Hausratversicherung für hochwassergefährdete Gebiete: Ihre Möglichkeiten erklärt

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Eine Überschwemmung kann Schäden im Wert von Zehntausenden von Pfund an Ihrem Haus und seinem Inhalt verursachen und Elend und Unannehmlichkeiten verursachen. Achten Sie daher unbedingt auf eine geeignete Hausratversicherung für hochwassergefährdete Gebiete.

Schätzungsweise einer von fünf Haushalten im Vereinigten Königreich ist laut JBA Risk Management, das das Hochwasserrisiko bewertet, von Überschwemmungen bedroht. Diese Zahl wird sicherlich steigen, da wir in Zukunft mit weiteren Überschwemmungen rechnen, da die Winterniederschläge zunehmen und der Meeresspiegel aufgrund des Klimawandels ansteigt.

Der Versicherer Aviva hat dies aus erster Hand mit einem großen Anstieg gesehen Hausratsversicherung Ansprüche wegen Hochwasserschäden an Häusern in den Jahren 2019 und 2020.

Die Umweltbehörde schätzte, dass Überschwemmungen im Vereinigten Königreich in den Jahren 2019/20 Schäden im Wert von 78 Millionen £ verursachten, aber dies wären 2,2 Milliarden £ gewesen, wenn keine Verbesserungen am Hochwasserschutz vorgenommen worden wären.

Bietet eine Standardversicherung ausreichenden Schutz für Häuser in einem Hochwasserrisikogebiet?

Standardgebäude u Inhaltsversicherung Policen decken zwar Schäden ab, die durch Überschwemmungen verursacht wurden, aber wenn Ihr Haus schon einmal überschwemmt wurde oder Sie sich in einem Hochwasserrisikogebiet befinden, werden Sie von einigen Versicherern nicht gegen Überschwemmungen versichert. Oder Sie müssen möglicherweise deutlich mehr für Ihre Police zahlen und einen hohen Selbstbehalt (die Höhe eines Schadens, den Sie selbst bezahlen müssen) für einen Hochwasserschaden bezahlen .

„Versicherer verwenden eine Vielzahl von Datenquellen, um das damit verbundene Risiko von Immobilien zu ermitteln, die möglicherweise in hochwassergefährdeten Gebieten liegen, und ob dies möglich ist eine Versicherungspolice für das Haus anbieten“, sagt Anthony Mellor, Leiter der Hausversicherung bei der Atlanta Group, zu der auch der Makler Swinton gehört Versicherung.

Ist eine Hausratversicherung für hochwassergefährdete Gebiete teuer?

Kosten der Hausratversicherung für hochwassergefährdete Gebiete ist nicht unbedingt höher. Um Haushalten in hochwassergefährdeten Gebieten zu helfen, die Schwierigkeiten hatten, einen erschwinglichen Hochwasserschutz zu erhalten, hat die Versicherungsbranche 2016 Flood Re ins Leben gerufen.

Flood Re ist eine gemeinnützige Rückversicherungsgesellschaft, die teilnehmenden Versicherungsunternehmen hilft, ihre Verluste aus der Zahlung von Hochwasserversicherungsansprüchen abzudecken. Das bedeutet, dass mehr von ihnen Hochwasserversicherungen anbieten und die Kosten für Prämien und Selbstbeteiligungen niedrig halten können.

„Die Branche arbeitete mit der Regierung zusammen, um Flood Re zu entwerfen, zu entwickeln und umzusetzen“, sagt Malcolm Tarling von der Association of British Insurers. „Verbraucher schließen auf übliche Weise eine Hausratversicherung bei einem Versicherer ab, und ihr Versicherer entscheidet, ob er das Hochwasserrisikoelement der Police an Flood Re abtritt (weiterleitet).“

Sie können von Flood Re profitieren, wenn Sie in einem Gebiet mit hohem Überschwemmungsrisiko leben und Ihr Haus vor 2009 gebaut wurde.

Besuche den Flood Re-Website um eine Liste der Versicherer anzuzeigen, die darüber Deckung anbieten, darunter viele bekannte Marken, und um herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren. Wenn Sie dies tun, schauen Sie sich bei teilnehmenden Versicherern um, um die beste Police für Ihre Bedürfnisse (und nicht die billigste) zu finden, die Sie gegen Überschwemmungen abdeckt.

Stellen Sie sicher, dass Sie den Selbstbehalt überprüfen, der für einen Hochwasserschaden gelten würde, um sicherzustellen, dass Sie ihn gerne zahlen würden. Je höher die Selbstbeteiligung, der Sie zustimmen, desto niedriger ist wahrscheinlich die Prämie.

