Pojištění pro případ poklesu: Jak pokrýt svůj domov

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Pokles je slovo, které v majitelích domů vyvolává strach. Stává se to, když půda pod budovou eroduje a pohybuje se dolů, čímž poškozuje základy domu.

Pohyb může způsobit praskliny a strukturální poškození vašeho majetku, což může způsobit jeho nestabilitu. Rekonstrukce a opravy stojí hodně. Proto je důležité zkontrolovat, zda vás pojištění domácnosti pro případ poklesu přiměřeně kryje proti tomuto druhu škod na vašem majetku.

Vysvětleno pojištění pro případ poklesu

Podívejte se na tohoto užitečného průvodce otázkami a odpověďmi, který se zabývá tématem pojištění domácnosti pro pokles a proč to vlastníci nemovitostí potřebují.

Co je pokles?

Prvním a nejzřetelnějším příznakem poklesu jsou praskliny, které se objevují na stěnách vašeho domova. Některé praskliny jsou neškodné. Často se objeví, když se nově postavený dům nebo přístavba usadí svou vlastní vahou dolů.

Časté je také tepelné praskání. Dochází k tomu, když se dům v horku roztahuje a při klesající teplotě smršťuje. Tento druh pohybu je malý a snadno opravitelný. Nebude pokryto

pojištění rodinných domů.

Pokud však zaznamenáte nové trhliny, které se zdají být větší nebo které probíhají diagonálně, může to být začátek poklesu.

V nejhorším případě může být nutné váš dům podepřít. Což je stavební proces, který může stát kdekoli mezi 5 000 a 50 000 £ podle Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS).

Co způsobuje pokles?

K poklesu může dojít kdekoli. Ale je to častější v oblastech, kde jsou domy postaveny na hlinité půdě, která může v létě nebo v období sucha vyschnout a zmenšit se, což způsobí pohyb dolů a pokles. Jílovité půdy jsou zvláště rozšířené v Londýně a na jihovýchodě.

Na vině mohou být i žíznivé stromy a keře v blízkosti nemovitostí, pokud absorbují velkou část vody z půdy. Naopak pokles může být výsledkem špatného nebo chybného odvodnění nebo záplav, které smývají půdu; Obzvláště náchylné jsou na to nesoudržné písčité nebo štěrkové půdy.

Domy postavené tam, kde v minulosti probíhala těžba, mohou také ustupovat, protože pod nimi jsou volná prostranství.

Jaké jsou příznaky poklesu?

Trhliny, které se náhle objeví na stěnách, mohou vyvolat obavy z poklesu. Ale nepropadejte panice. Drobných prasklin, které neměří více než 2 mm, se obvykle nemusíte obávat.

Větší obavy vyvolávají praskliny, které se postupem času rozšířily nebo prodloužily a které měří více než 3 mm. Hledejte ty, které běží diagonálně nebo se objevují na vnějších cihlových zdech – klikaté a sledující linie malty.

Mezi další známky poklesu mohou patřit praskliny v betonových podlahách a zahradních cestách, stejně jako dveře a okna, které se lepí a obtížně se otevírají a zavírají.

Co mám dělat, když objevím známky poklesu?

Okamžitě informujte svého pojistitele, abyste měli přístup k aktuálnímu stavu pojištění domácnosti kryje. Zde může být opravdu užitečná nezávislá pomoc – pojišťovací makléř.

„Dobrý makléř vám pomůže s vaší žádostí o pokles od samého začátku,“ vysvětluje Steve Moores, klientský ředitel společnosti Aston Lark pojišťovací makléři. „Pokud praskliny vypadají podezřele, vaše pojišťovna vyšle likvidátora škod, aby se na to podíval. Pokud budou mít obavy, bude u vás doma jmenován statik nebo geodet. Poté zahájí proces monitorování trhlin, aby zjistili, zda pohyb probíhá nebo se zastavil.“

„Inženýr může použít měřidla pro monitorování trhlin „Tell-Tale“ ke sledování horizontálního a vertikálního pohybu přes trhlinu.

Jak dlouho trvá oprava poklesu?

„Majitelé domů si často myslí, že pokles se vyřeší během několika týdnů, ale může to trvat měsíce a někdy i roky,“ říká Moore.

„Dokonce i zjištění, zda je či není problém, může trvat dlouho. Trhliny se obvykle měří každé tři měsíce v průběhu jednoho roku nebo déle – a to až do konce roční období – protože trhliny se mohou během suchého léta rozšířit a po vlhčí zimě se uzavřít měsíce.‘

„Pokud se potvrdí pokles, bude se vyšetřovat příčina a dům bude stabilizován opravte problém, zastavte pohyb a proveďte opravy, které mohou zahrnovat vyplnění prasklin a vymalování. To vše by mělo být pokryto vaším pojištěním, ale smlouvy se liší, proto si pozorně přečtěte své brožury, abyste viděli, co přesně ta vaše zahrnuje.“

Poskytují všechna pojištění domácnosti standardně pojištění pro případ poklesu?

„Většina pojistek domů bude standardně zahrnovat krytí sesedání u nemovitostí, které dosud netrpěly tímto druhem pohybu,“ vysvětluje Steve.

„Je důležité zkontrolovat, co přesně vaše politika zahrnuje. Náklady na sledování a vyšetřování příčin poklesu však obvykle uhradí pojistitel.“

To zahrnuje nápravu příčiny a stabilizaci budovy a opravu škod způsobených na vašem domě – jako je vyplnění prasklin a vymalování.

„Většina pojistek také pokryje náklady na vaše ubytování, pokud se budete muset odstěhovat ze svého domova, pokud potřebuje rozsáhlou opravu. Lepší zásady vám poskytnou delší období alternativního ubytování.“

Mohu získat pojištění, pokud můj dům již dříve utrpěl poklesy?

