Hvor meget koster en husforsikring? En alt hvad du behøver at vide guide

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Hvis du undrer dig over, hvor meget husforsikring koster, er du sandsynligvis ikke alene. Hver fjerde britiske husstand har nej husforsikring ifølge sammenligningssiden for personlig økonomi, Finder.com, hvilket giver dem ingen beskyttelse for deres vigtigste og mest værdifulde aktiv.

Husforsikring kan virke som blot endnu en omkostning at betale. Men det er en politik, du virkelig ikke bør være foruden. Hvis der er indbrud i dit hjem, eller et sprængt rør forårsager en oversvømmelse, vil du være glad for, at du har betalt præmierne. Og hvis der sker noget værre, som en ødelæggende brand, kan du være i virkelige problemer uden ordentlig forsikring.

Med mange policer, der koster mindre end 150 £ om året, kan det vise sig at være en falsk økonomi at springe over husforsikringer. Det gennemsnitlige krav på husforsikring kommer på £3.690, ifølge Association of British Insurers (ABI). Dette er penge, som de fleste mennesker ikke skal spare på.

Endsige de gennemsnitlige omkostninger på 32.000 £ ved et oversvømmelseskrav. Og ved at shoppe rundt, kan du få et godt tilbud, så længe du forstår, hvad du køber.

Hvor meget koster en husforsikring?

Bygninger og indbo dækker

Begrebet husforsikring dækker faktisk over to forskellige typer betræk, selvom du ofte kan købe dem sammen.

Først, bygningsforsikring dækker mursten og mørtel i dit hjem, herunder gulve, lofter og permanente armaturer, såsom køkkener og badeværelsessuiter. Det dækker som regel også over 'udhuse' som din garage, skur og drivhus. Denne police udbetales, hvis for eksempel dit tag bliver beskadiget under en storm.

Derimod hjemme indboforsikring dækker dine personlige ejendele. Dette er stort set alt, hvad du ville tage med dig, hvis du flyttede, inklusive møbler, elektronik og personlige genstande såsom smykker, ornamenter og tøj.

Begge typer forsikringer er beregnet til at dække omkostningerne ved reparation eller udskiftning af genstande, hvis de bliver beskadiget, ødelagt eller stjålet som følge af hændelser, herunder brand, oversvømmelse eller indbrud.

Har du brug for forsikring?

Du undrer dig sikkert skal jeg have husforsikring? Der er ingen lovkrav om at have en bygnings- eller indboforsikring – det er normalt dit valg. Selvom du har et realkreditlån i dit hjem, kan långiveren få optagelse af tilstrækkelige bygninger til at dække en betingelse for dit lån.

Selvom det ikke er tilfældet, eller hvis du har betalt af på dit realkreditlån, giver bygningsforsikring mening. Kunne du finansiere omkostningerne ved at reparere større skader fra dine egne opsparinger?

Men hvis du lejer, behøver du ikke en bygningsforsikring. Dette skyldes, at din udlejer vil være ansvarlig for at beskytte den ejendom, de ejer.

Er du i tvivl om, hvad er indboforsikring? Det er altid valgfrit, så du behøver ikke at få det. Men igen, tænk på omkostningerne ved at udskifte dine ejendele. Forskning fra ABI viser, at det gennemsnitlige treværelses hjem har ting til en værdi af £55.000. Du kan måske klare et indbrud, hvor du mister genstande til en værdi af £300, men hvad nu hvis alt, hvad du ejer, bliver ødelagt i en brand?

Udgifter til husforsikring

Prisen på husforsikring afhænger af størrelsen på din ejendom, værdien af ​​dine ejendele, hvor du bor og den dækning, du har brug for.

Du kan købe bygnings- og indboforsikring separat. Den gennemsnitlige pris for en bygningspolitik er £110 om året ifølge prissammenligningssiden Moneysupermarket.com, mod £56 for indbo. Hvis du har brug for begge dele, kan du ofte spare penge ved at købe en kombineret dækning, som i gennemsnit koster 141 £.

Husforsikringsdækningsniveauer

Gå ikke ud fra, at den billigste politik er den bedste for dig. Frem for alt skal du sørge for, at du har tilstrækkelig dækning, ellers kan du stadig være ude af lommen i tilfælde af en skade. Med indholdspolitikker tilbyder de fleste forsikringsselskaber "blokerede" dækningsniveauer - op til £50.000 eller £75.000, f.eks.

