Denkmalgeschützte Gebäudeversicherung: Alles, was Sie wissen müssen

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Der Kauf eines denkmalgeschützten Gebäudes kann bedeuten, dass Sie in einem interessanten Stück Geschichte leben. Der Besitz eines solchen Gebäudes kann jedoch die Suche nach einer denkmalgeschützten Gebäudeversicherung zur Herausforderung machen. Ein Gebäude kann unter Denkmalschutz gestellt werden, wenn es besondere architektonische Merkmale aufweist oder von historischem Interesse und Bedeutung ist.

In England gibt es rund 500.000 denkmalgeschützte Gebäude, die für künftige Generationen geschützt werden sollen. Laut Historic England, der Behörde, die für die Ausweisung von Gebäuden als denkmalgeschützt verantwortlich ist, werden wahrscheinlich alle Gebäude, die vor 1700 gebaut wurden, sowie die meisten Gebäude, die zwischen 1700 und 1850 gebaut wurden, unter Denkmalschutz stehen.

Es gibt auch einige moderne Häuser und Immobilien, die aufgrund ihres besonderen Interesses aufgeführt sind.

Den meisten Menschen wird während des Kaufprozesses bewusst, dass sie ein denkmalgeschütztes Gebäude kaufen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie bei Historic England, CADW in Wales, Historic Environment Scotland oder dem Department for Communities in Nordirland nachfragen.

Im Gegensatz zu normalen Hausratsversicherung, hier erfahren Sie, was Sie über die Denkmalschutzversicherung wissen müssen.

Wie werden denkmalgeschützte Gebäude eingestuft?

Alle denkmalgeschützten Gebäude sind nach ihrer Bedeutung gestaffelt: In England und Wales gibt es die Klassen I, II* und II. In Nordirland sind die Kategorien A, B+ und B, die den Graden I, II* und II ähnlich sind.

Nur etwa 2,5 % der denkmalgeschützten Gebäude sind Klasse I – das sind Gebäude von außergewöhnlichem Interesse. Etwa 5,5 % der denkmalgeschützten Gebäude haben den Grad II* und werden damit als besonders wichtig eingestuft. Die meisten denkmalgeschützten Privathäuser haben den Grad II, was bedeutet, dass sie von besonderem architektonischem oder historischem Interesse sind.

Schottlands geschätzte 47.000 denkmalgeschützte Gebäude sind in die Kategorien A, B und C unterteilt. Gebäude der Kategorie A sind von nationaler oder internationaler architektonischer Bedeutung, während Gebäude der Kategorie B entweder von regionaler Bedeutung sind oder ein wichtiges Beispiel für eine bestimmte Epoche oder einen bestimmten Stil sind. Gebäude der Kategorie C sind von lokaler Bedeutung oder ein geringeres Beispiel für jede Epoche oder jeden Stil.

Warum brauchen Sie eine Fachversicherung für denkmalgeschützte Gebäude?

Wenn Sie ein denkmalgeschütztes Gebäude besitzen, sind Sie verpflichtet, dieses möglichst originalgetreu zu erhalten.

Chris Salmon, Betriebsleiter der Transportspezialisten Kündigung Rechtsberatung, sagt: „Eigentümer sind gesetzlich nicht verpflichtet, ihr denkmalgeschütztes Objekt zu reparieren. Lokale Räte dürfen jedoch Eigentümer zwingen, denkmalgeschützte Immobilien gemäß ihrer gesetzlichen Auflistung zu reparieren. Es obliegt dem Gemeinderat, dies durchzusetzen, und eine solche Durchsetzung liegt im Ermessen des Gemeinderats.“

Dies kann bedeuten, dass Sie für Renovierungen oder Reparaturen seltene oder teure Baustoffe und Fachhandwerker beschaffen müssen. Dies macht die Versicherung für denkmalgeschützte Gebäude teurer als für Standardhäuser.

Phil Cooper, Propositions Manager für Personal Lines bei NFU Gegenseitigkeit fügt hinzu: „Im Gegensatz zu einer Standardimmobilie, bei der der Wiederaufbau relativ einfach ist, ist ein denkmalgeschütztes Gebäude eine komplexere Herausforderung, da Sie von der Reparatur zur Restaurierung übergehen. Dazu kommen oft teure Materialien und der Einsatz von Profis wie Architekten, Vermessungsingenieuren und Fachhandwerkern.“

Welche Denkmalschutzversicherung benötigen Sie?

Wenn Sie ein denkmalgeschütztes Gebäude kaufen, können Sie kaufen:

• Gebäudeversicherung
• Inhaltsversicherung
• Eine gemeinsame Richtlinie für Gebäude und Inhalte

Gebäudeversicherung deckt die Struktur Ihres Hauses, wie Wände, Dach, Fenster, Rohre und Einbauten. Diese Art von Versicherung schützt Sie vor plötzlichen, unvorhergesehenen Ereignissen. Sie deckt nicht die routinemäßige Wartung einer Immobilie oder Probleme ab, die durch Abnutzung entstehen.

Die Hausratversicherung deckt Ihre persönlichen Gegenstände wie Möbel, Kleidung, elektronische Gegenstände usw.

