Kredite für Heimwerker: Leitfaden für Darlehen zur Verlängerung

instagram viewer
  • Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurden.

  • Sind Ihnen Teile Ihres Hauses aufgefallen, die eine Auffrischung benötigen? Oder vielleicht haben Sie sich vorgestellt, wie das Leben mit einer größeren Küche oder einem zusätzlichen Badezimmer besser wäre. Diese Update-Ideen können schwer zu „übersehen“ sein! Wenn Sie sich für eine Renovierung entschieden haben, wie finanzieren Sie sie? Ist Ihnen das Thema Baufinanzierungskredite in den Sinn gekommen?

    Die gute Nachricht ist, dass die Renovierung Ihres derzeitigen Hauses wahrscheinlich kostengünstiger ist als ein Umzug. Dennoch haben Wohnungsrenovierungen wie Dachbodenausbauten oder Küchenerweiterungen ihren Preis, für den Sie möglicherweise Kredite aufnehmen müssen. „Es ist wichtig, dass alle Verbesserungen richtig und professionell durchgeführt werden“, sagt Michael Holden, Chartered Surveyor. „Wenn in eine Immobilie investiert wurde, zeigt sie und zahlt sich durch Mehrwert und Verkäuflichkeit aus.“

    Heimwerkerdarlehen erklärt

    Wie viel Sie leihen möchten, hängt zum Teil davon ab, was Sie tun möchten und wie hoch Ihre Finanzen sind. Egal, ob Sie eine Finanzierung für Küchen oder ein Darlehen für eine Erweiterung benötigen, Sie können sicher sein, dass Sie es zurückzahlen können.

    „Die Erschwinglichkeit ist das Wichtigste“, sagt Richard Jones, Business Development Manager bei Preisvergleichsseiten. Vergleichen*. „Es gibt viele Online-Tools und -Rechner, mit denen Sie Ihre Berechtigung ermitteln können, bevor Sie sich für eine Finanzierung bewerben.“

    Haus mit blaugrün gestrichener Haustür und Toraußenseite

    Bildnachweis: Furture Plc

    Sobald Sie eine Summe im Kopf haben, ist es an der Zeit, nach dem besten Angebot für diese Kreditaufnahme zu suchen. Wenn Sie zu viel für Kredit bezahlen, verschwenden Sie Geld, das für den letzten Schliff Ihres Heim-Upgrades hätte ausgegeben werden können.

    Baukredit – Welche Möglichkeiten gibt es?

    1. Privatkredit – ungesichert

    Private Baufinanzierungsdarlehen sind nicht gegen Ihr Eigentum oder Vermögenswerte abgesichert. Wenn Sie also mit der Rückzahlung in Verzug sind, kann der Kreditgeber nicht nach Ihrem Eigentum suchen. Sie benötigen jedoch eine gute Bonität, um die besten Angebote zu erhalten. „Ein Privatkredit kann eine gute Option sein, wenn Sie zwischen 500 und 25.000 Pfund leihen möchten“, sagt Richard Jones von Go Compare. „Sie können so eingerichtet werden, dass Sie auch wissen, was Sie jeden Monat zurückzahlen.“

    Die Rückzahlungen werden in der Regel über eine Laufzeit von einem bis fünf Jahren festgelegt. Ein längerfristiges Darlehen mag attraktiv erscheinen, da die monatlichen Rückzahlungen geringer sind, aber Sie am Ende zahlen insgesamt mehr als bei einem Kredit mit kürzerer Laufzeit, da Sie dafür Zinsen zahlen länger.

    Privatkredite eignen sich eher für kleinere Projekte wie ein neues Badezimmer, Küchenumbau oder Ersatzfenster, anstatt einen Anbau oder Dachausbau (der oft mehr als 25.000 £ kostet).

    Zinssätze vergleichen

    Der Zinssatz, den Sie zahlen, hängt von Ihren Umständen ab, wie viel Sie leihen möchten und für wie lange. Die Kosten variieren stark zwischen den Kreditgebern, wobei einige Kredite laut Go Compare einen mehr als doppelt so hohen Zinssatz haben wie andere. Die besten Angebote gehen an Personen, die als das beste Risiko gelten. Überprüfen Sie daher kostenlos Ihre Kreditdatei bei Agenturen wie Clearscore.com und Experian.co.uk, um zu sehen, wo Sie stehen.

