دليل مشتري المنزل لأول مرة - كيفية الصعود على سلم العقار لأول مرة

نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

قد تبدو احتمالية شراء منزلك الأول أمرًا شاقًا ، ولكن هناك الكثير من المساعدة والدعم المتاحين لإرشادك خلال هذه العملية. بيننا في فريق Ideal Home ، قمنا باقتناص كل شيء من منازل التملك الحر في الدولة إلى الشقق المستأجرة في قلب العاصمة. لذلك ، هناك القليل من الأشياء التي لم نختبرها عندما يتعلق الأمر بخصائص ومخارج سلسلة العقارات.

احصل على إجابات لجميع أسئلتك حول ملكية المنزل من خلال نصيحة الملكية

لقد استفدنا من تجربتنا لمساعدتك على التنقل في طريقك لتصبح مالكًا للمنزل لأول مرة.

كيفية الادخار مقابل وديعة المنزل

تظهر الأرقام من هاليفاكس أن متوسط ​​الإيداع في المملكة المتحدة يبلغ 33127 جنيهًا إسترلينيًا. قد يبدو من المستحيل ادخار هذا المبلغ ، لا سيما إذا لم تترك تكلفة الإيجار والنفقات اليومية سوى القليل في ميزانيتك في نهاية الشهر. لكن الخبر السار هو أن هناك عددًا من النصائح والحيل والمخططات التي يمكن أن تساعدك في تكوين الأموال التي تحتاجها.

انظر في الإيجار المتوسط

يمكن أن يؤدي استئجار منزل بإيجار مدعوم إلى ترك ما يكفي في الوعاء لتوفير الوديعة على منزلك الأول. وهذا هو بالضبط ما صُمم مخطط الإيجار المتوسط ​​من أجله ، مما يمنح المشترين لأول مرة فرصة استئجار عقار بحوالي 20 في المائة أقل من سعر السوق.

تقدم من قبل عدد من جمعيات الإسكان - ستحتاج إلى الاتصال بأولئك في منطقتك لمعرفة ذلك حول العقارات المتاحة - سيحتاج أولئك الذين يفكرون في التقدم للحصول على النظام إلى تلبية ما يلي المعايير:

• أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل مع تاريخ ائتماني جيد
• لديك دخل أسري سنوي أقل من 80.000 جنيه إسترليني خارج لندن وأقل من 90.000 جنيه إسترليني في لندن
• كن عمومًا مشترًا لأول مرة
• يجب ألا تكون قادرًا على شراء منزل مناسب لاحتياجاتك السكنية في السوق المفتوحة

تقدم بطلب للحصول على مساعدة لشراء ISA

للمساعدة في تكاليف الشراء - ولكن ليس الإيداع - يمكن إعداد مساعدة لشراء ISA من سن 16 فصاعدًا ، بحيث يكون الآباء قادرين على تقديم مساهمات. يمكن أن يصل مبلغ الإيداع الأولي للحساب إلى 1200 جنيه إسترليني. سيتم تحديد المدفوعات اللاحقة بمبلغ 200 جنيه إسترليني شهريًا.

ستقوم الحكومة بعد ذلك بزيادة أي مساهمات تقدمها بنسبة 25 في المائة ، حتى حد المساهمة البالغ 12000 جنيه إسترليني (ما يعادل مكافأة قصوى قدرها 3000 جنيه إسترليني). الحد الأدنى الذي تحتاج إلى حفظه للتأهل للحصول على المكافأة هو 1600 جنيه إسترليني (أي ما يعادل 400 جنيه إسترليني مكافأة).

في حين أنه يمكن سحب الأموال الموجودة في Help To Buy ISA في أي وقت ، فإن هذا سيؤثر على مدفوعات المكافأة النهائية الخاصة بك. تخضع المكافأة المدفوعة لشراء عقار بقيمة تصل إلى 250.000 جنيه إسترليني (أو ما يصل إلى 450.000 جنيه إسترليني في لندن). يجب أن يكون العقار هو منزلك الوحيد والمكان الذي تنوي العيش فيه.

