So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit für eine Hypothek

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Die Hypothekarzinsen sind so tief gesunken, dass manche Banken und Bausparkassen Eigenheimbesitzern Zinsen von unter 1% anbieten. Um jedoch die günstigsten Hypothekenangebote in die Finger zu bekommen, müssen Sie ein attraktiver Finanzkandidat sein. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen.

Wenn Sie über den Kauf eines Hauses nachdenken und das beste Hypothekenzinsen, benötigen Sie einen A-Stern-Kredit-Score, um berücksichtigt zu werden. Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Kreditgebern zeigt, wie gut Sie Ihre persönlichen Finanzen, Schulden und Rechnungen verwalten. Ihre Punktzahl fällt in eine von fünf Kategorien: schlecht, mittelmäßig, gut, sehr gut und ausgezeichnet oder außergewöhnlich.

Die wichtigsten Kreditauskunfteien, Erfahrung und Equifax, verwenden Sie verschiedene Bewertungssysteme, damit es keine magische Zahl gibt, die anzeigt, was eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ist. Equifax hat kürzlich seinen Bewertungsbereich von 0 bis 700 auf 0 bis 1.000 aktualisiert. Um eine ausgezeichnete Punktzahl zu erzielen, benötigen Sie 811 oder mehr. Experian ist dabei, sein Punktesystem zu ändern. Derzeit geht die Punktzahl von 0 bis 999. Wenn Sie zwischen 961 und 999 Punkte erzielen, werden Sie ausgezeichnet eingestuft.

Eine schlechte oder faire Kreditwürdigkeit bedeutet nicht nur, dass Ihnen ein höherer Zinssatz angeboten wird, sondern kann auch dazu führen, dass Sie aufgefordert werden, eine größere Einzahlung zu tätigen. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber der Meinung ist, dass Sie ein höheres Risiko haben, Ihre Hypothek nicht zurückzuzahlen.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, um die besten Hypothekenangebote zu erhalten.

Bewertet Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit

Das Ermitteln Ihres aktuellen Punktestands ist ein guter Anfang. Melden Sie sich bei einer Kreditauskunftei an, um Ihren Bericht zu erhalten, damit Sie genau sehen können, was ein Hypothekengeber sieht. Einige Agenturen bieten eine kostenlose Testversion an, damit Sie Ihren Bericht herunterladen und dann alle zukünftigen Zahlungen stornieren können. Oder Sie möchten Ihren Bericht monatlich abonnieren, damit Sie sehen können, welche Auswirkungen Ihre Verbesserungen auf Ihre Punktzahl haben.

Neben der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit werden Ihnen auch Ihr Adressverlauf, Ihre Kredithistorie und alle Fälle von Kreditproblemen angezeigt. Zahlungsausfälle, Urteile des County Court (CCJs) und Insolvenzen bleiben sechs Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft.

Registrieren Sie sich, um abzustimmen

Sind Sie im Wählerverzeichnis eingetragen? Wenn nicht, melde dich am. an gov.uk Webseite. Wenn Sie sich beim Wählerverzeichnis anmelden, wird dies in Ihrer Kreditdatei aufgezeichnet, die Kreditgeber mit Ihrem Namen und Ihrer Adresshistorie versorgt und Punkte zu Ihrer Punktzahl hinzufügt.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit vernünftigem Kredit

Zu wenig oder zu viel Kredit? Sie könnten denken, dass es eine gute Sache ist, überhaupt keinen Kredit zu haben. Tatsächlich führt ein fehlender Kredit zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit, da es keine Beweise dafür gibt, dass Sie ein schneller und verantwortungsvoller Rückzahler sind.

Versuchen Sie es mit einer Kreditkarte mit niedrigem Ausgabenlimit, um Ihren wöchentlichen Lebensmittelladen oder Benzin zu kaufen, und zahlen Sie dann den Restbetrag sofort aus. Oder nutzen Sie ein zinsloses Kreditkartenangebot, um Ihre Schlafzimmermöbel zu kaufen und vor Ende des Angebots vollständig abzubezahlen.

Auch eine zu starke Kreditvergabe ist schädlich. Ein oder zwei hohe Kreditsalden zu haben, die Sie abbezahlen, ist kein Weltuntergang. Aber viele Kreditkarten oder Überziehungskredite, die entweder ausgeschöpft sind oder nahe an ihrem Limit sind, können Punkte von Ihrer Punktzahl vernichten.

Wenn Sie weniger als 30 % des Kartenlimits verwenden, können Sie Ihren Experian-Score um etwa 90 Punkte erhöhen.

