Jak zažádat o hypotéku: proces vysvětlený krok za krokem

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Pokud nevíte, jak zažádat o hypotéku, může se to zdát jako skličující úkol. Je to koneckonců jedna z největších investic, kterou kdy pravděpodobně uděláte, bez jakýchkoli zkušeností – pokud je to vaše poprvé! Ale jsme tu, abychom vás ujistili, že to nemusí být stresující. Pokud víte, co můžete očekávat, a připravíte se předem, procesem proplujete snadno.

Nastíníme klíčové kroky v procesu, jak žádat o hypotéku, abyste věděli, co můžete očekávat.

Jak zažádat o hypotéku – průvodce krok za krokem

1. Připravte si hypotéku

Chcete-li zvýšit své šance na nejnižší hypoteční sazba a nejvyšší částku půjčky, před podáním žádosti si ukliďte výpisy z účtu a kreditní soubor.

„Tipem pro nové kupující je ujistit se, že jste zaregistrováni ve volebním seznamu,“ říká Rachel Dixon, hypoteční poradce, RH Dixon. „Věřitelé chtějí vidět, kde jste bydleli a jaký kredit jste měli v minulosti, než se rozhodnou“ Můžete se zaregistrovat do seznamu voličů online.

„Pozdní nebo zmeškané platby poškodí vaše kreditní skóre a ovlivní hypoteční sazbu, kterou vám nabízíme,“ vysvětluje Rachel. „Plaťte své účty včas nastavením inkas pro své závazky.“

Spravujte malou částku úvěru, abyste věřitelům ukázali, že jste na tom s penězi dobře.

Chcete-li zlepšit své kreditní skóre pro hypotéku Snažte se nevyužít kontokorent nebo překročit předem dohodnutý limit před podáním žádosti o hypotéku. Vypadá to, že si žijete nad poměry.

2. Zjistěte svou kupní sílu

Chcete-li zjistit, kolik si můžete půjčit, vyplňte online plánovač rozpočtu nebo se zeptejte a hypoteční makléř abych to udělal za vás.

Budete požádáni o vaše:

• Roční mzda nebo průměrný zisk
• Měsíční dluhy
• Náklady na služby, dopravu, jídlo a socializaci
• Další pravidelné závazky

Plánovač rozpočtu vám poskytne odhad vaší maximální půjčky. Můžete požádat věřitele o přesnější nabídku hypotéky podáním žádosti Principiální dohoda (AIP). Než dostanete odpověď, bude vám zkontrolován kredit.

David Hollingworth z L&C Mortgages říká: „AIP ukazuje prodávajícímu a realitnímu agentovi, že jste seriózní kupující a může poskytnout záruku pro ty, kteří měli v minulosti úvěrové problémy a obávají se, že by mohli selhat v úvěrovém skóre věřitele.“

Výše půjčky na AIP není zaručena. Vyzkoušejte naše hypoteční kalkulačka abyste viděli, kolik si můžete půjčit.

3. Shromážděte své podpůrné dokumenty

Nyní víte, kolik můžete utratit, je čas začít hledat dům. Současně můžete shromáždit dokumenty, které budete potřebovat pro svou žádost.

Budeš potřebovat:

• Výplatní pásky za poslední tři měsíce
• P60
• Bankovní výpisy za poslední tři měsíce
• Identifikace, obvykle cestovní pas nebo řidičský průkaz
• Doklad o úsporách pro váš vklad
• Poslední dvouleté účty / formuláře SA302 a daňové přehledy, pokud jste OSVČ

4. Vyberte si tu správnou hypotéku

Aaron Strutt z hypotečního makléře Trinity Financial říká, že klíčovým rozhodnutím pro dlužníky je, zda si vybrat obchod, který nabízí jistotu nebo flexibilitu.

„Pokud si dlužníci zvolí pevnou sazbu, vědí, kolik bude jejich splátka hypotéky po stanovenou dobu,“ vysvětluje. „Mnozí ale neberou v úvahu vysoké sankce, které jim hrozí v případě prodeje nebo rehypotéky před koncem fixního období.

„Nebo si můžete vybrat hypotéku typu tracker, která stoupá a klesá v souladu se základní sazbou Bank of England. Přestože úroková sazba kolísá, za předčasný odchod neexistuje žádná sankce.“

5. Vytvoření plné aplikace

Jakmile prodejce přijme vaši nabídku, je čas požádat o hypotéku.

V této fázi budete muset svému věřiteli poskytnout některé další podrobnosti, jako je kupní cena a adresa nemovitosti. Upřesněte, kolik si chcete půjčit, hodnotu vašeho vkladu a odkud pochází, jako jsou vaše vlastní úspory nebo dar od rodičů.

Budete také muset uvést kontaktní údaje svého právního zástupce, takže pokud je ještě nemáte – je čas dát pokyn firmě, aby jednala za vás.

Věřitel požádá inspektora, aby nemovitost ocenil, aby se ujistil, že stojí za to, co jste ochotni za ni zaplatit.

6. Přijměte nabídku hypotéky

Jakmile bude věřitel spokojen se všemi poskytnutými informacemi, bude vám vystavena formální nabídka hypotéky. To platí tři až šest měsíců.

Po dokončení právní práce váš právní zástupce požádá věřitele, aby vám zaslal vaše hypoteční prostředky. Vaše hypotéka spolu s vaším vkladem je převedena na právního zástupce prodávajícího dříve, než se nemovitost stane právně vaší.

Způsoby, jak zažádat o hypotéku

Pokud rádi spravujete své finance online, můžete si o hypotéku zažádat přes internet. Hypotéky Habito, Trussle a Mojo jsou nejznámějšími online makléři.

Osobní schůzka je nahrazena online žádostí a na základě počítačového algoritmu vám budou nabídnuty hypoteční nabídky od všech poskytovatelů hypoték.

Nebo si můžete sjednat schůzku hypotéky s klasickým hypotečním makléřem po telefonu či osobně. Mohou hledat na celém trhu nejlepší nabídku.

Pokud dáváte přednost jednání s vlastní bankou, promluvte si s hypotečním poradcem ve vaší místní pobočce. Budou moci pouze doporučit hypoteční obchody vlastní banky.