وديعة المنزل - ماذا لو كنت ما زلت غير قادر على الادخار بما يكفي؟

احصل على قرض عقاري بدون إيداع

إذا لم تكن قادرًا على الادخار مقابل وديعة ، فقد ترغب في التفكير في خيارات الرهن العقاري بنسبة 100 في المائة. تقدم من قبل بعض جمعيات البناء والبنوك ، ستجد غالبًا الآباء أو أفراد الأسرة المقربين يمكنهم العمل كضامن لنسبة مئوية من قيمة قرض الرهن العقاري.

بالنسبة إلى قرض Lend a Hand المقدم من بنك Lloyds Bank بنسبة 100 في المائة ، يحتاج الآباء إلى وضع 10 في المائة من قيمة العقار في حساب التوفير. سيظل الوالدان يكسبان فائدة على أموالهما ، حاليًا بنسبة 2.5 في المائة. سوق هاربورو وباركليز ومكتب البريد هم فقط بعض مقدمي الرهون العقارية القائمة على الضامن.

تحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض المساعدة في شراء الأسهم

يتم تقديم قرض المساعدة في شراء الأسهم لأولئك الذين يشترون منازل بناء جديدة فقط ، بقيمة تصل إلى 600000 جنيه إسترليني. إنه متاح للمشترين لأول مرة وأصحاب المنازل الحاليين الذين لديهم وديعة بنسبة 5 في المائة كحد أدنى ومنزلهم هو ملكهم الوحيد. تقدم الحكومة قرضًا بنسبة 20 في المائة - ما يصل إلى 40 في المائة في لندن الكبرى - تاركة للمشتري العثور على قرض عقاري بنسبة 75 في المائة المتبقية.

القرض خالي من الفوائد خلال السنوات الخمس الأولى ، وبعد ذلك يتم رسم 1.75 في المائة من القرض سيتم فرض القيمة ، والتي ستزداد كل عام من خلال مؤشر أسعار التجزئة (RPI) زائد 1 لكل سنت. يجب سداد القرض بنسبة 20 في المائة عند البيع أو في نهاية مدة الرهن العقاري.

ستسترد 20 في المائة من سعر البيع عند البيع ، بدلاً من السعر الذي دفعته ، والذي سيكون أكثر من القرض الأصلي إذا زادت قيمة منزلك.

من المقرر أن يستمر المخطط حتى عام 2023 ، ولكن اعتبارًا من 1 أبريل 2021 سيقتصر على المشترين لأول مرة فقط وسيتم تقديم حدود أسعار إقليمية جديدة. يمكنك العثور على قائمة كاملة بسقوف الأسعار الجديدة هنا.

التحقيق في مخططات الملكية المشتركة

يقدم بعض المطورين الخاصين وجمعيات الإسكان ملكية مشتركة ، حيث تشتري نسبة مئوية من منزلك الجديد ، عادة بحد أدنى 25 في المائة ، وتستأجر الباقي بأسعار أقل من السوق. بمجرد أن تتمكن من شرائها ، يمكنك شراء نسبة أعلى من منزلك - تُعرف باسم "الدرج" - حتى تصل إلى ملكية العقار بنسبة 100 في المائة.

لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تكون مشترًا لأول مرة أو شخصًا كان يمتلك منزلًا خاصًا به ولكن لم يعد قادرًا على تحمل تكاليف الشراء. يجب أيضًا أن تكسب أقل من 80 ألف جنيه إسترليني (90 ألف جنيه إسترليني في لندن) بصفتك أسرة.

أولئك الذين يفكرون في الملكية المشتركة سيحتاجون إلى حد أدنى للإيداع يبلغ 5 في المائة لحصتهم - وأعلى في بعض الحالات اعتمادًا على متطلبات مقرض الرهن العقاري. تأكد من ميزانيتك لتكاليف الشراء ، بما في ذلك أتعاب المحامين واستطلاعات الرأي ، والتي يمكن أن تتراوح في أي مكان من 3000 جنيه إسترليني إلى 4000 جنيه إسترليني.

يمكن للمشترين المحتملين البحث عن خصائص ملكية مشتركة جديدة وإعادة بيعها في شارك في شراء الموقع.

منازل المشتري لأول مرة - ما هو الأفضل للشراء؟

هناك عدد من الخيارات التي يمكن للمشترين لأول مرة التفكير فيها لمنزلهم الأول ، من البناء الجديد إلى عقارات الملكية المشتركة. وعندما يتعلق الأمر باقتناء العقارات ذات الأسعار المعقولة ، فإن الأمر كله يتعلق بالموقع والموقع والموقع.

