Pojištění domácnosti – jak získat nejlepší nabídky a krytí

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Nikdo nechce myslet na to, že by byl jeho domov poškozen nebo jeho majetek ukraden, ale bohužel se špatné věci stávají i těm nejlepším z nás. Zde může pomoci pojištění domácnosti.

Pojištění domácnosti je druh pojištění, který kryje ztráty a škody na vašem domě. Je to opravdu důležitý produkt, který byste měli vlastnit, protože vám zajistí, že v případě nejhoršího nezůstanete bez kapsy.

Existují tři hlavní typy pojištění domácnosti: pojištění budov, pojištění obsahu a kombinované pojištění budov a majetku.

Pokud vyjednáváte o novém hypoteční sazba na vašem pozemku bude váš věřitel s největší pravděpodobností trvat na tom, abyste měli sjednané adekvátní pojištění budov. Nájemníci obvykle nepotřebují pojištění budov, ale pojištění obsahu je velmi užitečné, protože pronajaté ubytování je často náchylné ke krádeži.

Ať už si vyberete jakýkoli produkt, je opravdu důležité nakupovat za nejlepší nabídku a zajistit, že si koupíte správné množství krytu.

Krátký úvod do pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti v podstatě hradí škody a ztráty, které se vyskytnou ve vašem domě a jeho majetku. V závislosti na aktuální pojistce, kterou uzavřete, může pokrýt poškození skutečné konstrukce budovy – například kvůli požáru, bouři nebo povodni. Může také pokrýt škody a ztráty na všem uvnitř budovy – například pokud jste se stali obětí krádeže.

Jak jsme již zmínili, existují tři hlavní typy pojištění domácnosti:

• Pojištění budov kryje škody na skutečné konstrukci vašeho majetku – například jeho střechy, stěn a oken – a také trvalého vybavení, jako je vaše vybavená kuchyně, vana a toalety. Většina politik se vyplatí napravit škody způsobené požáry, bouřemi a záplavami, prasklým potrubím, krádežemi, padajícími stromy, vandalismem a sesuvy. To se obvykle nevztahuje na škody způsobené obecným opotřebením, zanedbáním, špatným kutilstvím, napadením škůdci, vlhkostí a kondenzací nebo poškozením mrazem.
• Pojištění obsahu kryje téměř vše, co máte ve svém domě, před ztrátou nebo poškozením. To může být způsobeno událostmi, jako je krádež, požár, bouře nebo záplavy, únik vody nebo oleje, výbuchy, padající stromy, vandalismus a zemětřesení. Obsah jsou obvykle definovány jako věci, které byste si vzali s sebou, pokud byste se přestěhovali domů – tedy vaše televize, počítač, šperky, oblečení, kuchyňské vybavení, nábytek, koberce a závěsy.
• Kombinované pojištění budov a obsahu vám poskytuje krytí jak struktury vaší nemovitosti, tak věcí uvnitř.

Jak získat výhodnou nabídku na pojištění domácnosti

1. Nikdy se neobnovujte automaticky

Přidejte si poznámku do diáře nebo si nastavte budík na svém telefonu měsíc před vypršením platnosti vaší pojistky. Je to proto, že automatické obnovení zásad znamená, že pravděpodobně zaplatíte stejnou sazbu... a přijdete o potenciální úspory nebo výhody, jako je cashback nebo dárky zdarma.

Od 1. ledna 2022 nová legislativa od regulačních orgánů v oblasti pojišťovnictví Financial Conduct Authority zakazuje pojištění domácnosti (a auta) poskytovatelé nebudou účtovat zákazníkovi více za stejné zásady při obnovení, než by platili za „nového“ zákazníka, který se přihlásí ke stejnému Pokrýt.

Tato praktika, známá v tomto odvětví jako ‚price-walking‘, v podstatě penalizovala zákazníky za jejich loajalitu.

A i když je tato nová zásada dobrou novinkou, nemusí to nutně znamenat, že stále budete mít nejlepší nabídku, takže byste měli vždy nakupovat.

