Beste Hypotheken für Erstkäufer im Angebot: Februar 2022

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Es gibt buchstäblich Tausende von Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer, die versuchen, auf die Immobilienleiter zu kommen. Welches sind also die besten Hypotheken für Erstkäufer?

Die gute Nachricht ist, dass die Zinssätze trotz der Erhöhung des Leitzinses der Bank of England im Februar von 0,25 % auf 0,5 % niedrig bleiben. Aber das Beste bedeutet nicht immer das Billigste.

Da die Inflation auf 5,4 % steigt, geraten die Haushaltsbudgets unter Druck, sodass Sie möglicherweise die Stabilität eines langfristigen Festzinssatzes oder eine Hypothek mit geringer Einlage bevorzugen, die weniger Ersparnisse erfordert.

Deshalb mit fast 3.000 Hypothekengeschäfte Offen für Erstkäufer laut Finanzexperten Moneyfacts lohnt es sich, sich vor der Wahl Ihrer ersten Hypothek umzusehen.

Aaron Strutt vom Hypothekenmakler Trinity Financial sagt: „Wenn Sie sich nur an einen oder zwei Kreditgeber wenden, wenn Sie nach einer Hypothek suchen verpassen Sie den günstigsten Tarif, die großzügigsten Einkommensspannen oder eine größere Auswahl an mittel- und langfristigen Festgeldern Tarife.“

Einige Banken und Bausparkassen bieten an Erstkäufer oder Profis eine Hypothek in Höhe des 5,5-fachen ihres Jahresgehalts, um ihre Kaufkraft zu stärken. Einige Kreditgeber bieten sogar noch mehr.

Die Kreditgeber bieten auch eine Reihe von Angeboten mit oder ohne Einzahlung, gebührenfreie Optionen, Cashback-Anreize und Hypothekenlaufzeiten von bis zu 40 Jahren, wenn Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen niedrig halten möchten.

„Die Bank von Mama und Papa war geschäftiger als je zuvor, aber es gibt andere Bürgschaftsoptionen wie einen gemeinsamen Kreditnehmer oder eine Einzelunternehmensvereinbarung, die es zu prüfen gilt“, erklärt Aaron. „Eltern treten Erstkäufern bei der Hypothek bei, aber sie werden nicht in die Eigentumsurkunden der Immobilie aufgenommen.“

Hier ist eine Zusammenfassung der besten Hypotheken für Erstkäufer:

Yorkshire Building Society – Erstkäufer exklusiv

• Rate – 2,36 %
• Typ – Festpreis
• Dauer – zwei Jahre
• Mindesteinzahlung – 5%
• Hypothekengebühr – 995 £

Die Gesellschaft bietet eine kostenlose Bewertung und eine Rückzahlung von 250 £, wenn die Hypothek abgeschlossen ist. Wenn Sie den Kredit zurückzahlen wollen, fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an. Überzahlungen Ihrer Hypothek sind auf 10 % Ihres Guthabens pro Jahr beschränkt.

Santander – Angebot für Wohnbauhypotheken

• Rate – 1,64 %
• Typ – Festpreis
• Dauer – zwei Jahre
• Mindesteinzahlung – 10 %
• Hypothekengebühr £ 999

Mit einer Anzahlung von 10 % sichern sich Erstkäufer zwei Jahre lang einen günstigen Festzins. Der Deal beinhaltet das Homebuyer-Lösungspaket von Santander, das eine kostenlose Standardbewertung und 250 £ Cashback bei Abschluss bietet. Bei einer Rückzahlung innerhalb von zwei Jahren fallen Strafen an.

Bundesweite Bausparkasse – Sortiment „Helfende Hand“.

• Rate – 2,49 %
• Typ – Festpreis
• Dauer – fünf Jahre
• Mindesteinzahlung – 10 %
• Hypothekengebühr – 995 £

Erstkäufer können bis zum 5,5-fachen ihres Gehalts leihen. Zehnjährige Festzinsangebote sind zusammen mit gebührenfreien Optionen verfügbar. Ausgenommen sind selbstständige Kreditnehmer. Kostenlose Bewertung und 500 £ Cashback bei Fertigstellung. Hypothekenlaufzeit von bis zu 40 Jahren zulässig. Es fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.

HSBC – unter 1 % für Einlagen-reiche Käufer

• Rate – 1,24 %
• Typ – Tracker-Hypothek
• Dauer – zwei Jahre
• Mindesteinzahlung – 40 %
• Hypothekengebühr £ 999

Es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Der Hypothekenzins liegt 0,74 % über dem Basiszinssatz der Bank of England, derzeit 0,5 % – Sie zahlen also 1,24 %. Steigt der Leitzins, steigt auch Ihr Hypothekarzins.

Metro Bank – gemeinsamer Kreditnehmer, Einzelunternehmen

• Rate – 2,09 %
• Typ – Festpreis
• Dauer – zwei Jahre
• Mindesteinzahlung – 25 %
• Hypothekengebühr – 999 £

Fügen Sie Ihrem Antrag unmittelbare Familienmitglieder hinzu, um Ihre Kreditaufnahmefähigkeit zu erhöhen. Jeder, der auf der Hypothek genannt wird, haftet für die Schulden, aber die zusätzlichen Antragsteller werden nicht als Eigentümer der Immobilie genannt. Überzahlungen von 20 % pro Jahr sind straffrei erlaubt.

Barclays – Familien-Sprungbrett

• Rate – 3,7 %
• Typ – fest
• Dauer – fünf Jahre
• Mindesteinzahlung – 0%
• Hypothekengebühr – £0

Family Springboard ist eine Bürgschaftshypothek. Familienmitglieder oder Freunde müssen den Gegenwert von 10 % des Kaufpreises Ihrer Immobilie auf ein Barclays-Sparkonto einzahlen, das für fünf Jahre gesperrt ist. Wenn Sie Ihre Zahlungen fünf Jahre lang auf dem Laufenden halten, erhalten Ihre Helfer ihre Ersparnisse mit Zinsen zurück. Eine Laufzeit von 35 Jahren ist möglich. Es fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.

So finden Sie die besten Hypothekenzinsen für Erstkäufer

Sie können online nach den besten Hypothekenzinsen für Erstkäufer suchen, indem Sie eine Preisvergleichs-Website verwenden. Durch die Übermittlung grundlegender Daten wie Jahresgehalt, Kreditzusagen und Wert Ihrer Kaution erfahren Sie, wie viel Sie für ein Haus ausgeben können und welche Kreditgeber am günstigsten sind Angebote.

Sie können auch ein Online verwenden Hypothekenmakler. Nach dem Ausfüllen eines Online-Fragebogens und einer Bonitätsprüfung erhalten Sie eine auf Ihre Situation zugeschnittene Liste mit Hypothekenangeboten mit den günstigsten Raten.

Oder Sie können einen traditionellen Hypothekenmakler bitten, in Ihrem Namen nach den besten Angeboten zu suchen. Nach einem Telefonanruf oder einem persönlichen Gespräch wählen sie die besten Angebote für Ihre Umstände aus und nicht nur die niedrigsten Tarife.