Aaron Cambden, Gründer von Fairview-Anwesen, sagt: „Obwohl es eine Reihe von Faktoren gibt, die die Versicherung eines denkmalgeschützten Gebäudes teurer machen, sind einige wichtiger als andere. Es gibt so viel Bürokratie rund um denkmalgeschützte Gebäude mit allem, was Sie ihnen antun, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich auf ein paar Ärgernisse stoßen werden.“

„Alle Reparaturen, die die Immobilie möglicherweise benötigt, können einigen Regeln unterliegen. Oftmals müssen die Reparaturen dem Stil der Immobilie entsprechen. Ein gutes Beispiel ist Ziegel/Mauerwerk, wenn Sie sehr spezielles Mauerwerk haben, das speziell angefertigt werden muss des Gebäudes, kann es sein, dass Ihr Versicherer den Preis Ihrer Prämie geringfügig erhöht, um seine Interessen.“

Viele denkmalgeschützte Gebäude haben ein Reetdach, was sich auf Ihre Versicherungsprämie auswirkt. Diese Art von Dach kann ein Brandrisiko darstellen, insbesondere wenn die Immobilie über einen Kamin verfügt. Auch die Reparatur von Strohdächern ist bei Witterungsschäden teuer und muss in der Regel alle 10 bis 15 Jahre ersetzt werden. Dafür braucht man Spezialisten Dachversicherung.

Wie berechnet man den „Wiederaufbauwert“ einer Immobilie?

Wenn Sie eine Gebäudeversicherung abschließen, fragt der Versicherer nach den „Umbaukosten“ oder „Umbauwert“ Ihres Hauses. Dies ist der Betrag, den es kosten würde, Ihr Eigentum vollständig wieder aufzubauen, wenn es durch ein katastrophales Ereignis vollständig zerstört würde. Es ist wichtig, die richtige Zahl einzugeben.

Die Association of British Insurers (ABI) sagt, dass, wenn Ihr Haus aus nicht standardmäßigen Materialien besteht oder besondere architektonische Merkmale aufweist, die Wiederaufbaukosten höher sein können als der Marktwert. Dies ist das Gegenteil von Standardhäusern, bei denen der Wiederaufbaupreis normalerweise unter dem Marktwert liegt.

„Wenn Sie den Wiederaufbauwert Ihres Eigenheims unterschätzen, können Ihre Versicherer ganz einfach nicht die vollen Reparatur- oder Wiederaufbaukosten übernehmen“, warnt Kevin Brown, Sprecher von Der Club der denkmalgeschützten Immobilienbesitzer. „Wenn die Unterversicherung schwerwiegend ist, können sie die Police einfach kündigen und nichts zahlen, weil Sie das Risiko falsch dargestellt haben.“

Beim Abschluss einer Versicherung für ein denkmalgeschütztes Gebäude lohnt es sich, einen Fachgutachter mit zu bezahlen Kenntnis von historischen Häusern oder Denkmalpflege, um die Wiederaufbaukosten zu berechnen, um sicherzustellen, dass die Zahl Korrekt.

Wie schließt man eine Denkmalschutzversicherung ab?

1. Shop rund um Abdeckung

Einige Generalversicherer bieten keinen Versicherungsschutz für denkmalgeschützte Gebäude der Klasse I oder II*. Diese machen etwa 8 % der denkmalgeschützten Gebäude aus und Sie müssen möglicherweise einen spezialisierten Versicherer finden, wenn Ihr Haus in eine dieser Kategorien fällt.

Es ist einfacher, eine Versicherung zu finden, wenn Ihr Haus ein denkmalgeschütztes Gebäude ist. Sie sollten sich umschauen und Angebote von verschiedenen Versicherern vergleichen.

2. Verstehe den Überschuss

Jede Hausratversicherung beinhaltet eine Selbstbeteiligung. Dies ist der Betrag, den Sie für alle von Ihnen geltend gemachten Ansprüche zu zahlen bereit sind. Die „obligatorische Selbstbeteiligung“ wird von Ihrer Versicherung festgelegt und ist der erforderliche Mindestbetrag.

Eine „freiwillige Selbstbeteiligung“ ist optional und erfolgt zusätzlich zum obligatorischen Niveau. Je höher die freiwillige Selbstbeteiligung, desto niedriger in der Regel Ihre Versicherungsprämie. Wenn Sie sich für eine freiwillige Selbstbeteiligung entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, im schlimmsten Fall die gesamte Selbstbeteiligung zu zahlen.

3. Ziehen Sie einen Spezialversicherer in Betracht

Der Denkmalschutzklub empfiehlt Bauherren von Denkmalschutz, eine Spezialversicherung abzuschließen. Dafür gibt es mehrere Gründe.

„Erstens, um sicherzustellen, dass der Versicherer das Objekt anerkennt, ist es gelistet und erfordert im Schadensfall besondere Aufmerksamkeit“, sagt Brown. „Zweitens ist es im Schadenfall möglich, dass die von den Versicherern bestellten Schadensachverständigen schnell mit dem Denkmalpfleger in Kontakt treten können, um sonstige Schäden zu minimieren. ‘

„Zum Beispiel könnte ein kleines Loch im Dach eines modernen Hauses einen Wasserschaden unten verursachen, der nur einige kleine Nachbesserungsarbeiten durch einen Stuckateur erfordert. Aber wenn das Gebäude wegen der Qualität des inneren Faserputzes speziell unter Denkmalschutz steht, müssen Folgeschäden minimiert werden, um erhebliche Kosten für die Nachbildung des Putzes zu vermeiden.“