    „Es lohnt sich Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bevor Sie sich Geld leihen“, fügt Jones hinzu. „Stellen Sie sicher, dass Sie im Wählerverzeichnis stehen und zahlen Sie Stromrechnungen und andere Ausgaben pünktlich.“ Vermeiden Sie auch zu viele Kreditanträge, die sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken können. Auf einer Vergleichsseite können Sie eine sanfte Suche durchführen, um zu sehen, wie viel Sie sich leihen können und wie hoch die Rückzahlungen sein könnten, bevor Sie sich bewerben, was sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

    Es lohnt sich, diese Arbeit einzubringen. Ein günstigerer Zinssatz könnte der Schlüssel sein, um sich das freistehende Bad oder den Wohnzimmerboden zu sichern, von dem Sie schon immer geträumt haben.

    Privatkredit Vor- und Nachteile

    Vorteile: Geringeres Risiko als ein besicherter Kredit (aber nicht ganz risikofrei, wenn Sie ausfallen). Wenn Sie berechtigt sind, können Sie bis zu 25.000 £ und gelegentlich mehr ausleihen. Sie können jeden Monat einen festen Betrag mit festen Zahlungen leihen.

    Nachteile: Der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, beträgt im Allgemeinen bis zu 25.000 £, sodass diese Option für größere Projekte nicht geeignet ist. Einige Finanzunternehmen erheben möglicherweise zusätzliche Gebühren, wenn Sie zu viel oder vorzeitig zurückzahlen möchten.

    Moderner Flur mit Eichentür und Fliesenboden

    Bildnachweis: Future Plc

    2. Gesicherter Baukredit – gegen Ihr Haus

    Eigenheimbesitzer können mit einem besicherten Darlehen in der Regel größere Beträge für längere Zeit aufnehmen. Der entscheidende Punkt ist jedoch, dass diese Kreditaufnahme gegen Ihr Haus gesichert ist. Wenn Sie diese Art von Heimwerkerarbeiten nicht zurückzahlen, gefährden Sie Ihr Haus.

    Diese Art der Kreditaufnahme wird häufig für große Heimwerkerarbeiten verwendet, bei denen Projektplanung und kann in der Regel über Ihren aktuellen Hypothekengeber arrangiert werden. Dieses Darlehen kann auf einen weiteren Vorschuss bezogen werden.

    Einkaufsbummel

    Diskontieren Sie andere Kreditgeber nicht. Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, um zu sehen, welche Tarife andere für weitere Hypothekenvorschüsse oder Umschuldungen anbieten. Schließlich ist es besser, Geld auf Ihre Nebenstelle zu spritzen, anstatt unnötige Zinsen zu zahlen.

    Wie viel Sie sich leihen können, hängt davon ab, wie Sie es ausgeben möchten, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Eigenheim haben und wie hoch Ihre sonstigen Ausgaben sind.

    „Ein weiterer Vorschuss auf Ihre Hypothek kann eine Option sein, wenn Sie über genügend Eigenkapital in Ihrer Immobilie verfügen“, sagt Paul Archer, Senior Hypothekenmanager bei Bundesweite Bausparkasse. „Oft wird diese Art der Kreditaufnahme verwendet, um Projekte zu finanzieren, die Ihrer Immobilie einen Mehrwert verleihen, wie z Auf- oder Dachausbau, da Sie die Kosten über die Restlaufzeit verteilen können Hypothek.'

    Vor- und Nachteile des gesicherten Darlehens

    Vorteile: Eigenheimbesitzer mit Eigenkapital können größere Beträge aufnehmen als bei einem unbesicherten Darlehen (bei einigen Kreditgebern bis zu 85 % des Wertes Ihres Eigenheims). Die Summe wird über eine längere Laufzeit verteilt als bei einem Privatkredit – bis zur Restlaufzeit Ihrer Hypothek oder noch länger bei einem anderen Kreditgeber.

    Nachteile: Ihr Haus ist von der Rücknahme bedroht, wenn Sie die Rückzahlungen Ihres Baukredits nicht leisten können. Die monatlichen Zahlungen können niedriger erscheinen als bei einem Privatkredit, da sie über eine längere Laufzeit laufen, aber Sie werden am Ende des Kredits mehr zahlen.

