Hypothekenrückstände erklärt – kennen Sie die Risiken von Zahlungsausfällen

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Hypothekenrückstände sind eine vorrangige Forderung, die vor allen anderen finanziellen Verpflichtungen angegangen werden muss. Die Turbulenzen in der britischen Wirtschaft haben die Haushaltsbudgets unter Druck gesetzt. Daher ist es für viele Hausbesitzer schwierig, die Schulden und die täglichen Rechnungen im Griff zu behalten.

Als Nation ist unser größtes Problem derzeit die steigende Inflation. Die Lebenshaltungskosten steigen in die Höhe – die Bank of England erwartet für 2022 eine Inflationsrate von 5 %. Energierechnungen, Lebensmittelpreise und andere Kosten steigen rasant. Auch mit dem beste Hypothekenzinsen an Ort und Stelle könnte es in den kommenden Monaten für einige ein Kampf werden.

Egal, ob Sie ein Erstkäufer sind oder einen zusätzlichen haben Buy-to-Let-Hypothek, wenn Sie unter finanziellem Druck stehen, kann es schwierig sein, Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung Vorrang vor anderen Verpflichtungen zu geben. Das Versäumen der Hypothekenzahlung kann jedoch die schwerwiegendsten Folgen haben.

Hypothekenrückstände erklärt

Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Rückstand geraten, geraten Sie in „Hypothekenrückstand“. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wird dies in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und Ihr Kreditwürdigkeit. Dies wirkt sich auch auf Ihre Chancen aus, in Zukunft für andere Arten von Krediten – einschließlich Hypotheken, Darlehen, Kreditkarten oder Telefonverträge – akzeptiert zu werden. Letztendlich kann die Nichtzahlung Ihrer Hypothek dazu führen, dass Sie Ihr Haus verlieren, wenn der Kreditgeber die Rücknahme beantragt.

Hausbesitzern wurden während der Pandemie Zahlungsferien gewährt, die ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussten. Dies war jedoch eine einmalige Vereinbarung, die nun zu Ende geht.

So vermeiden Sie Hypothekenrückstände

Wenn Sie das Kneifen spüren, geraten Sie nicht in Panik. Es gibt viele Schritte, die Sie unternehmen können, um Zahlungsrückstände zu vermeiden.

1. Handeln Sie

Der wichtigste Rat von allen ist, schnell zu handeln. Wenn Sie sehen, dass ein Problem auftritt – etwa weil Sie entlassen wurden oder Ihre Arbeitszeit reduziert wurde – stecken Sie den Kopf nicht in den Sand. Rufen Sie sofort Ihren Hypothekengeber an, um Ihre Optionen zu besprechen, anstatt das Gespräch zu verlassen, bis Sie eine Zahlung verpassen.

2. Seien Sie bei der Budgetplanung an der Spitze

Viele Kreditgeber – sowie Ressourcen wie Geldsparexperte Budgetierungstools anbieten. Diese werden Ihnen helfen, ein klareres Bild davon zu bekommen, was Sie verdienen und was Sie ausgeben.

Die Online-Tools können Ihnen dabei helfen, nicht notwendige Ausgaben zu ermitteln, die reduziert oder gestrichen werden könnten. Einen Haushaltsplaner finden Sie auch auf der Website der Regierung moneyhelper.org.uk. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie es sich immer noch leisten können, Ihre Hypothek pünktlich zu bezahlen, indem Sie Ihre Ausgaben in anderen Bereichen reduzieren.

3. Versuchen Sie es mit maßgeschneidertem Support

Wenn Sie immer noch keine Möglichkeit sehen, Ihre Hypothek vollständig zu begleichen, steht Ihrem Kreditgeber ein engagiertes Beraterteam zur Verfügung, das mit Ihnen spricht.

Einige Hypothekenverträge beinhalten die Möglichkeit, einen Zahlungsurlaub zu nehmen. Ihr Kreditgeber wird Sie darüber informieren, ob Ihnen dies zur Verfügung steht. Stornieren Sie niemals Ihre Lastschrift, ohne vorher mit Ihrem Kreditgeber gesprochen zu haben, sonst geraten Sie in Hypothekenrückstände und hinterlassen einen schwarzen Strich auf Ihrer Kreditauskunft.