Rechnungen pünktlich bezahlen

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, müssen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie ein nachlässiger Zahler sind, wird Ihre Punktzahl dies widerspiegeln. Und nicht nur Kredite müssen fristgerecht zurückgezahlt werden. Es ist Stromrechnungen wie Energie-, Telefon- und Gemeindesteuer. Vergiss nicht alle Sofort-Kaufen-Später-Vereinbarungen, die du abgeschlossen hast.

Sie können sogar eine schwarze Markierung auf Ihrer Kreditakte erhalten, wenn Sie eine Parkstrafe nicht bezahlt haben. Wenn Sie nicht pünktlich zahlen, verlieren Sie Punkte und wenn Sie einen Zahlungsausfall oder einen CCJ erhalten, wird Ihre Kreditwürdigkeit noch stärker beeinträchtigt. Je aktueller Ihr schlechtes Zahlungsverhalten ist, desto schädlich ist es für Ihre Punktzahl.

Wenn Sie jedoch in der Vergangenheit Probleme hatten, geraten Sie nicht in Panik. Es gibt keine Zeit wie jetzt, um Ihre Kreditakte zu bereinigen.

Kreditanträge begrenzen

Wenn Sie eine Hypothek, ein Darlehen oder eine Kreditkarte beantragen, führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durch, die in Ihrem Bericht vermerkt ist. Mehrere Kreditprüfungen können Ihre Kreditwürdigkeit senken, da dies bedeutet, dass Sie von anderen Kreditgebern abgelehnt wurden. Dann sieht es so aus, als ob Sie verzweifelt nach Bargeld suchen.

Allerdings erscheinen nicht alle Bonitätsprüfungen in Ihrem Bericht. Fragen Sie den Kreditgeber, ob es sich um eine weiche oder harte Bonitätsprüfung handelt. Softchecks sind für andere Kreditgeber nicht sichtbar.

Jenseits Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sortiert ist, könnten Sie denken, dass ein extrem niedriger Hypothekenzinssatz in der Tasche ist. Fast, aber nicht ganz.

Hypothekenbanken können sich auch andere Bereiche Ihres Finanzlebens ansehen, z. B. wie Sie Ihr Bankkonto verwalten.

Bleib im Schwarzen

Zu den verräterischen Anzeichen für ein schlechtes Finanzmanagement gehören die Verwendung Ihres Überziehungskredits für Transaktionen, die nicht für Notfälle erforderlich sind, z.

Nicht spielen

Häufige Glücksspieltransaktionen, einschließlich Bingo und Online-Spielen, insbesondere wenn Sie sich in einem Überziehungskredit befinden, werden Fragen von Ihrem Kreditgeber aufwerfen.

Glücksspiel bedeutet nicht, dass Sie für eine Hypothek abgelehnt werden. Wenn sich die Transaktionen jedoch jeden Monat zu einem konstant hohen Betrag summieren, betrachtet die Bank sie als regelmäßige Ausgabe und reduziert den Betrag, den Sie ausleihen können. Und raten Sie mal, Ihre Gewinne zählen nicht als Einnahmen. Besuch GamCare wenn Sie Glücksspielunterstützung benötigen.

Schulden abbauen

Kreditgeber achten auch darauf, wie viel Schulden Sie im Vergleich zu Ihrem Einkommen haben. Wenn Sie im Verhältnis zu Ihrem Gehalt eine hohe Verschuldung haben, wird Ihnen möglicherweise nicht die Hypothek angeboten, die Sie zum Kauf Ihrer Traumunterlage benötigen. Besuch Regierung.uk für weitere Ratschläge zur Schuldentilgung.

Streben Sie ein stabiles Einkommen an

Ein stabiles Einkommen und eine gute Beschäftigungsbilanz sind ebenfalls wichtig. Neu selbstständige Kreditnehmer müssen etwa zwei Jahre warten, bis ihnen ein niedriger Hypothekenzins angeboten wird. Auch wenn Sie eine neue Stelle angetreten haben, müssen Sie zuerst Ihre Probezeit beenden.

Sparen Sie für eine größere Anzahlung

Schließlich bieten die meisten Kreditgeber Hauskäufern, die eine große Anzahlung leisten können, günstigere Preise an. Wenn Sie eine Hypothek mit 60 % "Loan-to-Value" beantragen, bei der Sie eine Anzahlung von 40 % des Preises leisten, haben Sie mehr Möglichkeiten für günstige Angebote als beispielsweise bei einem 90-prozentigen LTV Hypothek.