أرخص منطقة للشراء في لندن

وفقا لأرقام من زوبلا - المورد العقاري الرائد في المملكة المتحدة - أرخص 10 أحياء للشراء في لندن هي كما يلي (تمثل الأرقام أدناه متوسط ​​سعر شقة بغرفة نوم واحدة اعتبارًا من فبراير 2019).

1. بيكسلي (205.730 جنيه إسترليني)
2. هافرينغ (215.542 جنيه إسترليني)
3. بروملي (260،037 جنيهًا إسترلينيًا)
4. ساتون (233338 جنيهًا إسترلينيًا)
5. ريدبريدج (229.062 جنيه إسترليني)
6. Barking and Dagenham (213451 جنيه إسترليني)
7. كرويدون (260.740 جنيه إسترليني)
8. إنفيلد (251،167 جنيهًا إسترلينيًا)
9. هارو (284223 جنيه إسترليني)
10. Kingston-up-Thames (312،239 جنيهًا إسترلينيًا)

أرخص منطقة للشراء في المملكة المتحدة

مزيد من الأرقام من Zoopla ، تكشف عن أفضل 10 أماكن لأرخص الأحياء للشراء خارج العاصمة ، و هي كالتالي (تمثل الأرقام أدناه متوسط ​​سعر الشقة المكونة من غرفة نوم واحدة اعتبارًا من فبراير 2019).

1. سندرلاند (53316 جنيه إسترليني)
2. شمال تينيسايد (66573 جنيه إسترليني)
3. ويكفيلد (69154 جنيهًا إسترلينيًا)
4. بلاكبول (58755 جنيه إسترليني)
5. ويرال (71458 جنيه إسترليني)
6. كيركليس (72961 جنيه إسترليني)
7. دائرة يوركشاير الشرقية (77،084 جنيهًا إسترلينيًا)
8. برادفورد (71.686 جنيه إسترليني)
9. دربي (86907 جنيه إسترليني)
10. كينغستون أبون هال (69.075 جنيه إسترليني)

المشترون لأول مرة - التكاليف الإضافية التي ستحتاج إلى وضعها في الاعتبار

إيداع المنزل ليس هو المال الوحيد الذي ستنفقه عند شراء منزلك الأول. من المهم أن تضع التكاليف أدناه في الاعتبار في ميزانية الشراء الإجمالية.

رسوم الطوابع للمشترين لأول مرة

لا يحتاج المشترون لأول مرة إلى دفع ضريبة Stamp Duty Land (SDLT) إذا اشتروا عقارًا أو أرضًا في إنجلترا وأيرلندا الشمالية تصل قيمتها إلى 300 ألف جنيه إسترليني. بالنسبة للعقارات التي تصل قيمتها إلى 500000 جنيه إسترليني ، لن يحتاج المشترون لأول مرة إلى دفع SDLT على أول 300000 جنيه إسترليني ، ولكن سيحتاجون إلى دفع 5 في المائة على الجزء من 300001 جنيه إسترليني إلى 500000 جنيه إسترليني.

أتعاب المحاماة والمحاماة

سيساعدك محامٍ في إكمال الجزء القانوني من شراء منزلك وستتضمن رسومه إيداع الأوراق ورسوم التحويل المصرفي وعمليات البحث المحلية. اعلم أنه قد تكون هناك رسوم إضافية تزيد عن الأسعار الأولية للمحامين.

على سبيل المثال ، من الشائع جدًا أن يتم فرض رسوم تأمين المسؤولية القانونية (حوالي 15 جنيهًا إسترلينيًا). المذبح هو جزء من الكنيسة التي تحتوي على المذبح والجوقة ، وإذا كان منزلك أو شقتك تقع في الكنيسة الأرض ، هذا التأمين يغطيك في حالة غير محتملة أن تطلب منك الكنيسة تقديم مساهمة في chancel إصلاحات.

يجب أيضًا تحرير مكافأة المساعدة الخاصة بك لشراء ISA من قبل محامٍ أثناء عملية الشراء ، والتي تأتي مقابل رسوم تتراوح بين 50 و 60 جنيهًا إسترلينيًا.

