Jak ušetřit na dům – 10 způsobů, jak vytvořit zálohu na dům

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Přemýšlíte, jak ušetřit na dům? Zkoumáme snadné způsoby, jak ušetřit na koupi domu, od úspor na účtech až po využití jednoho z vládních programů, které pomáhají začínajícím kupujícím na žebříčku nemovitostí.

Ušetřit dostatek peněz na to, abyste mohli vlastnit svůj vlastní dům, se může zdát skličující. Životní náklady rostou a kvůli vyšším cenám domů je stále těžší dostat se na žebříčku nemovitostí – napříč Ceny domů ve Spojeném království se za poslední rok zvýšily o 10,6 procenta podle Národního úřadu Statistika. Ale nezoufejte – to není nesplnitelný sen.

Prvním krokem k koupi domu je stanovit si nějaké cíle. Na jakou nemovitost míříte a kde ji chcete koupit? Co si můžete dovolit na splátkách hypotéky každý měsíc a kolik vám to umožní půjčit si (s tím vám pomůže spousta online hypotečních kalkulaček)? Jak vysoká by byla záloha ve výši 5 až 10 procent vaší cílové ceny nemovitosti?

Toto druhé číslo, plus něco navíc za náklady na nákup nemovitosti, je vaším cílem úspor. A pomocí našich tipů se můžete dopracovat ke svému cíli. Spořit na dům je maraton, ne sprint – a cestou se budou obětovat – ale udržujte cenu na dohled tím, že budete disciplinovaní.

Paul Wilson, odborník na osobní finance ze společnosti Cash Lady, radí: „Nastavte si trvalý příkaz k převodu peněz na spořicí účet každý měsíc v den výplaty. Peníze tak zmizí z vašeho běžného účtu a je méně pravděpodobné, že budete v pokušení do nich sáhnout.“

Jak ušetřit na dům

1. Snižte každodenní výdaje

Provádění malých změn ve vašich každodenních výdajích se může časem skutečně sčítat. „Například útrata 3 £ za den od pondělí do pátku za sendvič koupený v obchodě činí 780 £ ročně,“ říká Paul Wheatcroft, ředitel účtu My Local Mortgage. Místo toho si každé ráno udělejte doma sendvič a většinu těchto peněz ušetříte.

Podívejte se na své měsíční výdajové návyky. Zapisujte si, co každý měsíc přicházíte a co odchází z vašeho účtu. Poté identifikujte oblasti, které můžete snížit. Zkuste si vzít kávu z domova do termosky, než si ji kupovat každé ráno cestou do kanceláře. Nebo se omezte na jednu noc v měsíci, spíše než každý víkend.

2. Získejte své účty pod kontrolou

„Žádost o hypotéku je ideální čas na to, abyste si udělali pořádek ve financích,“ říká Heather Owen, expertka na finanční plánování ve společnosti Quilter. „Splacením jakýchkoli dluhů nebo novým vyjednáváním o účtech a smlouvách máte příležitost pomoci zvýšit, kolik si můžete půjčit. Možná to nebude moc, ale každá maličkost pomůže,“ říká.

Pokud to váš pronajímatel dovolí, zkuste to změnit dodavatele energií. Kromě toho nakupujte levnější mobilní telefony a širokopásmové balíčky a zrušte nepotřebná předplatná, která nepoužíváte, jako jsou služby streamování televize a hudby, tělocvičny a kluby.

3. Zaregistrujte se do aplikace pro rozpočtování

Dobrým způsobem, jak si udržet přehled o příjmech a výdajích, je používat aplikaci pro rozpočtování. Každá aplikace je jiná, ale všechny vám pomohou spravovat své peníze tím, že se synchronizují s vašimi bankovními účty a účty kreditních karet, abyste měli přehled o svých výdajích.

Paul Wilson doporučuje rozpočtovou aplikaci Emma. „Automaticky sleduje a kategorizuje vaše výdaje napříč účty,“ říká.

4. Změňte své současné bydlení

Ačkoli to není volba pro každého, pokud se můžete přestěhovat ke svým rodičům, můžete ušetřit obrovské peníze částku každý měsíc a na oplátku vám pomohou rychleji dosáhnout vašeho cíle vkladu a dostat se na začátek A kontrolní seznam stěhování. Podle Zoopla je průměrná částka utracená za pronájem ve Spojeném království každý měsíc nyní 790 GBP nebo 943 GBP v Londýně, což odpovídá 9 480 GBP a 11 316 GBP každý rok.

A co víc, pravděpodobně utratíte méně za účty a náklady na jídlo a pití.

