So beantragen Sie eine Hypothek: Schritt für Schritt erklärt

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Wenn Sie nicht wissen, wie Sie eine Hypothek beantragen, kann dies wie eine entmutigende Aufgabe erscheinen. Schließlich ist es eine der größten Investitionen, die Sie wahrscheinlich ohne Erfahrung tätigen werden – wenn es Ihr erstes Mal ist! Aber wir sind hier, um Ihnen zu versichern, dass es nicht stressig sein muss. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet, und sich im Voraus vorbereiten, werden Sie den Prozess mit Leichtigkeit durchlaufen.

Wir skizzieren die wichtigsten Schritte bei der Beantragung einer Hypothek, damit Sie wissen, was Sie erwartet.

So beantragen Sie eine Hypothek – die Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Machen Sie sich bereit für eine Hypothek

Um Ihre Chancen zu verbessern, das niedrigste zu bekommen Hypothekenzinsen und der höchsten Kreditsumme, räumen Sie Ihre Kontoauszüge und Kreditakte vor Ihrer Beantragung auf.

„Ein Tipp für neue Käufer ist, sicherzustellen, dass Sie im Wählerverzeichnis eingetragen sind“, sagt Rachel Dixon, Hypothekenberaterin bei RH Dixon. „Kreditgeber wollen sehen, wo Sie gewohnt haben und welchen Kredit Sie in der Vergangenheit hatten, bevor sie eine Entscheidung treffen.“ Sie können sich online für das Wählerverzeichnis anmelden.

„Verspätete oder versäumte Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit und wirken sich auf den angebotenen Hypothekenzins aus“, erklärt Rachel. „Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, indem Sie Lastschriften für Ihre Verbindlichkeiten einrichten.“

Verwalten Sie einen kleinen Kreditbetrag, um den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie gut mit Geld umgehen können.

Um Ihre Kreditwürdigkeit für eine Hypothek zu verbessern Versuchen Sie, Ihren Überziehungskredit nicht zu nutzen oder Ihr vorab vereinbartes Limit zu überschreiten, bevor Sie Ihren Hypothekenantrag stellen. Es sieht so aus, als würdest du über deine Verhältnisse leben.

2. Ermitteln Sie Ihre Kaufkraft

Um herauszufinden, wie viel Sie leihen können, füllen Sie einen Online-Budgetplaner aus oder fragen Sie eine Hypothekenmakler um es für dich zu tun.

Sie werden nach Ihrem gefragt:

• Jahresgehalt oder durchschnittlicher Gewinn
• Monatliche Schulden
• Kosten für Versorgungsunternehmen, Transport, Essen und Geselligkeit
• Andere regelmäßige Verpflichtungen

Ein Budgetplaner gibt Ihnen eine Schätzung Ihres maximalen Kredits. Sie können einen Kreditgeber um ein genaueres Hypothekenangebot bitten, indem Sie eine beantragen Grundsatzvereinbarung (AIP). Ihre Bonität wird geprüft, bevor Sie eine Antwort erhalten.

David Hollingworth von L&C Mortgages sagt: „Ein AIP zeigt dem Verkäufer und Immobilienmakler, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind und Es kann Sicherheit für diejenigen bieten, die in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten und befürchten, dass sie die Kreditwürdigkeit eines Kreditgebers nicht erfüllen könnten.“

Der Darlehensbetrag auf dem AIP ist nicht garantiert. Probier unser Hypothekenrechner um zu sehen, wie viel Sie leihen könnten.

3. Sammeln Sie Ihre Belege

Jetzt wissen Sie, wie viel Sie ausgeben können, es ist Zeit, sich auf Wohnungssuche zu begeben. Gleichzeitig können Sie die Unterlagen zusammenstellen, die Sie für Ihre Bewerbung benötigen.

Du brauchst:

• Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
• P60
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Identifikation, normalerweise ein Reisepass oder Führerschein
• Nachweis über Einsparungen für Ihre Einzahlung
• Letzte zwei Jahresabschlüsse / SA302-Formulare und Steuerübersichten bei Selbständigen

4. Wählen Sie das richtige Hypothekenangebot

Laut Aaron Strutt vom Hypothekenmakler Trinity Financial ist eine wichtige Entscheidung für Kreditnehmer, ob sie sich für ein Geschäft entscheiden, das Sicherheit oder Flexibilität bietet.

„Wenn sich Kreditnehmer für einen festen Zinssatz entscheiden, wissen sie, wie hoch ihre Hypothekenzahlung für eine bestimmte Laufzeit sein wird“, erklärt er. „Aber viele denken nicht an die hohen Strafen, die ihnen drohen, wenn sie vor Ablauf der Befristung verkaufen oder umschulden.

„Oder Sie können eine Tracker-Hypothek wählen, die im Einklang mit dem Basiszinssatz der Bank of England steigt und fällt. Obwohl der Zinssatz schwankt, gibt es keine Strafe für einen vorzeitigen Ausstieg.“

5. Einen vollständigen Antrag stellen

Sobald der Verkäufer Ihr Angebot angenommen hat, ist es an der Zeit, Ihre Hypothek zu beantragen.

In dieser Phase müssen Sie Ihrem Kreditgeber einige zusätzliche Details mitteilen, z. B. den Kaufpreis und die Adresse der Immobilie. Geben Sie an, wie viel Sie leihen möchten, wie hoch Ihr Guthaben ist und woher es stammt, z. B. Ihre eigenen Ersparnisse oder ein Geschenk der Eltern.

Sie müssen auch die Kontaktdaten Ihres Anwalts angeben. Wenn Sie also noch keine haben, ist es an der Zeit, eine Kanzlei zu beauftragen, für Sie zu handeln.

Der Kreditgeber wird einen Gutachter bitten, die Immobilie zu bewerten, um sicherzustellen, dass sie das wert ist, was Sie bereit sind, dafür zu zahlen.

6. Nehmen Sie Ihr Hypothekenangebot an

Sobald der Kreditgeber mit allen bereitgestellten Informationen zufrieden ist, erhalten Sie ein formelles Hypothekenangebot. Diese gilt für drei bis sechs Monate.

Wenn die rechtliche Arbeit abgeschlossen ist, wird Ihr Anwalt den Kreditgeber bitten, Ihre Hypothekengelder zu überweisen. Ihre Hypothek wird zusammen mit Ihrer Kaution an den Anwalt des Verkäufers übertragen, bevor die Immobilie rechtlich Ihr Eigentum wird.

Möglichkeiten zur Beantragung einer Hypothek

Wenn Sie Ihre Finanzen gerne online verwalten, können Sie Ihre Hypothek im Internet beantragen. Habito, Trussle und Mojo Mortgages sind die bekanntesten Online-Broker.

Der persönliche Termin wird durch ein Online-Antragsformular ersetzt und Ihnen werden auf der Grundlage eines Computeralgorithmus Hypothekenangebote von allen Hypothekengebern angeboten.

Oder Sie vereinbaren telefonisch oder persönlich einen Hypothekentermin mit einem klassischen Hypothekenmakler. Sie können den gesamten Markt nach dem besten Angebot durchsuchen.

Wenn Sie es vorziehen, mit Ihrer eigenen Bank zu verhandeln, sprechen Sie mit dem Hypothekenberater in Ihrer Filiale. Sie können nur die Hypothekenangebote der Bank empfehlen.