- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
يستهدف برنامج Help to Buy المشترين لأول مرة للمساعدة في الوقوف على سلم العقار. يقدم قرضًا بدون فوائد لمدة خمس سنوات يتم دفعه من قبل وكالة المنازل والمجتمعات (المتاجرة باسم Homes England). إنها وكالة حكومية تمولها وزارة التسوية والإسكان والمجتمعات.
اشترت 55000 أسرة منزلًا قياسيًا من خلال مخطط المساعدة في الشراء في السنة المالية 2020-21. منذ أن تم تقديم المخطط في أبريل 2013 ، قامت 328506 أسرة الآن بشراء منزل من خلال البرنامج.
سيشرح هذا الدليل كل ما تحتاج لمعرفته حول Help to Buy. بدءًا من ما إذا كنت مؤهلاً ، إلى المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وما يشبه برنامج شراء المنزل هذا.
مخطط المساعدة على الشراء - شرح
رصيد الصورة: العلمي
ما هو نظام المساعدة على الشراء؟
أعيد إطلاق برنامج المساعدة على الشراء: قروض الأسهم في 1 أبريل 2021 وسيستمر حتى مارس 2023. كما هو الحال مع الملكية المشتركة ، فإن الهدف من المخطط هو مساعدة المشترين لأول مرة على الصعود إلى سلم العقارات. يمكن للمشترين المحتملين لأول مرة في إنجلترا التقدم بطلب للحصول على قرض من الأسهم يصل إلى 20 في المائة من قيمة المنزل الجديد. يمكن للمشترين في لندن الاقتراض بنسبة تصل إلى 40 في المائة لتعكس ارتفاع أسعار العقارات في العاصمة.
يعتمد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على المنزل على المكان الذي تشتريه في إنجلترا:
| منطقة | الحد الأقصى لسعر الملكية |
| الشمال الشرقي | £186,100 |
| الشمال الغربي | £224,400 |
| يوركشاير وهامبر | £228,100 |
| شرق ميدلاندز | £261,900 |
| وست ميدلاندز | £255,600 |
| شرق انجلترا | £407,400 |
| لندن | £600,000 |
| الجنوب الشرقي | £437,600 |
| جنوب غرب | £349,000 |
على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل في جنوب غرب إنجلترا مقابل 200000 جنيه إسترليني مع وديعة بنسبة 5 في المائة و 20 في المائة للمساعدة في شراء قرض أسهم. ستحتاج إلى إيداع 10000 جنيه إسترليني و 40 ألف جنيه إسترليني للمساعدة في الشراء ورهنًا عقاريًا بقيمة 150 ألف جنيه إسترليني.
من هو المؤهل لبرنامج Help to Buy؟
يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل. لا يمكنك امتلاك منزل أو أرض في أي مكان في العالم الآن أو في الماضي. إذا كنت تشتري مع شخص آخر ، فيجب عليه أيضًا تلبية معايير "المشتري لأول مرة".
إذا كنت متزوجًا أو في علاقة تعايش ، فسيتعين عليك تقديم طلب مشترك مع زوجتك أو شريكك المدني ويعيش كلاهما في المنزل حيث يكون مكان إقامتك الوحيد.
رصيد الصورة: Future Plc / Douglas Gibb
هل يقدم جميع المقرضين مساعدة لشراء الرهون العقارية؟
لن يقدم جميع المقرضين مساعدة لشراء الرهن العقاري. المقرضون الذين يقدمون المساعدة في شراء الرهون العقارية سيختلفون في الرهون العقارية عن منتجات الرهن العقاري القياسية الخاصة بهم. هذا لأنك أحد الأطراف الثلاثة المشاركة في الرهن العقاري الخاص بك ، والتي تشمل نفسك والحكومة ومزودك "، كما تقول كيت بيرنز ، مستشارة الرهن العقاري في KB خدمات الرهن العقاري.