يمكنك العثور على محام من خلال قاعدة بيانات جمعية القانون ، ومن الأفضل الحصول على عدد من عروض الأسعار لمقارنة التكلفة. قد تحتاج أيضًا إلى العثور على محامٍ متخصص في نوع معين من الممتلكات التي تشتريها - أي مشتركة الملكية - حيث سيكون لديهم الخبرة المحددة اللازمة للتعامل مع العقبات أو التحديات القانونية في هذا الشأن منطقة.

يمكن أن تتراوح رسوم المحامين لشراء منزلك من 1000 جنيه إسترليني إلى 3000 جنيه إسترليني ، اعتمادًا على نوع العقار الذي تشتريه.

مسح المنزل: ما هي الأنواع المختلفة؟

يعد المسح مهمًا لتقييم حالة العقار الذي تشتريه ومعرفة الإصلاحات التي يجب إجراؤها ، إن وجدت. هناك خمسة أنواع رئيسية من المسح:

تقرير حالة RICS

أبسط أنواع الاستطلاعات ، يكلف حوالي 250 جنيهًا إسترلينيًا. هذا هو الأنسب للبناء الجديد أو المنازل الجديدة إلى حد ما التي تكون في حالة جيدة بشكل عام ويسرد أي عيوب ملحة أو مشاكل قانونية محتملة قد تكون للممتلكات.

تقرير RICS HomeBuyer

تكلف حوالي 400 جنيه إسترليني ، ومرة ​​أخرى بالنسبة للعقارات في حالة جيدة إلى حد ما ، ستحدد الهيكلية مشاكل ، مثل الهبوط وكذلك أي مناطق مشكلة أخرى مخفية في الداخل والخارج خاصية. تتضمن بعض تقارير HomeBuyer أيضًا تقييمًا لممتلكاتك ، لذلك يمكن استخدام هذا كأداة تفاوض إذا كان هذا أقل من تقييم الوكيل العقاري / مقرضي الرهن العقاري.

مسح مبنى RICS

يتكلف هذا النوع من المسح ما بين 400 جنيه إسترليني و 500 جنيه إسترليني ، وهو مناسب للممتلكات القديمة أو الأكبر حجمًا ، و يوفر تفاصيل متعمقة عن العيوب والإصلاحات وخيارات الصيانة باستخدام وسيلة سهلة المتابعة 1،2،3 النظام.

البناء أو المسح الإنشائي الكامل

يكلف ما يزيد عن 600 جنيه إسترليني ، وهو أكثر أنواع المسح شمولاً ، وهو مناسب بشكل عام للمنازل القديمة أو المنازل التي قد تحتاج إلى إصلاحات كبيرة. سيشمل هذا النوع من الاستقصاء الكثير مما تم تغطيته في استطلاع مبنى RICS ، بالإضافة إلى تقديم نصائح مفصلة حول الإصلاحات.

مسح تمزق البناء الجديد

يكلف هذا الفحص المستقل حوالي 300 جنيه إسترليني ، هذا الفحص المستقل لممتلكات بناء جديدة لتحديد أي مشكلات ثانوية أو رئيسية تحتاج إلى معالجة من قبل المطور قبل الشراء.

يتم تغطية عقارات البناء الجديدة بشكل عام من خلال ضمان المجلس الوطني للبناء (NHBC) لمدة 10 سنوات. يغطي هذا ملكية المبنى الجديد لأول عامين بعد الانتهاء القانوني. توفر السنوات الثماني المتبقية الحماية ضد المشكلات الأساسية مثل الهبوط أو الفشل الهيكلي.

يجب أن يكون محاميك قادرًا على تحديد ما إذا كانت الإصلاحات تقع ضمن اختصاص NHBC ، أم أنك ستحتاج إلى تغطيتها.

تكاليف الإزالة

ستتكبد العملية المادية لنقل جميع البضائع الخاصة بك من منزلك الحالي إلى منزلك الجديد تكاليف بشكل طبيعي

اقرأ المزيد عن هذه في دليلنا الكامل إلى تكلفة نقل المنزل

يبدو أن هذا كثيرًا يجب مراعاته ، ولكن عليك القيام به بشكل صحيح وستكون قريبًا على الطريق السعيد لملكية المنزل. حظا طيبا وفقك الله!