Získat pojištění nemovitosti, která byla v minulosti postižena poklesem, může být obtížné; pokud byla podložena, může se ukázat ještě problematičtější. Některé pojišťovny ani neposkytnou nabídku na krytí, protože považují za příliš velké riziko, že nemovitost bude v budoucnu potřebovat další stavební úpravy.

Ostatní budou uvažovat o pojištění nemovitosti až po uplynutí určité doby. Například pokud k poškození domu došlo před více než 10 lety a od té doby nedošlo k žádnému pohybu.

Pokud jste uplatnili nárok na snížení daně, váš současný pojistitel by vám měl po tomto nároku poskytovat trvalé krytí. Nemají však žádnou povinnost, takže vás mohou při obnovení odmítnout.

Pokud vás i nadále pojišťují, mohou zvýšit vaše pojistné nebo vyloučit krytí poklesu z jakýchkoli budoucích nároků. Pojištění můžete hledat jinde, ale váš výběr pojistitelů bude omezený.

„Můžete zlepšit své šance na získání krytí proti poklesu domácího násilí, pokud máte a Certifikát strukturální přiměřenosti nebo zpráva stavebního inženýra. To ukazuje, že příčina pohybu byla odstraněna a že struktura je nyní v pořádku,“ říká Moore.

„Dokumentace dá upisovatelům jistotu, že budou citovat. Pokud tyto certifikáty nemáte a potřebujete získat statický průzkum, vyhledejte si stavebního inženýra ve vašem okolí na webových stránkách The Institute of Structural Engineers istructe.org.’

Poskytují pojištění domácnosti pojištění pro prevenci poklesu?

„Pojišťovny však normálně neposkytnou krytí, aby zabránily opakování problému, protože by se to považovalo za „zlepšení“.

„Například řekněme, že pokles způsobil strom ve vaší zahradě, který vysušil půdu a způsobil, že se scvrknula a klesla. Přestože pojištění pokryje náklady na odstranění tohoto stromu, nevyplatí se pokácet jiný strom, stejně blízko vašeho domova, který však dosud nezpůsobil škodu. Pojistitel může požadovat, aby byl druhý strom odstraněn. Ale cena za to bude pravděpodobně na vás.“

Obecně platí, že zásady nebudou platit za škody způsobené poklesem okolních struktur. Například terasy, ohraničující zdi, brány, ploty a příjezdové cesty – pokud není dům poškozen ve stejnou dobu a ze stejné příčiny.

Obvykle existuje samostatný povinný přeplatek pro nároky na pokles – obvykle 1 000 GBP. Tuto část nároku budete muset splnit sami.

Kolik stojí pojištění pro případ poklesu?

Pokud jste měli tu smůlu, že jste utrpěli pokles, možná budete muset platit vyšší pojistné než obvykle. Trh pojistitelů ochotných vás pojistit je menší, takže je zde menší konkurence.

Pokud jste také zaznamenali pokles, může být uplatněn vyšší povinný přebytek. Obvyklý přebytek 1 000 GBP se může zvýšit na přibližně 2 500 GBP. Nebo v některých případech mohou pojišťovny uložit přeplatek 5 000 GBP nebo dokonce více.

Není to však všechno o kolik stojí pojištění domácnosti. Přečtěte si malé písmo v každé smlouvě, abyste se ujistili, že pojištění pro případ poklesu, které dostáváte, je kvalitní.

„Levnější nabídky jsou často z nějakého důvodu levnější,“ říká Moore. „Nízkonákladové pojištění domácnosti má obvykle nízkou cenu, protože rozsah krytí není tak dobrý. Dobrá politika bude „všechna rizika“, která poskytuje mnohem širší krytí než standardní, levnější pojistky.

„Základní zásady jsou omezenější s nižšími limity nároků. Omezující podmínky znamenají, že má-li být pohledávka vyplacena, musí splňovat velmi konkrétní okolnosti formulace pojistné smlouvy.“

Pokud jde o pojištění pro případ poklesu, mám se obrátit na specializovaného poskytovatele?

Je dobré jít přes makléře, který má zkušenosti s prací s poskytovateli, kteří se na to specializují pojištění domů s historií poklesu a dříve podporovaných nemovitostí (známé jako PUP pro krátký).

Specializovaný makléř může také najít nejlepší nabídky s nejširším pokrytím. Budou také znát a rozumět pokrytí zásad, aby se ujistili, že jste přiměřeně kryti, pokud se pokles bude opakovat.

Pojišťovacího makléře můžete kontaktovat prostřednictvím Britská asociace pojišťovacích makléřů (BIBA) za odborné poradenství.

Dá se předejít poklesu?

Ve většině případů lze poklesy vyřešit poměrně snadno. Například odstraněním stromů nebo jejich řezem, aby absorbovaly méně půdní vlhkosti. Nebo opravou netěsností ve vodovodním potrubí.

Podložení se používá jako poslední možnost. Odhaduje se, že pouze 10 % nemovitostí, které mají pokles, potřebuje tento typ práce.

Mezi metody podpory patří:

• Posílení půdy injektováním polymerem nebo pryskyřicí.
• Vyplnění částí země betonem.
• Instalace betonových trámů nebo šroubových pilotových systémů na podporu základů.

Ačkoli nemůžete změnit typ půdy, na které je váš dům postaven, můžete snížit riziko sedání:

• Kácení nebo odstraňování stromů vysazených v blízkosti vašeho domova. Neodstraňujte stromy, které jsou starší než pozemek. To může způsobit opačný problém zvedání – tam, kde se zvedají základy vašeho domova. Požádejte o radu odborníka.
• Údržba vodovodních potrubí, žlabů, potrubí a odpadů, aby se zajistilo, že nedochází k únikům.