bevor er sich entscheidet, Ihnen eine Hypothek anzubieten und wie viel.

Fragen Sie Ihren Makler oder Kreditgeber, ob es sich um eine harte oder weiche Kreditsuche handelt. Eine harte Kreditsuche bedeutet, dass sie in Ihrer Kreditauskunft auftaucht, die als Fußabdruck bezeichnet wird. Andere Kreditgeber können sehen, dass Sie grundsätzlich eine Hypothek beantragt haben. Mehrere Suchen werden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden.

Wenn ein Kreditgeber jedoch Ihre Kreditauskunft überprüft und in kurzer Zeit viele Suchanfragen von anderen Kreditgebern sieht, kann er befürchten, dass Sie ein Kreditrisiko darstellen und sich entscheiden, Ihnen keinen Kredit zu gewähren. Weiche Suchanfragen werden nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.

Kann ich bei einer Hypothek grundsätzlich abgelehnt werden?

Ja. Sie werden entweder akzeptiert, abgelehnt oder empfohlen. Wenn Sie überwiesen werden, bedeutet dies, dass Ihr Antrag an einen Underwriter weitergeleitet wurde, der sich Ihre Umstände genauer ansieht, bevor er eine Entscheidung trifft.

Wenn Sie abgelehnt wurden, hat dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Eine Hypothek kann Ihnen grundsätzlich verweigert werden, weil Sie Kreditprobleme hatten, das Einkommen zu gering ist oder Ihre Ausgaben oder Schulden zu hoch sind.

Wie lange dauert eine Hypothek grundsätzlich?

Eine Hypothek kann grundsätzlich 60 bis 90 Tage dauern. Wenn es abläuft, müssen Sie sich erneut bewerben, was eine weitere Kreditsuche bedeuten kann.

Was ist der nächste Schritt im Hypothekendarlehensprozess?

Nach dem Ansehen echte Häuser und ein Haus gefunden haben, ist es an der Zeit, einen vollständigen Hypothekenantrag zu stellen.

Wenn Sie einen Hypothekenmakler verwenden, wird dies für Sie erledigt. Wenn Sie direkt mit einem Kreditgeber zu tun haben, müssen Sie ihn kontaktieren, um ihm mitzuteilen, dass Sie ein Angebot für ein Haus gemacht haben und mit Ihrem Antrag fortfahren möchten.

Sie werden gebeten, einen Nachweis über Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie die Quelle Ihrer Einzahlung und Ihren Ausweis vorzulegen, damit der Kreditgeber Ihre Umstände gründlich beurteilen kann.

Es ist eine gute Idee, bereits während der Wohnungssuche damit zu beginnen, Ihren Papierkram vorzubereiten. In der Regel müssen Sie dem Kreditgeber Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate oder die Konten der letzten zwei Jahre vorlegen, wenn Sie selbstständig sind. Sie müssen auch Ihre Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegen.

Je schneller Sie Ihren Papierkram beibringen, desto schneller kann Ihr Kreditgeber Ihre Hypothek bewilligen, damit Sie sich auf den Einzug in Ihr neues Traumhaus konzentrieren können.