    Archer fügt hinzu: „Die monatlichen Rückzahlungen sind in der Regel niedriger als bei einem Privatkredit. Allerdings kann es sein, dass Sie am Ende der Laufzeit am Ende mehr zahlen als bei einem Privatkredit, da Sie länger zahlen. Denken Sie auch daran, dass Kreditgeber oft nur bis zu 85 % des Wertes Ihres Hauses vorstrecken. Wenn Sie also bereits stark verschuldet sind, ist dies möglicherweise keine Option.“

    Kücheninsel mit eingebauten Kühlschränken und Barhockern an der Frühstückstheke

    Bildnachweis: Future PLC/ Polly Eltes

    3. Alternativen zum Baukredit

    Baukredite sind nicht die einzige Möglichkeit, eine neue Küche oder ein neues Badezimmer zu finanzieren. Je nach Größe Ihres Projekts können Umschuldung, Kreditkarten und vereinbarte Überziehungen weitere Finanzierungswege sein.

    • Kreditkarten – Angebote mit zinslosem Kredit sind einen Besuch wert. Laut Martin Lewis von moneysavingexpert.com sind 0%-Kreditkarten die günstigste Möglichkeit, Geld zu leihen, wenn es richtig gemacht wird.
    • Suchen Sie nach 0%-Angeboten – In der Regel können Sie für kurze Zeit (normalerweise bis zu 23 Monate) für einen festgelegten Betrag (oft unter 3.000 £) zinsfrei gehen. Die Angebote variieren und gehen davon aus, dass Sie bereits über eine gesunde Kreditwürdigkeit verfügen. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass Sie den gesamten Betrag innerhalb der Einführungsphase abbezahlen können, um zu vermeiden, dass am Ende der 0%-Zinsperiode Zinsen gezahlt werden, da die Zinsen dann in die Höhe schießen.

    „Wenn Sie nur einen kleinen Kredit über einen kurzen Zeitraum aufnehmen müssen oder mehr Flexibilität bei der Rückzahlung wünschen, Dann könnten Sie versuchen, die Arbeiten mit einer Kreditkarte zu finanzieren“, sagt James Broome von der Nationwide Building Society. „Viele Kreditkarten bieten ein Einführungsangebot von 0%, aber Sie sollten immer versuchen, innerhalb des Einführungszeitraums zurückzuzahlen Denn nach Ablauf dieser Frist zahlen Sie viel höhere Zinsen als bei einem Privatkredit.“

    Vor- und Nachteile von Kreditkarten

    Vorteile: Wenn Sie sich für eine Karte mit 0% Verzinsung entscheiden und alle Voraussetzungen und Rückzahlungen in der vereinbarten Laufzeit erfüllen, ist es eine kostenlose Ausleihe. Sie entscheiden, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen möchten, vorbehaltlich einer Mindestrückzahlung, was Kreditkarten flexibler macht als Kredite.

    Nachteile: Karten mit 0% Zinsen sind nur für einen kleinen Kreditbetrag (normalerweise bis zu 3.000 £) sinnvoll, der in kurzer Zeit (in der Regel weniger als 23 Monate) zurückgezahlt wird. Also nicht so geeignet für größere Heimwerkerprojekte. Möglicherweise müssen Sie das Guthaben innerhalb eines kleinen Zeitrahmens (oft 60 Tage) ausgeben. Die Zahlungsstrafen werden hoch sein, wenn Sie Ihre Rückzahlungen nicht leisten. Es ist Selbstdisziplin erforderlich, die Karte nicht zu verwenden, nachdem das 0%-Zinsangebot endet und die hohen Zinsen einsetzen.

    Küchenerweiterung

    Bildnachweis: Future PLC/ Alistair Nicholls

    4. Umschuldung

    Dies ist normalerweise der Fall, wenn Sie Ihre Hypothek auf einen neuen Deal umstellen. Oder wenn Sie das Ende einer festen Hypothekenlaufzeit erreicht haben oder einen variablen Standardzinssatz haben. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu finden, als Sie bisher gezahlt haben, und sich mehr zu leihen.

    Wenn Sie an einen hohen Zinssatz gebunden sind, ist es möglicherweise möglich, mehr Kredite aufzunehmen, aber Ihre Rückzahlungen gleich zu halten. Beachten Sie jedoch, dass bei einer neuen Hypothek in der Regel eine Bearbeitungsgebühr anfällt.