هل يمكنني شراء أي منزل جديد البناء تحت Help to Buy؟
ليست كل المشاريع تبيع منازلهم بمساعدة Help to Buy. "ومع ذلك ، يتعين على معظم شركات البناء الكبيرة توفير قدر معين من الإسكان الميسر اعتمادًا على حجم المشروع. صرحت جيما كوفيلد ، مديرة فرع المبيعات السكنية في برامليز.
يجب على أي منشئ منزل يرغب في بيع المنازل عبر Help to Buy التقدم بطلب إلى Homes England ليصبح جزءًا من المخطط. يجب أن يكون المطور شركة مقرها المملكة المتحدة ويقدم ضمانًا للبناء. يجب أن توافق جميع Help to Buy Home Builders على التسجيل في New Homes Ombudsman أيضًا. يدعم المخطط المشترين في حل أو تعويض أعمال البناء السيئة ويفرض معايير بناء أعلى.
كيف أسدد القرض؟
في السنوات الخمس الأولى ، يكون قرض الأسهم بدون فوائد. أنت تدفع فقط 1 جنيه إسترليني كرسوم إدارية شهرية عن طريق الخصم المباشر.
اعتبارًا من السنة السادسة ، تدفع رسوم إدارية قدرها 1 جنيه إسترليني شهريًا ، وتدفع معدل فائدة شهريًا قدره 1.75 في المائة من قرض حقوق الملكية.
تستمر في دفع الفائدة حتى تسديد قرضك بالكامل. سيرتفع سعر الفائدة في أبريل من كل عام بناءً على معدل التضخم في ذلك الوقت ، بالإضافة إلى اثنين في المائة. إذا كان معدل التضخم 0 في المائة أو أقل ، سيرتفع سعر الفائدة بنسبة 2 في المائة.
يجب عليك سداد قرض رأس المال بالكامل عند سداد قرض السداد أو بيع منزلك أو الوصول إلى نهاية مدة القرض ، والتي تكون عادة 25 عامًا. يمكنك سداد قرض رأس المال الخاص بك بالكامل أو سداد مدفوعات جزئية في أي وقت قبل ذلك التاريخ. ومع ذلك ، فإن أي دفعة جزئية تختار سدادها بالإضافة إلى دفعة الفائدة الشهرية يجب أن تكون على الأقل 10 في المائة من القيمة السوقية لمنزلك في ذلك الوقت. ستؤدي الدفعات الجزئية إلى تقليل المبلغ المستحق عليك على قرض الأسهم.
ماذا يحدث عندما أبيع منزلي؟
يمكنك بيع منزلك في أي وقت. سيتعين عليك سداد قرض الأسهم قبل اكتمال البيع. يقول جوني إنتيكناب ، "عندما تكون مستعدًا لبيع العقار الذي اشتريته عبر Help to Buy ، يجب ترتيب تقييم مستقل لتحديد القيمة الكاملة للمنزل" ، في هامبتونز.
ويضيف: "يمكنك بعد ذلك سداد النسبة المئوية للقرض الذي تم اقتراضه من الحكومة ، والذي يختلف وفقًا لمقدار العقار الآن".
ما هي عملية شراء منزل؟
رصيد الصورة: Future Plc / Colin Poole
مع وجود ثلاثة أطراف متورطة ، يمكن أن يكون شراء منزل عبر مخطط Help to Buy أكثر تعقيدًا من شراء عقار عادي. فيما يلي ملخص للإجراء.
ابحث عن عقار
أولاً ، ابحث عن مبنى جديد مع عامل بناء منزل مسجل في المخطط. يزور امتلك منزلك للبحث عن وكلاء في منطقتك.
عندما تجد منزلًا ، ستحتاج إلى دفع رسوم حجز واستلام نموذج حجز موقع من شركة بناء المنزل. سيتم رد الرسوم إذا لم تتم الموافقة على قرض الأسهم.
سجل اهتمامك
بعد ذلك ، سجل مع وكيل Help to Buy في منطقتك في Own Your Home.