2. Zhodnoťte své krytí

Zkontrolujte si, jakou výši pojistného krytí aktuálně dostáváte, a zeptejte se sami sebe, zda obsah vašeho domova za to opravdu stojí. Čím více krytů potřebujete, tím dražší to bude, takže by možná stálo za to přehodnotit inventář, zvláště pokud se děti odstěhovaly nebo jste měli velký nepořádek.

To znamená, že nepodceňujte ani svůj majetek. Pokud by došlo k nejhoršímu, možná si nebudete moci dovolit je vyměnit.

3. Použijte více než jeden srovnávací web…

Vložte své údaje na více stránek, jako např GoCompare a Confused.com, najít nejlepší nabídku.

4. A nabídky přímo od pojišťovny

Některé pojišťovny – včetně – nelze najít na stránkách srovnávajících ceny. To neznamená, že nenabízejí skvělé nabídky, takže si je prohlédněte samostatně.

5. Podívejte se na nabídky cashback a pobídky

Stránky jako např Quidco a TopCashback nabídne jednorázovou nebo procentuální cashback, když si uzavřete pojistku u určitých poskytovatelů. To může být často v desítkách liber, ne-li 100+ £. Výplaty však mohou chvíli trvat a nejsou vždy zaručeny, takže pokud to bez cashbacku není dobrý obchod, neobtěžujte se.

Je pojištění domácnosti povinné?

Sjednání pojištění domácnosti není zákonným požadavkem, ale pokud máte hypotéku, váš věřitel pravděpodobně podmiňuje úvěr, že máte sjednané pojištění budov. I když vlastníte svůj dům, měli byste vážně zvážit uzavření pojištění budov. Opravy nemovitosti mohou být extrémně nákladné a účet by se mohl vyšplhat na stovky tisíc liber, pokud by byl váš dům zničen požárem.

Nájemci se nemusí starat o pojištění budov, protože za pojištění nemovitosti je odpovědností pronajímatele. Jak nájemníci, tak majitelé domů by však měli zvážit uzavření pojištění obsahu. Výměna veškerého obsahu po požáru, krádeži nebo povodni by vás mohla finančně dostat zpět – mnohem více, než kdybyste každý rok platili pojistné.

Když zvažujete, zda si koupit pojištění domácnosti, měli byste si položit otázku: „Mohu si dovolit pokrýt sebe a svůj domov? finančně, kdyby se něco pokazilo?" Pokud je odpověď ne, je nejlepší stát se opatrnější a pojistit se vlastnictví. Je to obvykle největší a nejdražší aktivum, které budete vlastnit,“ říká Mark Gordon, generální ředitel společnosti Compare By Review, srovnávacího webu, který řadí poskytovatele na základě kvality jejich služeb a produktů.

Kolik potřebuji pojištění domácnosti?

Je opravdu důležité zjistit, kolik pojištění budov a/nebo obsahu potřebujete, abyste nakonec neplatili za žádný nedostatek. Pojištění budov by mělo pokrýt náklady na rekonstrukci vašeho majetku. To je obvykle nižší tržní hodnota vašeho domu, která zahrnuje cenu pozemku. ABI má užitečné kalkulačka, která vám poskytne přibližnou představu o nákladech na rekonstrukci vašeho domu.

Pojištění obsahu by mělo pokrýt náklady na výměnu veškerého vašeho majetku nákupem nových věcí. Existuje několik online průvodců, které vám pomohou zjistit hodnotu vašeho majetku. Confused.com má a kalkulačka obsahu která sčítá hodnotu všech položek ve vašem domě, místnost po místnosti.

Většina pojistných smluv obsahu má celkový limit, který se vztahuje na cennosti, jako je umění a šperky, a také limit pro každou položku vysoké hodnoty. Limit na položku je obvykle kolem 1 500 GBP. Některé politiky však nabízejí více než 10 000 GBP. Je důležité zkontrolovat, zda jsou tyto limity dostatečné k pokrytí vašich cenností.

„Vaše celková hodnota musí být co nejpřesnější, takže stojí za to věnovat čas kontrole, kolik by stála náhrada každé položky na vašem seznamu,“ říká Mark. „Ve většině případů je hodnota položky částka, kterou by dnes stála její výměna. Což v některých případech pravděpodobně nebude stejná částka, jakou jste za to zaplatili.“

Která domácí pojišťovna je nejlepší ve Spojeném království?

