- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
متأخرات الرهن العقاري هي ديون ذات أولوية يجب معالجتها قبل أي التزام نقدي آخر. أدى الاضطراب في اقتصاد المملكة المتحدة إلى الضغط على ميزانيات الأسرة. لذلك يصعب على العديد من مالكي المنازل تحمل الديون والفواتير اليومية.
كأمة أكبر مشكلة لدينا الآن هو ارتفاع التضخم. ارتفعت تكلفة المعيشة - يتوقع بنك إنجلترا أن يصل التضخم إلى 5 ٪ في عام 2022. فواتير الطاقة وأسعار المواد الغذائية والتكاليف الأخرى كلها ترتفع بسرعة. حتى مع أفضل معدلات الرهن العقاري في مكانه ، قد يكون هناك صراع للبعض في الأشهر المقبلة.
سواء كنت مشتريًا لأول مرة أو لديك مشتريًا إضافيًا شراء الرهن العقاري، كونك تحت ضغط مالي يعني أنه قد يكون من الصعب إعطاء الأولوية لدفعات الرهن العقاري الشهرية قبل الالتزامات الأخرى. لكن عدم سداد دفعة الرهن العقاري الخاصة بك يمكن أن يكون له عواقب وخيمة.
وأوضح متأخرات الرهن العقاري
رصيد الصورة: Future PLC
سوف يؤدي التأخر في سداد الرهن العقاري إلى وقوعك في "متأخرات الرهن العقاري" إذا فاتتك السداد ، فسيتم تسجيله في تقرير الائتمان الخاص بك وإلحاق الضرر
مستوى الرصيد. سيؤثر أيضًا على فرص قبولك لأنواع أخرى من الاقتراض - بما في ذلك الرهون العقارية أو القروض أو بطاقات الائتمان أو عقود الهاتف - في المستقبل. في نهاية المطاف ، قد يؤدي الفشل في سداد قرضك العقاري إلى فقدان منزلك إذا سعى المُقرض إلى التملك.تم منح أصحاب المنازل إجازات مدفوعة خلال الوباء ، والتي لم تؤثر على تاريخهم الائتماني. ومع ذلك ، كان هذا ترتيبًا لمرة واحدة انتهى الآن.
كيفية تجنب متأخرات الرهن العقاري
إذا كنت تشعر بالضيق ، فلا داعي للذعر. هناك الكثير من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتجنب الوقوع في متأخرات الرهن العقاري.
1. أبدي فعل
أهم نصيحة على الإطلاق هي التصرف بسرعة. إذا كان بإمكانك أن ترى مشكلة تنشأ - لأنك عانيت من التكرار ، على سبيل المثال ، أو رأيت ساعات عملك تقل - فلا تدفن رأسك في الرمال. اتصل بمقرض الرهن العقاري الخاص بك على الفور لمناقشة الخيارات المتاحة لك ، بدلاً من ترك المحادثة حتى تفوتك السداد.
2. كن في القمة مع تخطيط الميزانية
العديد من المقرضين - وكذلك الموارد مثل خبير في توفير الأموال نقدم أدوات الميزانية. ستساعدك هذه في الحصول على صورة أوضح لما تكسبه وما تنفقه.
يمكن أن تساعدك الأدوات عبر الإنترنت في تحديد أي إنفاق غير ضروري يمكن تخفيضه أو قطعه. يمكنك أيضًا العثور على مخطط ميزانية على موقع الحكومة على الويب moneyhelper.org.uk. قد تجد أنه من خلال تقليل إنفاقك في مجالات أخرى ، لا يزال بإمكانك دفع قرضك العقاري في الوقت المحدد.
رصيد الصورة: Future PLC / Dominic Blackmore
3. جرب الدعم المخصص
إذا كنت لا تزال غير قادر على رؤية طريقة لدفع قرضك العقاري بالكامل ، فسيكون لدى المُقرض فريق متخصص من المستشارين المتاحين للتحدث معك.
تأتي بعض صفقات الرهن العقاري مع خيار أخذ إجازة سداد. سيخبرك المقرض الخاص بك إذا كان هذا متاحًا لك. لا تقم أبدًا بإلغاء الخصم المباشر الخاص بك دون التحدث إلى المقرض أولاً وإلا سينتهي بك الأمر في متأخرات الرهن العقاري وإنشاء علامة سوداء على تقرير الائتمان الخاص بك.