Pokud nastěhování s rodinou nepřichází v úvahu, zvažte pořízení nájemníka (pokud to váš pronajímatel dovolí), pronájem v levnější oblasti nebo se přestěhujte do společného bytu.

5. Vydělávejte peníze navíc

Existuje nespočet způsobů, jak zvýšit svůj měsíční příjem. Víkendová práce v baru, hlídání dětí a zahradničení, stejně jako třídění věcí a prodej toho, co nepotřebujete na Facebook Marketplace nebo eBay jsou jen některé ze způsobů, jak si můžete přivydělat na pomoc s domem vklad.

Nezapomeňte, že budete muset podat daňové přiznání a zaplatit daň z příjmu ze všech vydělaných peněz navíc. Vládní web nabízí sekci k „zkontrolovat dodatečnou daň z příjmu“ má k tomu více informací a pokynů.

6. Uložte na správném místě

Pokud nakupujete poprvé ve věku od 18 do 39 let, máte nárok založit si účet Lifetime ISA. „Na účet můžete každý daňový rok zaplatit až 4 000 GBP,“ vysvětluje Brian Murphy, vedoucí půjček v Mortgage Advice Bureau. "Vláda pak přidá 25% bonus (maximálně 1 000 liber) navrch."

Hotovost musí zůstat na účtu, dokud nevyměníte na své první nemovitosti. Mějte na paměti, že limit ISA ve výši 4 000 GBP se započítává do vašeho ročního limitu ISA, který je pro daňový rok 2021 až 2022 20 000 GBP. Navíc můžete na svůj Lifetime ISA účet platit pouze do 50 let.

7. Zvažte nákup s přáteli

Pokud se obáváte, jak ušetřit na dům sami, podělit se o náklady na koupi domu s přáteli nebo rodina může učinit proces koupě domu dostupnější a také snížit životní náklady, jakmile se přestěhujete v.

Existuje mnoho právních faktorů, které je třeba zvážit, například zda jít na společnou hypotéku nebo vlastnit nemovitost jako společní nájemci nebo spolunájemníci, proto si nechte poradit od odborníků. A zamyslete se nad povahou vašeho přátelství s vaším spolukupujícím – jsou tou pravou osobou, se kterou byste mohli udělat jednu z největších investic vašeho života?

8. Získejte pomoc od své rodiny

Podle analýzy realitní skupiny Savills financuje téměř polovinu všech transakcí prvního kupujícího v tomto roce banka mámy a táty. Pokud máte to štěstí, že máte rodiče nebo jiného příbuzného nebo rodinného přítele, kteří vám mohou finančně pomoci, je to skvělý způsob, jak se dostat na žebříček bydlení.

„Kupující i rodinný příslušník budou muset podepsat darovaný vkladový dopis nebo darovací smlouvu, aby potvrdili, že peníze není třeba splácet,“ říká Brian. „Od osoby poskytující dar může být také požadováno, aby poskytla výpis z bankovního účtu jako důkaz, odkud peníze pocházejí.“

Tyto peníze navíc můžete použít také na financování svého Poplatky právnímu zástupci za koupi domu, protože to jsou další náklady, které je třeba pokrýt navíc ke vkladu.

9. Podívejte se na sdílené vlastnictví

Sdílené vlastnictví umožňuje prvním kupujícím příležitost koupit podíl v domě a za zbytek platit nájem. Často to může vyjít levněji než pronájem ekvivalentní nemovitosti. Potřebujete také jen zlomek zálohy, kterou byste obvykle zaplatili na volném trhu, protože stačí složit zálohu na podíl na nemovitosti, kterou vlastníte.

Částka požadovaná pro vklad se liší podle vývoje, ale obvykle se pohybuje mezi 5 a 10 procenty. Pokud tedy kupujete 25procentní podíl nemovitosti v hodnotě 300 000 GBP, hodnota vašeho podílu je 75 000 GBP a 5procentní vklad je 3 750 GBP.

10. Zvažte pomoc při nákupu akciového úvěru

Pokud nakupujete poprvé v Anglii, můžete požádat vládu o pomoc při nákupu: akciový úvěr, který můžete vložit do náklady na nákup nově postaveného domu stojí mezi 186 100 £ a 600 000 £ (částka se liší podle toho, kde v Anglii se nacházíte nákup).

Program začal letos a potrvá do roku 2023. Částka, kterou si můžete půjčit, je minimálně 5 procent až 20 procent nákladů na novostavbu domu, nebo 40 procent, pokud kupujete v Londýně. Prvních pět let nemusíte platit úroky z půjčky. Kupující musí složit 5% hotovostní zálohu a sjednat si hypotéku na zbytek prodejní ceny.