Vergleichsportale sind möglicherweise nicht der beste Weg, um eine Versicherung für ein hochwassergefährdetes Objekt zu finden, da sie besser für den Vergleich von Standardpolicen geeignet sind. „Ein Versicherungsmakler kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, den für Ihre speziellen Bedürfnisse am besten geeigneten Versicherer zu finden“, sagt Malcolm Tarling. Alternativ wenden Sie sich direkt an den Versicherer.

Woher weiß ich, ob mein Grundstück in einem Hochwasserrisikogebiet liegt?

Sie können abhängig von Ihrem Wohnort im Vereinigten Königreich online prüfen, ob Ihr Zuhause von Überschwemmungen bedroht ist:

• Für England und Wales siehe die Hochwasserkarten auf Gov.uk
• Für Schottland siehe die Hochwasserkarten der Scottish Environment Protection Agency
• Für Nordirland siehe die Fachbereich Hochwasserkarten Infrastruktur

Die Karten für England und Wales weisen Gebiete in Überschwemmungszonen ein. Zone 1 bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung des Gebiets gering ist (weniger als 0,1 % Überschwemmungswahrscheinlichkeit in einem Jahr). Zone 2 zeigt mittlere Wahrscheinlichkeit an. Zone 3 zeigt eine hohe Wahrscheinlichkeit (eine Wahrscheinlichkeit von 1 % oder mehr für Flussüberschwemmungen in einem Jahr und eine Wahrscheinlichkeit von 0,5 % oder mehr für Meeresüberschwemmungen) oder ein Überschwemmungsgebiet an.

Die schottischen Karten zeigen eine geringe, mittlere oder hohe Überschwemmungswahrscheinlichkeit und die Karten für Nordirland geben eine prozentuale Überschwemmungswahrscheinlichkeit in einem Jahr an.

Ihr Anwalt oder Beförderer prüft beim Kauf einer Immobilie auch das Hochwasserrisiko. Wenn Sie ein Haus in einem hochwassergefährdeten Gebiet kaufen, lohnt es sich herauszufinden, ob Maßnahmen zum Schutz des Grundstücks vor Hochwasser installiert wurden oder wie viel es kosten würde, diese gegebenenfalls zu installieren.

Wie kann ich die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung meines Hauses verringern?

Es gibt Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Haus vor Hochwasserschäden zu schützen. „Diese können durch Wasser verursachte Schäden minimieren und Ihnen helfen, schneller nach Hause zurückzukehren“, sagt Adam Winslow, CEO von UK & Ireland General Insurance bei Aviva. „Sie können nach einem Hochwasserschaden oder vorher installiert werden.“

Hochwasserschutzmaßnahmen helfen, das Eindringen von Wasser in Ihr Eigentum zu verhindern, während Hochwasserschutzmaßnahmen dazu beitragen, Ihr Haus zu schützen, wenn Hochwasser eindringt.

Zu den Hochwasserschutzmaßnahmen gehören:

• Fluttore an Türen und Fenstern
• Rückschlagventile an Toiletten, um zu verhindern, dass Abwasser in Ihr Haus gelangt
• Luftziegelabdeckungen und selbstschließende Luftziegel

Zu den Hochwasserschutzmaßnahmen gehören:

• Ersetzen von Teppichen durch feste Böden
• Verschieben von Steckdosen nach oben
• Verwendung von wasserfestem Putz an Wänden
• Aufbewahrung wertvoller und wichtiger Gegenstände in hohen Regalen oder im Obergeschoss
• Befestigung von Fernsehern und anderen Elektrogeräten an der Wand über dem möglichen Wasserspiegel

Lassen Sie sich vor der Installation von einem spezialisierten Hochwassergutachter beraten, welche Maßnahmen je nach Grundstück, Umgebung und Art der möglichen Überschwemmung für Ihr Haus am besten geeignet sind. Sie finden einen auf der Website der Royal Institution of Chartered Surveyors.

Nach einer Regierungskonsultation im Jahr 2021 sollen Änderungen am Flood Re-Programm vorgenommen werden. Gewährung von ermäßigten Versicherungsprämien für Haushalte, die Überschwemmungen erlebt haben, wenn sie diese Maßnahmen ergreifen. Sie werden auch in der Lage sein, Hilfe bei den Kosten für die Installation zu erhalten.

Sie sollten sich bei Hochwasserwarnungen anmelden, die in Ihrer Gegend verfügbar sind, damit Sie genügend Zeit haben, sich auf eine Überschwemmung vorzubereiten.