Nogle, inklusive LV=, AA og Swinton har 'indholdsberegnere' på deres hjemmeside med dropdown-menuer for hvert værelse. Disse kan hjælpe dig med at beregne genanskaffelsesværdien af ​​store genstande sammen med sengetøj, gardiner, tv'er, fritstående køkkenmaskiner og personlige ejendele.

Med bygningsdækning er det ikke den potentielle salgspris for din ejendom, du skal forsikre for. Det er ombygningsomkostningerne, som bør være lavere. Forsikringsselskaber vil normalt beregne denne pris for dig som en del af tilbudsprocessen. Men du kan gøre dette for dig selv med ABIs gratis genopbygningsværktøj.

Lad dig ikke friste til at spare på dækningsniveauer. Selvom du fremsætter et mindre krav, kan du stadig tabe. Hvis dit forsikringsselskab mener, at dine ejendele er £100.000 værd, f.eks., men du kun er forsikret for £50.000, kan det forsøge at nedjustere krav i samme forhold. Det kan for eksempel kun afgøre £500 af et £1.000 krav.

Husforsikring ekstra

Ud over din basisdækning tilbyder de fleste forsikringsselskaber ekstraudstyr. Disse er værd at overveje, men er måske ikke afgørende.

"Uheldsskader og personlige ejendele er de primære ekstra dækninger, som folk har brug for," siger Nicola McCheyne, chef for personal lines teknisk underwriting hos Zurich UK. Uheldet dækker dig, hvis du kommer ud for et uheld og går i stykker i ejendommen. For eksempel hvis du slår et tv af en stander og smadrer skærmen.

»De fleste boligforsikringer giver et element af utilsigtet skade inden for standardpolitikken, såsom fastgørelse af glas, sanitetsartikler eller underjordiske rør eller kabler på bygninger. Også på indhold, til glas i møbler, spejle, tv eller audio/elektrisk udstyr,' forklarer McCheyne.

Men køb af en ekstra dækning for hændelige skader udvider dette. For eksempel vil du være i stand til at gøre krav, hvis du banker en dåse maling over dit tæppe, mens du dekorerer.

Hvad angår dækning af personlige ejendele, er det her, du skal tjekke, om du er forsikret for personlige ejendele, du medbringer uden for dit hjem, såsom din bærbare computer eller smykker, du bærer.

De fleste politikker sætter en 'enkelt artikelgrænse'. Dette er den maksimale udbetaling pr. vare og typisk omkring £1.500. For varer af højere værdi, såsom teknologigadgets eller smykker, bør du give forsikringsselskaberne detaljer om hver genstand separat. Dette kan medføre et ekstra gebyr.

Dodgy DIY kan annullere din politik

Mens husforsikring tilbyder beskyttelse mod uventede omkostninger, er det ikke en generel dækning for enhver nødsituation. Og at holde dit hjem i en god stand, er normalt en betingelse for de fleste forsikringer.

"Forsikringsselskaber kan afvise hændelige skadeskrav, hvis hændelsen var forårsaget af dårligt håndværk eller defekte materialer," advarer Ryan Fulthorpe, GoCompare's Home Insurance Expert. "For eksempel kan tackling af jobs, du ikke er kvalificeret til, gøre din husforsikring ugyldig, og efterlade dig ansvarlig for omkostningerne ved at reparere eventuelle skader."

Sådan får du det bedste tilbud

At shoppe rundt på sammenligningssider kan spare dig penge, selvom ikke alle udbydere er anført. Sammenlign altid 'like for like'-dækning, da forsikringsbetingelserne sammen med enhver selvrisiko kan variere mellem forsikringsselskaber. Så selvom du kan finde en billigere præmie, hvis det betyder en meget højere selvrisiko i tilfælde af en skade, skal du afveje, om det er værd at spare.

Undgå at indstille din politik til "automatisk fornyelse", da du kan gå glip af bedre tilbud. Betal også altid forsikringen på én gang, hvis du kan, frem for at dele betalingerne op. Forsikringsselskaber giver mulighed for at betale månedligt, men det kan koste op til 40 % mere. En mulighed, hvis du ikke har råd til at betale på forhånd, er at bruge et kreditkort med 0% deal på 'nye køb' og betale det rentefrit.