Průvodce nestandardním pojištěním domácnosti: k ochraně vašeho domova

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Možná jste vždy snili o bydlení v tradiční doškové chalupě nebo v ultramoderním montovaném domě – ale pokud nebydlíte ve standardní nemovitosti, možná budete potřebovat nestandardní pojištění domácnosti.

Jakýkoli dům, který není vyroben z cihel nebo kamene s břidlicovou nebo taškovou střechou, by mohl být považován za „nestandardní“, takže pokud žijete někde mimo obvyklé, nemusíte mít nárok na konvenční pojištění domácnosti politika. Pojištění, které potřebujete, je nestandardní pojištění – pravděpodobně bude dražší s menším počtem pojistitelů na výběr.

Přesto, i když je to nevyhnutelný aspekt života v nekonvenční nemovitosti, výběrem politiky Pečlivě se můžete vyhnout tomu, že zaplatíte více, než je nutné, a zároveň získáte ten správný kryt, který budete chránit vy sám.

Co je to nestandardní pojištění domácnosti?

Pojištění domácnosti obecně spadá do dvou kategorií – budov a obsahu.

Pojištění budov kryje strukturu vašeho domova – pokud je poškozena například požárem nebo bouří – zatímco pojištění obsahu kryje věci ve vašem domě. Pro oba existují nestandardní zásady.

Co se počítá jako „standardní“ pojištění domácnosti, se u jednotlivých pojistitelů liší, ale obecně budete potřebovat nestandardní pojištění budov, pokud je váš dům postaven neobvyklým způsobem nebo z neobvyklých materiálů. To zahrnuje modulové nebo prefabrikované domy, domy s dřevěným nebo ocelovým rámem, domy vyrobené z klasu nebo proutí a mazanice a domy s doškovou, zelenou nebo šindelovou střechou. Zahrnuje také přestavěné a památkově chráněné budovy, jako jsou stodoly.

Možná budete potřebovat i nestandardní pojištění obsahu s neobvyklým majetkem, zejména pokud jej pojistitelé považují za méně bezpečné nebo s větším rizikem požáru. Možností je také pojištění kotovaných budov.

Další situace, ve kterých byste mohli potřebovat nestandardní budovy popř pojištění obsahu je, pokud je váš dům neobydlený déle než dva měsíce nebo je ohrožen povodněmi nebo má nemovitost nebo její obsah vysokou hodnotu.

„Pokud máte drahé předměty, jako je výtvarné umění nebo cenné šperky, budete potřebovat politiku vysokého čistého jmění na cokoliv, co má hodnotu přesahující určitou částku, se standardní pojistka nevztahuje,“ říká Graeme Trudgill, výkonný ředitel z Britská asociace pojišťovacích makléřů (BIBA).

Pokud máte záznam v trestním rejstříku nebo byl prohlášen úpadek, můžete dokonce potřebovat nestandardní pojištění.

Proč potřebujete politiku specialistů?

Nestandardní pojištění domácnosti kryje cokoliv, co pro pojistitele představuje větší riziko. Pokud vaše okolnosti naznačují, že je pravděpodobnější, že uplatníte nárok na pojistnou smlouvu, nebo že se váš nárok bude týkat vyšší částky, pojistitel se bude snažit nastavit vaše krytí odpovídajícím způsobem. Například domy postavené neobvyklým způsobem mohou být náchylnější k požáru, náchylnější k hnilobě nebo napadení červotočem a náročnější a nákladnější na údržbu.

Částka, kterou vám pojištění budov kryje, je založena na hodnotě přestavby – kolik by stála přestavba od nuly. To není totožné s hodnotou, pokud byste ji prodali, což by také zahrnovalo hodnotu pozemku a cokoli jiného, ​​co by ovlivnilo, kolik by za něj byl kupující ochoten zaplatit, jako je jeho umístění.

Nemovitost, která je postavena ze speciálních materiálů a která vyžaduje specializované řemeslníky, může být nákladnější na přestavbu nebo opravu, pokud potřebujete uplatnit reklamaci. Mohou být specifické pro region nebo nedostatek, takže je obtížnější je získat. Je také pravděpodobnější, že byste museli vznést velké nároky na budovy nebo obsah, pokud by se váš dům nacházel v oblasti ohrožené záplavami.

Někteří pojistitelé nechtějí podstupovat toto mimořádné riziko nebo tyto typy nemovitostí nekryjí okolnosti v jejich standardních pojistkách, takže potřebujete speciální pojištění navržené speciálně pro jim. To obvykle znamená zaplatit více. Zásadu lze také přizpůsobit vašim potřebám.

Co je třeba zvážit při výběru politiky

Stejně jako u standardního pojištění jsou při uzavírání pojistky k dispozici různé doplňky, takže si rozmyslete, zda ano opravdu potřebujete nebo chcete, než zaplatíte navíc, zvláště když už možná platíte více za nestandard politika. Je důležité, abyste si pozorně přečetli smluvní podmínky svých zásad, ale existují určité aspekty, kterým byste měli věnovat zvláštní pozornost, abyste zjistili, zda potřebujete pojištění domácnosti.

„Zkontrolujte limit krytí cenností, který může být na položku nebo společně, a bezpečnostní podmínky,“ radí Graeme Trudgill. „A vždy zkontrolujte přebytek. Čím vyšší přebytek souhlasíte s převzetím, tím větší slevu získáte. Jen se ujistěte, že si to budete moci dovolit.“

Přebytek je částka pohledávky, kterou musíte zaplatit sami. Na určité věci se však budou vztahovat různé povinné excesy. Může to být až 1 000 GBP nebo více za nárok na pokles.

Pojištění domu v oblasti ohrožené povodněmi může být obzvláště složité. Některé pojišťovny vás nekryjí vůbec nebo vám nekryjí škody způsobené povodněmi. Existují však pojistitelé, kteří ochranu poskytnou, takže to nemusíte akceptovat – pojišťovací makléř vám může pomoci najít.

Jak udržet nízké náklady na pojištění

Existuje řada faktorů, které ovlivní náklady na pojištění domácnosti politika, nad kterou nebudete mít žádnou kontrolu, jako je věk, umístění, hodnota a velikost vašeho domova, ale existují věci, které můžete udělat pro snížení nákladů.

Kromě odmítnutí zbytečných dodatků a souhlasu s vyšší spoluúčastí zvažte uzavření pojištění budov a obsahu u stejného pojistitele. „Musí to udělat jen jeden kus práce pro oba, takže je třeba ušetřit,“ říká Graeme Trudgill.

Další způsoby, jak platit méně, jsou každoroční placení za pojistku, zlepšení zabezpečení vašeho domova a instalace hlásičů kouře. Je také důležité nakupovat, protože ceny se mohou výrazně lišit.

Kde lze sjednat nestandardní pojištění domácnosti?

Nestandardní pojištění je dostupné u běžných pojistitelů i u specialistů. V některých případech můžete mít možnost porovnat a zakoupit zásady prostřednictvím srovnávacích webů. Ale mluvit s makléřem pojištění domácnosti může být zvláště cenné, pokud máte neobvyklý majetek nebo situaci.

Budou schopni identifikovat pro vás ty správné pojišťovny a najít vám nejlepší nabídku. Kontakt Britská asociace pojišťovacích makléřů najít konkrétní pojištění, které potřebujete.