تشمل الخيارات الأخرى تمديد فترة الرهن العقاري لتقليل مدفوعاتك الشهرية. سيؤدي هذا إلى زيادة مقدار الفائدة التي تسددها بشكل عام ، ولكن قد يوفر لك مساحة تنفس قيمة.
بدلاً من ذلك ، قد يحولك المُقرض مؤقتًا من رهن سداد رأس المال إلى رهن عقاري بفائدة فقط. يعني الرهن العقاري لسداد رأس المال أنك تسدد الدين والفائدة. إذا قمت بالتبديل إلى الفائدة فقط ، فلن ينخفض دين الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن التكلفة الشهرية ستكون أقل.
4. ضع في اعتبارك توحيد الديون
قد يؤدي أخذ المزيد من الديون لسداد بطاقات الائتمان والقروض الباهظة إلى تحرير بعض الأموال النقدية على المدى القصير ، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى سداد المزيد من الفوائد عن طريق توزيع هذه الديون على المدى الطويل. قد تجد أيضًا أنك تبدأ في تراكم ديون بطاقة الائتمان مرة أخرى إذا لم تعالج عادات الإنفاق الخاصة بك. تحدث إلى أخصائي استشارات الديون المجانية قبل السير في هذا الطريق.
5. اطلب مشورة مجانية بشأن الديون
ليست هناك حاجة للدفع للحصول على المشورة بشأن الديون. هناك الكثير من الخدمات والجمعيات الخيرية المجانية التي يمكن أن تساعدك مثل Moneyhelper ، الدين الوطني, نصيحة المواطنين و Stepchange.
رصيد الصورة: Future PLC
6. خطط الدفع والمدفوعات الفائتة
إذا كنت قد اتفقت على ترتيب مع المُقرض الذي تتعامل معه لتعليق مدفوعاتك أو دفع أقل من الخاص بك الدفع التعاقدي كل شهر سيتم تسجيل ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك ويؤثر على رصيدك نتيجة.
ما يسمى بعلم الترتيب سيبقى في ملفك الائتماني لمدة ثلاث سنوات بعد انتهاء الاتفاقية. ستظهر أي مدفوعات تسددها هذا المبلغ بأقل من دفعتك الشهرية كمتأخرات ، وكذلك أي مدفوعات تفوتها تمامًا.
المدفوعات الضائعة أو المتأخرة باقية في تاريخك الائتماني لمدة ست سنوات ويمكن أن تؤخر المقرضين الآخرين من تقديم الائتمان لك. يشير ذلك إلى أنك تواجه صعوبات مالية وقد تواجه مشكلة في سداد الاتفاقيات المستقبلية.
إذا لم تلتزم بخطة سداد المُقرض واستنفدت جميع الطرق الأخرى لدعمك ، فيمكن للمُقرض أن يأخذك إلى المحكمة ويستعيد ملكيتك. الاسترداد هو إجراء متطرف ، ومع ذلك ، يستخدمه المقرضون كملاذ أخير.
7. رصيد الإصلاح
يمر الكثير من الناس بفترات ضائقة مالية في وقت واحد في حياتهم. إذا حدث لك ذلك ، فاتخذ إجراءات لتقليل الضرر الذي يلحق بأموالك وائتمانك. ولكن إذا انتهى بك الأمر بعلامات سوداء في ملفك الائتماني ، فلن نفقد كل شيء.
لا يعني بقاء العلامات السوداء في ملفك لمدة ست سنوات أنه سيتم رفض منحك الائتمان لفترة طويلة.
فيديو الأسبوع
سينظر مقرضو الرهن العقاري المتخصصون في تقديم قرض سكني لك بعد عامين من تسجيل متأخراتك ، بشرط أن تكون على اطلاع دائم بمدفوعاتك منذ ذلك الحين. سيتعين عليك دفع سعر فائدة أغلى مما تقدمه البنوك الكبرى. ولكن من خلال إعادة بناء سجل حافل من مدفوعات الرهن العقاري والفواتير ، لن تقوم فقط بإصلاح سجل الائتمان الخاص بك ولكن أيضًا درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن يساعدك وسيط الرهن العقاري المستقل في إدارة هذه المشكلات للحصول على أفضل صفقة ممكنة ، حتى لو كان طلبك غير قياسي.