Andere Optionen umfassen die Verlängerung Ihrer Hypothekenlaufzeit, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Dies erhöht den Zinsbetrag, den Sie insgesamt zurückzahlen, könnte Ihnen jedoch eine wertvolle Atempause verschaffen.

Alternativ kann Ihr Kreditgeber Sie vorübergehend von einer Hypothek mit Kapitalrückzahlung auf eine Hypothek mit reinem Zins umstellen. Eine Hypothek mit Kapitalrückzahlung bedeutet, dass Sie sowohl die Schulden als auch die Zinsen zurückzahlen. Wenn Sie zu Nur-Zinsen wechseln, werden Ihre Hypothekenschulden nicht reduziert, aber Ihre monatlichen Kosten sinken.

4. Ziehen Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht

Wenn Sie mehr Schulden aufnehmen, um teure Kreditkarten und Kredite zurückzuzahlen, können Sie kurzfristig etwas Geld freisetzen, aber Sie könnten am Ende viel mehr Zinsen zurückzahlen, indem Sie diese Schulden über einen längeren Zeitraum verteilen. Sie werden möglicherweise auch feststellen, dass Sie wieder Kreditkartenschulden anhäufen, wenn Sie sich nicht mit Ihren Ausgabengewohnheiten befasst haben. Sprechen Sie mit einem kostenlosen Schuldenberater, bevor Sie diesen Weg einschlagen.

5. Kostenlose Schuldenberatung anfordern

Die Schuldenberatung muss nicht bezahlt werden. Es gibt viele kostenlose Dienste und Wohltätigkeitsorganisationen, die Ihnen helfen können, wie Moneyhelper, Nationale Schuldenlinie, Bürgerberatung und Fortschritt.

6. Zahlungspläne und verpasste Zahlungen

Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber eine Vereinbarung getroffen haben, um Ihre Zahlungen auszusetzen oder weniger zu zahlen als Sie vertragliche Zahlung jeden Monat wird dies in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus Ergebnis.

Ein sogenanntes Vereinbarungskennzeichen verbleibt drei Jahre lang nach Beendigung der Vereinbarung in Ihrer Kreditakte. Alle Zahlungen, die Sie leisten, die weniger als Ihre monatliche Zahlung sind, werden als Zahlungsrückstände angezeigt, ebenso wie alle Zahlungen, die Sie insgesamt verpassen.

Verpasste oder verspätete Zahlungen verbleiben sechs Jahre in Ihrer Kredithistorie und können andere Kreditgeber davon abhalten, Ihnen Kredite anzubieten. Es deutet darauf hin, dass Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden und möglicherweise Probleme haben, zukünftige Vereinbarungen zurückzuzahlen.

Wenn Sie sich nicht an den Zahlungsplan des Kreditgebers halten und alle anderen Möglichkeiten, Sie zu unterstützen, ausgeschöpft sind, kann der Kreditgeber Sie vor Gericht bringen und Ihr Eigentum wieder in Besitz nehmen. Die Wiederinbesitznahme ist jedoch eine extreme Aktion und wird von Kreditgebern als letztes Mittel verwendet.

7. Reparaturkredit

Viele Menschen durchleben einmal in ihrem Leben Phasen finanzieller Not. Wenn es Ihnen passiert, ergreifen Sie Maßnahmen, um den Schaden für Ihre Finanzen und Ihren Kredit zu minimieren. Wenn Sie jedoch schwarze Flecken in Ihrer Kreditdatei haben, ist noch nicht alles verloren.

Nur weil sechs Jahre lang schwarze Markierungen in Ihrer Akte kleben, bedeutet dies nicht, dass Ihnen so lange Kredit verweigert wird.

Spezialisierte Hypothekenbanken werden erwägen, Ihnen zwei Jahre nach der Registrierung Ihrer Zahlungsrückstände einen Wohnungsbaudarlehen anzubieten, vorausgesetzt, Sie haben seitdem Ihre Zahlungen auf dem Laufenden gehalten. Sie müssen einen teureren Zinssatz zahlen, als die Banken der Hauptstraße anbieten würden. Aber indem Sie eine gute Erfolgsbilanz bei Hypotheken- und Rechnungszahlungen wiederherstellen, reparieren Sie nicht nur Ihre Kredithistorie, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit.

Ein unabhängiger Hypothekenmakler kann Ihnen dabei helfen, diese Probleme zu lösen, um das bestmögliche Angebot zu erhalten, selbst wenn Ihr Antrag nicht dem Standard entspricht.