Hvad er indboforsikring? Husforsikring forklarede: hvorfor har du brug for det

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

At få din bolig forsikret er blot en af ​​de mange opgaver, der er forbundet med, når du flytter. Men det er ofte forvirrende at afgøre, hvilken forsikring du har brug for. Husforsikring er opdelt i to forskellige typer; bygningsforsikring og indboforsikring. Så hvad er indboforsikring? Og hvordan adskiller det sig fra bygningsforsikring? Alt er forklaret nedenfor.

Tænk på bygningsforsikring som husforsikring der dækker bygningens struktur, inventar og inventar – fra vægge til køkkenbordplader. Indboforsikringen dækker de personlige ejendele, som du flytter ind i dit hus – de løsøre, såsom møbler.

Hvad er indboforsikring?

'Indboforsikringen dækker de personlige ejendele i dit hjem', forklarer Sarah Applegate, Data Lead, Aviva General Insurance. »Disse ejendele omfatter de løsøre, som du medbringer, når du flytter ind i en ejendom - som f.eks møbler, service, bøger, tøj osv. – og også ting, som du måske ikke overvejer såsom tæpper og gardiner.’

"Mange forsikringsselskaber tilbyder også tillæg, som giver ekstra dækning ud over almindelig indboforsikring," fortsætter Sarah. »Almindelige tilføjelser omfatter dækning for utilsigtet skade. Dette giver dig mulighed for at gøre krav på skader forårsaget af spild eller brud på ejendele i hjemmet. Det kan dække over ting som at vælte et tv eller spilde maling på et tæppe eller sofa.’ Det er niveauet af ulykkesdækning, der gør, at denne type husforsikring varierer, afhængigt af forsikringsudbyderen. Du bør bekræfte, hvad din ulykkesdækning rent faktisk dækker.

"Dækning til personlige ejendele er en anden populær tilføjelse," fortsætter Sarah med at forklare. "Det giver dækning til dine personlige ejendele (f.eks. mobiltelefon, bærbar computer, smykker, kameraudstyr), mens du er væk fra dit hjem. De fleste forsikringsselskaber anmoder om, at enhver personlig genstand, der er mere værd end en fastsat grænse (for eksempel £2.000), skal opføres individuelt på din police.'

Hvad er formålet med indboforsikring?

"Det gennemsnitlige hjem har indhold til en værdi af titusindvis af pund," siger Sarah, Data Lead, Aviva. »Det er en betragtelig sum at finde ud af, hvis indholdet blev ødelagt af en uventet hændelse såsom en oversvømmelse eller en brand. Indboforsikring er designet til at erstatte eller reparere disse ting, hvis de går tabt eller beskadiges som følge af en hændelse som beskrevet i policen.'

Standardkrav omfatter hændelser som brande, oversvømmelser, indbrud og vandlækager. "Den mest almindelige årsag til krav under Avivas indbodækning er for hændelige skader," forklarer Sarah. 'Dette kan være en nyttig tilføjelse til din politik.'

Hvilke varer er inkluderet under indboforsikringen?

Indboforsikringen dækker langt de fleste ejendele i boligen. Men der er nogle almindelige undtagelser og vigtige punkter at bemærke.

Sarah forklarer, hvad de mest almindelige undtagelser fra en indboforsikring er:

• »Telefoner, bærbare computere og tablets væk fra hjemmet: Et krav vil tage hensyn til, hvordan tabet eller skaden opstod. Så hvis du har en standard indbodækning (som dækker begivenheder som f.eks. oversvømmelse, brand eller indbrud), men du ikke har en personlige ejendele add-on, er du usandsynligt dækket af din indboforsikring, hvis du smadrer eller mister din telefon væk fra hjem.'
• 'Kontanter. Mange forsikringsselskaber vil dække kontanter i hjemmet, men kun op til en bestemt grænse.'
• 'Pedalcykler. Mange forsikringsselskaber dækker også pedalcykler i hjemmet, men de kan angive, at de skal låses væk. For eksempel i et hus, garage eller skur eller lænket og låst til et sikkert sted, såsom rækværk eller et afløbsrør. Igen, kan du ønske at få personlige ejendele eller et særligt pedalcykeltillæg til at dække din cykel væk fra hjemmet.'
• 'Grænser for enkelt vare: De fleste forsikringsudbydere vil oplyse, at en vare skal specificeres separat på politik, hvis den er over en enkelt varegrænse (ofte omkring 2.000 £) for at sikre, at du har det rigtige niveau af dække over.
• »Værdigenstande, såsom smykker og ure. Forsikringsselskaber kan også lægge nogle begrænsninger på visse værdigenstande, såsom dyre ure eller smykker. Særligt værdifulde genstande skal muligvis opbevares i et pengeskab, når de ikke bæres.'

Sørg for at tjekke, hvad din politik omfatter, og afvej eventuelle undtagelser, som du måtte ønske på plads. Tal med dit forsikringsselskab, hvis du er i tvivl om dit dækningsniveau.

Hvad er ikke dækket af indboforsikringen?

Finansskribent og ekspert Emily Perryman forklarer: "Indholdsforsikring dækker ikke selve strukturen af ​​din ejendom, såsom vægge, vinduer og tag, og den dækker heller ikke udvendigt inventar som havehegn og porte. Disse ville være omfattet af bygningsforsikring i stedet.' 

»Du skal normalt betale ekstra for at dække utilsigtet tab eller skade på dine ejendele. Kedler er typisk udelukket fra standardforsikringer, men kan dækkes ved at tilføje "nødboligdækning". På samme måde er mobiler og andre gadgets muligvis ikke automatisk inkluderet, men du kan normalt dække dem ved at tilføje "personlige ejendele"-dækning til din police.'

"Du kan beskytte genstande, du tager væk fra hjemmet - håndtasker, bærbare computere og kameraer - i tilfælde af at de bliver væk eller stjålet," siger Pam Quinn, talsmand for British Insurance Brokers Association. 'Og hvis dine børn skrider ud på college eller universitet, kan din egen politik udvides til også at dække deres indhold.'

Er en indboforsikring værd at have?

Når du har et budget og prøver at begrænse omkostningerne, kan du spørge skal jeg have husforsikring? Men det er altid værd at have en indboforsikring, for man ved bare aldrig. 'Enhver beboer håber, at de ikke bliver konfronteret med indbrud, oversvømmelser eller brande' siger Sarah. »Men den triste virkelighed er, at nogle mennesker vil. Du bør spørge dig selv: "I tilfælde af at det værste skete, ville jeg så have råd til at erstatte alt af egen lomme?".

»Desværre ville mange mennesker ikke være i stand til at dække omkostningerne ved at udskifte alt indbo i deres hjem. Så indboforsikring kan give uvurderlig ro i sindet, for en sikkerheds skyld.'

'Indholdsforsikring er også værd at overveje, hvis du lejer din ejendom,' fortsætter Sarah med at rådgive. »Hvis du er lejer, kan en indboforsikring støtte dig med de omkostninger, der er forbundet med det, hvis du midlertidigt skal flytte fra dit hjem.’ Et eksempel på dette er, når du er tvunget til at flytte i alternativ bolig, som f.eks. oversvømmelse. "Disse omkostninger kan hurtigt stables op og beløber sig ofte til tusinder snarere end hundredvis af pund," advarer Sarah.

Som det gamle ordsprog siger, er det bedre at være sikker end undskyld.