Potřebuji k hypotéce životní pojištění? Jak to funguje?

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Nemusíte si sjednávat životní pojištění, když si berete hypotéku, ale je rozumné na to myslet při větším finančním závazku, jako je např. koupi domu.

Nikdo si nemůže být jistý, co přinese budoucnost, a životní pojištění znamená, že víte, že splátky hypotéky budou pokryty, pokud nebudete poblíž. „Nikdo rád nepřemýšlí o smrti, ale měli byste přemýšlet o tom, jak by vaši rodinní příslušníci zvládali platby, kdybyste zemřeli,“ říká David Hollingworth z hypotečního poradce L&C.

Potřebuji k hypotéce životní pojištění?

Ne, věřitelé nebudou trvat na tom, abyste si uzavřeli životní pojištění, abyste získali hypotéku. Věřitelé očekávají, že v případě potřeby budou moci získat zpět veškeré peníze, které vám půjčili prostřednictvím prodeje domu, takže životní pojištění není o jejich ochraně. Spíše jde o ochranu vašich nejbližších, kteří jsou závislí na vaší finanční podpoře. Přesto vás mnoho poskytovatelů půjček bude nabádat, abyste si zároveň vzali doživotní krytí

získání hypotékya obvykle je moudré chránit své blízké, pokud zemřete.

Přemýšlejte o tom, jak by dlouhodobý partner, manžel nebo děti zvládli splácení, kdybyste nebyli poblíž. „Pokud máte děti, je obzvláště důležité zvážit, jak o ně bude finančně postaráno kdyby se vám něco stalo,“ říká Jonathan Harris, ředitel nezávislého poradce Harwell Protection Skupina.

I když máte partnera, který pracuje a vydělává dobrý plat, nemůžete být spokojení. Dokázali by v případě vaší smrti takto vydělávat i nadále? Zvláště pokud máte děti. Životní pojištění může být v této situaci neocenitelné.

Stejně tak, pokud žijete sami, budete mít vedle hypotéky menší potřebu životního pojištění. Pokud zemřete před splacením hypotéky, vaše hypotéka se stane dluhem vůči vaší nemovitosti a bude nutné ji splatit, než peníze přejdou na příjemce.

Jak životní pojištění funguje?

Na výběr je několik různých druhů životního pojištění. Například „pojištění na úrovni období“ vám poskytuje stejnou částku krytí po dobu trvání pojistky a lze jej použít vedle hypotéky. Můžete se rozhodnout, že chcete, aby pojistka platila například po dobu 20 let, s výplatou pokrývající jak vaši hypotéku, tak další výdaje.

Hypotéky se však v dnešní době běžně uzavírají na splátky. Každý měsíc tedy splácíte úrok a část původně půjčené částky a zůstatek vaší hypotéky se časem snižuje. „Pojištění se sníženou dobou splatnosti“ je navrženo tak, aby běželo spolu s hypotékou, přičemž výplaty klesají každý rok, a vy si nastavíte výplatu pojistky a dobu splatnosti tak, aby odpovídaly vaší hypotéce. Obvykle se jedná o levnější formu životního pojištění.

V ideálním případě chcete životní pojištění uzavřít co nejdříve. Pojišťovny při stanovování pojistného zohledňují váš věk a zdravotní stav a mladší lidé obecně platí méně než starší pojistníci. Za dlouhodobé životní pojištění v hodnotě 150 000 GBP zaplatíte přibližně 18 GBP měsíčně. Například ve věku 35–45 let se ve vašich 50 letech zvýší na více než 30 liber.

Nejdražším druhem životního pojištění je „celé životní pojištění“. Jak jeho název napovídá, toto vás pokryje na celý život (pokud budete nadále platit pojistné). Tedy nad rámec doby hypotéky.

Jaké pojištění je zákonnou podmínkou při uzavírání hypotéky?

Jediné pojištění, které je ze zákona povinné při sjednávání hypotéky, je pojištění budov na pokrytí nákladů na opravu poškození konstrukce nemovitosti. To bude stanoveno v podmínkách hypotéky.

Přesto se nenechte zavěsit na to, co je povinné. Chris Sykes z makléře Private Finance říká: „Vždy doporučujeme klientům, aby si při uzavírání smlouvy vzali i jiné formy ochrany, jako je životní pojištění, ochrana příjmu a krytí kritických nemocí. vyřídit hypotéku.‘ Pojištění ochrany příjmu například zajistí, aby vaše rodina měla pravidelný příjem nebo jednorázovou částku, pokud byste po vážné nemoci nemohli pracovat, takže budou zaplaceny účty.

Harris říká: „Vzhledem k tomu, že více lidí nyní přežívá vážné nemoci a žije s dopadem tohoto stavu, potřebuje úpravy domova a často pokračující soukromé lékařské ošetření, ujistit se, že máte krytí, je důležitější než vůbec.'

Před výběrem nejlevnějšího životního, kritického pojištění nebo pojištění ochrany příjmu je dobré vyhledat nezávislé finanční poradenství. Je důležité, aby politika byla pro vás vhodná a aby se vyplatila, když to vaše rodina nejvíce potřebuje. Harris dodává: „Poraďte se s nezávislým poradcem s přístupem ke všem pojistitelům na celém trhu ochrany, abyste získali správné poradenství a politiku pro vás. To vám zajistí komplexní krytí, protože ne všechny produkty pojistitelů nebo řešení pojistných událostí jsou stejné.“