Pojištění domu pro oblasti ohrožené povodněmi: vysvětlení vašich možností

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Povodeň může vašemu domovu a jeho obsahu způsobit škody v hodnotě desítek tisíc liber a způsobit neštěstí a nepříjemnosti. To znamená, že je nezbytné zajistit si vhodné pojištění domu pro oblasti ohrožené povodněmi.

Odhaduje se, že jeden z pěti domů ve Spojeném království je ohrožen povodněmi podle JBA Risk Management, který posuzuje riziko povodní. Toto číslo určitě poroste, protože očekáváme, že v budoucnu dojde k dalším záplavám, protože zimní srážky přibývají a hladiny moří stoupají v důsledku změny klimatu.

Pojišťovna Aviva to viděla z první ruky s velkým nárůstem pojištění domácnosti nároky na povodňové škody na domech v letech 2019 a 2020.

Agentura pro životní prostředí odhadla, že záplavy ve Spojeném království v letech 2019/20 způsobily škody v hodnotě 78 milionů GBP, ale pokud by nebyla provedena zlepšení protipovodňových zábran, byly by to 2,2 miliardy GBP.

Nabízí standardní pojištění dostatečné krytí pro domy v oblasti ohrožené povodněmi?

Standardní budovy a pojištění obsahu pojistky kryjí škody způsobené povodněmi, ale pokud byl váš dům již dříve zaplaven nebo se nacházíte v oblasti ohrožené povodněmi, některé pojišťovny vás proti povodním nekryjí. Nebo můžete za svou pojistku zaplatit výrazně více a zaplatit vysokou spoluúčast (částku pojistného plnění, kterou musíte zaplatit sami) na jakékoli povodňové škodě.

„Pojistitelé používají různé zdroje dat k určení souvisejícího rizika nemovitostí, které se mohou nacházet v oblastech ohrožených povodněmi, a zda mohou poskytnout pojistku pro domácnost,“ říká Anthony Mellor, vedoucí pojištění domácnosti ve společnosti Atlanta Group, jejíž součástí je makléř Swinton Pojištění.

Je pojištění domu pro oblasti ohrožené povodněmi drahé?

Náklady na pojištění domácnosti pro oblasti ohrožené povodněmi není nutně vyšší. S cílem pomoci domácnostem v oblastech ohrožených povodněmi, které se snažily získat dostupnou povodňovou ochranu, spustilo pojišťovnictví v roce 2016 Flood Re.

Flood Re je nezisková zajišťovna, která pomáhá zúčastněným pojišťovnám krýt jejich ztráty z vyplácení pojistných událostí povodní. To znamená, že více z nich může nabídnout pojištění proti povodním a mohou snížit náklady na pojistné a spoluúčasti.

„Odvětví spolupracovalo s vládou na návrhu, vývoji a implementaci Flood Re,“ říká Malcolm Tarling z Asociace britských pojistitelů. „Spotřebitelé si běžným způsobem zakoupí pojištění domácnosti od pojistitele a jejich pojistitel se rozhodne, zda postoupí (přenese) prvek povodňového rizika z pojistky na společnost Flood Re.“

Flood Re můžete využít, pokud žijete v oblasti s vysokým rizikem záplav a váš dům byl postaven před rokem 2009.

Navštivte Webové stránky Flood Re zobrazit seznam pojistitelů, které prostřednictvím něj nabízejí krytí, který zahrnuje mnoho známých značek, a zjistit, zda splňujete podmínky. Pokud tak učiníte, porozhlédněte se u zúčastněných pojistitelů, abyste našli nejlepší pojistku pro vaše potřeby (spíše než nejlevnější), která vás pokryje v případě záplav.

Ujistěte se, že jste zkontrolovali přebytek, který by se vztahoval na povodňovou pojistnou událost, abyste se ujistili, že ji rádi zaplatíte. Čím vyšší přebytek souhlasíte, tím nižší bude pravděpodobně pojistné.

Srovnávací stránky nemusí být tím nejlepším způsobem, jak najít pojištění nemovitosti ohrožené záplavami, protože jsou vhodnější pro srovnání standardních pojistných smluv. „Pojišťovací makléř může být schopen pomoci najít nejvhodnějšího pojistitele pro vaše konkrétní potřeby,“ říká Malcolm Tarling. Případně kontaktujte přímo pojišťovny.

Jak poznám, že se moje nemovitost nachází v oblasti ohrožené záplavami?

Zda je váš domov ohrožen povodněmi, můžete zkontrolovat online podle toho, kde ve Spojeném království žijete:

• Pro Anglii a Wales viz povodňové mapy na Gov.uk
• Pro Skotsko viz Povodňové mapy Scottish Environment Protection Agency
• Pro Severní Irsko viz Oddělení pro infrastrukturní povodňové mapy

Mapy pro Anglii a Wales řadí oblasti do záplavových zón. Zóna 1 znamená, že existuje nízká pravděpodobnost záplav oblasti (méně než 0,1% pravděpodobnost záplav za rok). Zóna 2 označuje střední pravděpodobnost. Zóna 3 označuje vysokou pravděpodobnost (pravděpodobnost 1% nebo více záplav řek za rok a 0,5% pravděpodobnost záplav moře nebo více) nebo záplavové území.

Skotské mapy ukazují nízkou, střední nebo vysokou pravděpodobnost záplav a mapy pro Severní Irsko udávají procentuální pravděpodobnost záplav za rok.

Váš právní zástupce nebo přepravce také zkontroluje riziko povodní, když kupujete nemovitost. Pokud kupujete dům v oblasti ohrožené záplavami, stojí za to zjistit, zda byla instalována nějaká opatření na ochranu nemovitosti před povodněmi, případně kolik by jejich instalace stála, pokud ne.

Jak mohu snížit pravděpodobnost zaplavení mého domova?

Existují opatření, která můžete podniknout, abyste ochránili svůj domov před povodněmi. „Můžou minimalizovat škody způsobené vodou a pomohou vám rychleji se vrátit domů,“ říká Adam Winslow, generální ředitel britského a irského všeobecného pojištění. Aviva. "Mohou být instalovány po povodni nebo předtím."

Protipovodňová opatření pomáhají zastavit pronikání vody do vašeho pozemku, zatímco opatření protipovodňové odolnosti pomáhají chránit váš domov, pokud se dostanou povodňové vody.

Protipovodňová opatření zahrnují:

• Protipovodňová vrata na dveřích a oknech
• Zpětné ventily na toaletách zabraňují pronikání odpadních vod do vašeho domova
• Vzduchové kryty a samouzavírací vzduchové cihly

Opatření proti povodni zahrnují:

• Výměna koberců za masivní podlahy
• Přemístění zásuvek výše
• Použití vodotěsné omítky na stěny
• Ukládání cenných a důležitých předmětů na vysoké police nebo v patře
• Upevnění televizorů a jiných elektrospotřebičů na stěnu nad možnou hladinou vody

Před instalací byste si měli nechat poradit od specializovaného povodňového inspektora, jaká opatření budou pro váš dům nejlepší na základě nemovitosti, prostředí a typu možné povodně. Jeden najdete na Webové stránky Royal Institution of Chartered Surveyors.

Po vládní konzultaci v roce 2021 mají být provedeny změny ve schématu Flood Re. Poskytovat domácnostem, které zažily záplavy, zlevněné pojistné, pokud si tato opatření nainstalují. Budou také moci získat pomoc s náklady na jejich instalaci.

Měli byste se přihlásit ke všem varováním před povodněmi dostupnými ve vaší oblasti, abyste měli dostatek času se na povodně připravit.