Nejlepší místa, kde můžete získat odborné bezplatné hypoteční poradenství právě teď

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Všichni kupující domů potřebují v určitém okamžiku hypoteční poradenství. Možná proto, že kupujete dům poprvé, chcete přejít na nový obchod nebo se pohybujete na žebříčku nemovitostí. Ať už dostává správnou radu, vede k správná hypotéka (a nejlepší sazba). A správná hypotéka může znamenat úsporu tisíců liber. Takže je o to lepší (a levnější), když tuto radu najdete zdarma. Ale jak si můžete být jisti, že se ptáte správných lidí? Zde se podíváme na nejlepší místa, kde můžete získat bezplatné hypoteční poradenství právě teď.

Kde mohu získat nejlepší bezplatné hypoteční poradenství?

Upozornění na spoiler – nezahrnuje dotazování se vašeho taxikáře nebo vašeho nejlepšího kamaráda. Pokud snad nejsou zaměstnáni také jako hypoteční poradci.

O bezplatné rady není nikdy nouze, ale ne všechny rady stojí za to přijmout. Pro dosažení nejlepších výsledků se zeptejte odborníka. Pokud se jen chcete vypořádat s tématem hypoték obecně, ještě předtím, než budete hledat personalizovaná doporučení, vyzkoušejte bezplatný web podporovaný vládou

MoneyHelper.

Rachel Springall, finanční expert pro srovnávací služby Moneyfacts.co.uk, říká: „Nabízí online hypoteční kalkulačky pro spotřebitele, kteří jsou zvědaví, kolik si mohou půjčit, a také užitečné tipy. Má také nástroj pro finanční kondici – a kalkulačku kolkovného.“

Když to se získáním hypotéky myslíte vážně, je čas zavolat profesionálům. Konkrétně a hypoteční makléř nebo poradce. Makléři vyslechnou vaše potřeby, zhodnotí vaše finance, prohledají trh a doporučí vhodné obchody.

„Získat solidní finanční poradenství před žádostí o hypotéku je moudré,“ dodává Springall. "Nejen k posouzení řady hypotečních obchodů, ale také k zajištění toho, aby byl dlužník připraven na kontroly dostupnosti."

Makléři mají přehled o tom, co věřitelé chtějí od zákaznických aplikací. Znají kritéria různých poskytovatelů půjček a znají, zda jim vyhovujete nebo ne.

Tyto odborné znalosti jsou užitečné zejména pro žadatele, jejichž okolnosti se odchylují od „normy“ – pokud jste samostatně výdělečně činní nebo hledáte hypotéka typu buy-to-let, například.

Použití brokera snižuje riziko zamítnutí vaší žádosti, což je nákladný a skličující scénář. Zejména pokud je hypotéka spojena s nevratnými poplatky za žádost.

Webová stránka nestranná.co.uk spojuje lidi s finančními poradci – včetně těch, kteří si účtují poplatky. Její zakladatelka a výkonná ředitelka Karen Barrett říká: ‚Hypoteční makléř může maximalizovat vaše šance na přijetí napoprvé, což je zásadní pro udržení dobrého úvěrového záznamu.‘

Žádosti o hypotéku se zobrazují ve vašem úvěrovém záznamu, a pokud jich je několik, ostatní věřitele to neuklidní.

Kdo nabízí bezplatné poradenství?

Bezplatní hypoteční makléři zahrnují společnosti jako London & Country Mortgages a My Mortgage Finder, stejně jako novější digitální makléři jako Trussle a Habito.

Digitální hypoteční makléři mohou dělat to, co tradiční poradci – prohledávat trh a hledat nabídku, která vyhovuje vašim okolnostem. Z velké části se to však děje online, nikoli osobně nebo po telefonu.

Bezplatné poradenství nabízejí také hypoteční poradci u jednotlivých bank nebo poskytovatelé úvěrů.

Je bezplatné hypoteční poradenství neutrální?

Ne vždy. Poradce z banky by měl poskytovat profesionální a užitečné rady, ale pouze ve vztahu k hypotéce vlastní značky banky.

Kvůli tomuto omezení jsou známí jako „svázaní“ poradci.

Pro srovnání, nezávislí „celotrhoví“ hypoteční makléři jsou neutrální. Tito poradci zvažují mnohem širší výběr hypoték od více věřitelů.

Mohou mít dokonce přístup k exkluzivním nabídkám, které nejsou k dispozici zákazníkům, kteří se přímo ucházejí. Pokud si vyberete hypotéku doporučenou bezpoplatkovým makléřem, obdrží od tohoto věřitele provizi. Takto mohou zákazníkům poskytovat bezplatnou službu.

Hned na začátku si ujasněte, zda je váš hypoteční poradce bezplatný a zda je celotrhový.

Každá společnost, která vám nabízí hypoteční poradenství, by měla být regulována a měla by k tomu mít oprávnění od finančního regulátora země – Financial Conduct Authority. Můžete zkontrolovat, zda společnost, kterou používáte, je na registr FCA.

Vyplatí se někdy platit za hypoteční poradenství?

Myšlenka je taková, že v dlouhodobém horizontu ušetříte více než jen honorář za poradce, jen když si necháte poradit. To se může ukázat jako pravda pro dlužníka, jehož finance jsou komplikovanější než průměrný kupující.

Zpoplatnění makléři mohou také nabízet komplexní služby pokrývající celý proces koupě nemovitosti.

John Charcol a Mortgage Advice Bureau jsou velmi uznávaní a účtují si za své služby hypotečního makléře.

Poplatky za hypoteční poradnu mohou činit až 1 procento, ale obvykle činí 0,3 procenta z vypůjčené částky.

Haysto je specializovaný digitální broker, který může pomoci lidem, kteří jsou samostatně výdělečně činní nebo mají špatný kredit. Také si účtuje poplatek. Pro některé lidi může být platba za radu rozdílem mezi získáním hypotéky nebo ne.

Spoluzakladatel Paul Coss říká: „V některých bankách a hypotečních makléřích, když odmítnou vaši žádost o hypotéku, může být váha úsudku velmi reálná.

„Dobrá zpráva je, že myšlení se vyvinulo. Řešení jsou k dispozici.“