    „Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen möchten, um Hausverbesserungen zu finanzieren, lohnt es sich, zu prüfen, wo Sie sich bei einem bestehenden Hypothekengeschäft befinden“, sagt Paul Archer. „Wenn Sie schon mittendrin sind, kann eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung fällig werden, wenn Sie ausreisen möchten. Ein weiterer Vorschuss könnte die bessere Option sein, da Sie diesen als separates Darlehen zu Ihrer Hypothek aufnehmen können.“

    Vor- und Nachteile der Umschuldung

    Vorteile: Sie können die Zahlungen länger verteilen, wenn Sie möchten, zusammen mit Ihrer Hypothek. Wenn Sie am Ende eines Hypothekengeschäfts angelangt sind, ist dies eine Gelegenheit, mehr zu einem besseren Zinssatz zu leihen. Die monatlichen Zahlungen können niedriger sein als bei anderen Formen der Kreditaufnahme.

    Nachteile: Ihr Haus ist gefährdet, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können. Obwohl die monatlichen Zahlungen niedriger aussehen als bei einem Privatkredit, zahlen Sie sie länger. Sie zahlen also über die gesamte Laufzeit mehr Zinsen zurück. Es können Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung anfallen, um Ihre aktuelle Hypothek zu verlassen, und Gebühren für die Vereinbarung einer neuen Hypothek.

    Loft-Umbau-Ideen-Zone

    Bildnachweis: Future PLC/ David Giles

    6. Überziehungskredite für Heimwerker

    Eventuell können Sie eine autorisierte Überziehung Ihres Girokontos veranlassen. Ihre Bank oder Bausparkasse vereinbart im Voraus eine bestimmte Gebühr. Dies ist anders als bei einer nicht autorisierten Überziehung, bei der Sie auf Ihrem Girokonto „rote Zahlen“ schreiben und teure Gebühren anfallen.

    Ein Überziehungskredit wird einen Topf mit Bargeld schaffen, der für die Finanzierung von Heimwerkerarbeiten nützlich sein könnte. Aber diese Einrichtungen sind als kurzfristige Möglichkeit gedacht, Geld zu leihen, wenn Sie es schnell brauchen. Der allgemeine Konsens ist, dass es am besten ist, keinen Überziehungskredit zu verwenden, um Geld zu leihen, da die Gebühren hoch sind. „Wir empfehlen, einen Überziehungskredit um jeden Preis zu vermeiden, um Heimwerkerarbeiten zu finanzieren“, sagt Richard Jones. „Banken waren kürzlich gezwungen, ihre Gebührenstrukturen zu ändern, daher ist dies eine teure Möglichkeit, Geld zu leihen.“

    „Die Verwendung eines Überziehungskredits für große Heimwerkerarbeiten wird niemals empfohlen“, sagt James Broome von der Nationwide Building Society. „Das kostet Sie wahrscheinlich erheblich mehr als andere Kreditformen.“

    Vor- und Nachteile von Überziehungen

    Video der Woche

    Vorteile: Kurzfristige Option im Notfall.

    Nachteile: Die Überziehungsgebühren sind hoch und die zur Verfügung stehenden Beträge sind niedriger als bei anderen Kreditformen. Nicht zu empfehlen, um Heimwerkerarbeiten zu finanzieren.

    Heimwerkerdarlehen können entmutigend erscheinen. Wenn es jedoch gut gemacht wird, können sich Heimwerkerarbeiten beim Verkauf auszahlen.

    *Ideal Home und Go Compare sind Teil von Future plc.

    click fraud protection
    Was ist Erbbaurecht? Was Sie beim Kauf einer Mietwohnung wissen müssen

    Was ist Erbbaurecht? Was Sie beim Kauf einer Mietwohnung wissen müssen

    Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurde...

    read more
    Anwaltskosten für den Hauskauf von Experten erklärt

    Anwaltskosten für den Hauskauf von Experten erklärt

    Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurde...

    read more
    Was ist Eigentum? Alles, was Sie über den Kauf einer Eigentumswohnung wissen müssen

    Was ist Eigentum? Alles, was Sie über den Kauf einer Eigentumswohnung wissen müssen

    Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurde...

    read more