Mnoho společností nabízí pojištění domácnosti, takže se vyplatí věnovat čas průzkumu trhu, než se přihlásíte. Některé z nejlépe hodnocených společností zahrnují John Lewis Finance, Saga, LV= a Direct Line. Nabízejí vysokou (nebo dokonce neomezenou) úroveň pojištění budov a obsahu a poskytují dobrý zákaznický servis, podle průzkumů společnosti Bought by Many.

Některé společnosti se zaměřují na konkrétní typy nemovitostí nebo segmenty populace. NFU Mutual se stará o domácnosti ve venkovských oblastech. Covea nabízí velmi vysokou úroveň krytí pro drahý a nestandardní domácí obsah, jako jsou golfové hole a cyklistické vybavení. Endsleigh je specializovaný poskytovatel pojištění obsahu pro studenty.

Co bych měl očekávat, že budu platit pojištění domácnosti v průměru?

Podle údajů ABI stojí kombinované pojištění budov a obsahu v průměru 313 liber ročně. Pojištění pouze budov stojí zhruba 254 GBP ročně. A pojištění pouze obsahu stojí kolem 129 liber ročně.

Pamatujte, že se jedná pouze o průměry. Skutečná prémie, kterou zaplatíte, bude záviset na věcech, jako je velikost a typ vaší nemovitosti, kde se nachází a jaká je hodnota vašeho majetku. Podívali jsme se blíže na náklady na pojištění domácnosti, takže si můžete udělat lepší obrázek o tom, co můžete očekávat.

Proč je moje pojištění domácnosti tak vysoké?

Pojistitelé při kalkulaci ceny pojištění zohledňují širokou škálu faktorů. Podívají se na to, kde žijete, aby posoudili, zda existují povodňová rizika nebo vyšší míra kriminality. Zohlední také velikost a stáří vaší nemovitosti. Větší domy přitahují vyšší pojistné, stejně jako velmi staré nebo památkově chráněné budovy. Nestandardní stavební materiály by také mohly zvýšit vaši prémii, protože jejich pořízení a opravy mohou být dražší.

Cenu ovlivní i pro vás specifické faktory. Pokud jste v minulosti uplatnili nároky, s největší pravděpodobností to zvýší vaše pojistné. A pokud necháte svůj dům neobydlený po dlouhou dobu, může to být také dražší.

Někdy jsou to i vnější vlivy. Nepříznivé počasí a nárůst celkového počtu škod, které pojišťovny obdrží, by mohly způsobit zvýšení pojistného pro všechny jejich zákazníky.

Jak mohu snížit pojištění domácnosti?

Když se chystá obnovení vaší pojistky domácnosti, je dobré zkontrolovat ceny jiných, srovnatelných produktů. Možná ušetříte přechodem k jiné pojišťovně. Ale pamatujte, že je důležité koupit správný kryt, nikoli jen ten nejlevnější.

• Pokud potřebujete pojištění budov a obsahu, pak by uzavření kombinované pojistky mohlo vyjít levněji než mít dvě pojistky u samostatných poskytovatelů. I když tomu tak není vždy. Placení pojistného ročně je téměř vždy levnější než placení měsíčně.
• Vyplatí se zkontrolovat, zda se nepřepojišťujete. Ujistěte se, že používáte online kalkulačky, abyste získali přesný údaj o nákladech na rekonstrukci vašeho domova a hodnotě vašeho obsahu. Stejně tak se ujistěte, že neplatíte za žádné doplňky, které nepotřebujete. Pokud bydlíte například v bytě v nejvyšším patře, nebudete potřebovat nadměrnou zahradu.
• Mezi další způsoby, jak snížit pojistné, patří vybudování bezškodové slevy. Zkuste nainstalovat hlásič proti vloupání a kouřové hlásiče, namontovat nejlepší domácí bezpečnostní systém můžete si dovolit a připojit se k programu Neighborhood Watch.
• Poslední způsob, jak snížit své pojistné, je zaplatit vyšší spoluúčast. Zásady mají pevné povinné překročení i dobrovolné překročení, které si můžete sami nastavit. Mějte na paměti, že čím vyšší přebytek, tím více vás to bude stát, pokud uplatníte nárok.