أرسل لوكيلك نموذج معلومات الملكية المكتمل ونموذج الحجز الموقع. سيتحقق الوكيل بعد ذلك من أهليتك. يقول جيمس سميث ، المدير والشريك المؤسس في هولدن سميث. "للتأكد من أن هذا النوع من الإقراض هو الأنسب لحالتك الشخصية."
إذا تمت الموافقة على طلبك ، فسوف يمنحك وكيل Help to Buy سلطة المتابعة الصادرة عن Homes England. هذه وثيقة رسمية تفيد بأنك مؤهل للحصول على قرض الأسهم ويمكنك التقدم في شراء المنزل.
عقود الصرف
قم بتعيين محاميك أو وكيل نقل خاص بك والذي سوف يقدم لك إرشادات قانونية واستمارات أخرى لملءها. سلطة المتابعة صالحة لمدة ثلاثة أشهر. إذا انتهت صلاحيته ، فستحتاج إلى إعادة تقديم الطلب. في هذه المرحلة ، تحتاج أيضًا إلى ترتيب سداد الرهن العقاري الخاص بك مع المقرض.
بمجرد اكتمال جميع النماذج والتحقق من الملكية اللازمة ، يمكنك تبادل العقود. يُتوقع منك دفع ما لا يقل عن خمسة بالمائة من وديعتك وأنت ملزم قانونًا بشراء منزلك الجديد.
إكمال
في هذه المرحلة ، ستدفع ما تبقى من وديعتك ، ويدفع المقرض الخاص بك لباني المنزل كامل مبلغ الرهن العقاري الخاص بك وتدفع شركة Homes England قرض رأس المال الخاص بك إلى شركة بناء المنزل.
الآن أنت تملك قانونيا منزلك الجديد. يمكنك رسميًا بدء ملف قائمة التحقق من المنزل المتحرك.
"بمجرد حدوث الاستكمال القانوني ، يقوم وكيل Help to Buy بتمرير التفاصيل الخاصة بك إلى قرض الأسهم مسؤول لإدارة حساب قرض الأسهم حتى يتم دفعه بالكامل ، "تقول كيت بيرنز ، الرهن العقاري مستشار في KB خدمات الرهن العقاري.
رصيد الصورة: Future Plc / Colin Poole
مساعدة في الشراء: الإيجابيات والسلبيات
ما هو الشيء الرائع في Help to Buy؟
- يساعد المشترين لأول مرة في الحصول على منزل جديد تمامًا مع وديعة صغيرة.
- لن تضطر إلى دفع أي فائدة على قرض الأسهم للسنوات الخمس الأولى.
ما هي السلبيات؟
- قرض الأسهم مضمون مقابل الممتلكات الخاصة بك بنفس طريقة سداد الرهن العقاري. هذا يعني أنك إذا كنت غير قادر على مواكبة التسديدات ، فإنك تخاطر بفقدان منزلك.
- بمجرد تبادل العقود ، قد تضطر إلى دفع تكاليف إذا غيرت رأيك وتراجعت عن شراء المنزل.
- لا يمكنك إجراء أي تغييرات هيكلية على الممتلكات الخاصة بك ، مثل تمديد أو تحويل غرفة نوم إلى حمام ، دون إذن.
- لا يُسمح لك بتأجير منزلك من الباطن دون إذن مما قد يكون مقيدًا.
هل هناك اعتبارات أخرى؟
يجب عليك إتمام شراء منزلك في غضون ستة أشهر من تبادل العقود.
يعتمد المبلغ الذي تقترضه على القيمة السوقية لمنزلك الجديد عند شرائه. إذا زادت القيمة السوقية لمنزلك ، فزداد كذلك المبلغ الذي يتعين عليك دفعه.
فيديو الأسبوع
ومع ذلك ، إذا انخفضت قيمة منزلك ، فإن المبلغ الذي يتعين عليك سداده ينخفض أيضًا. "على مدار الثمانية عشر شهرًا الماضية ، شهدنا ارتفاع القيم في جميع أنحاء المملكة المتحدة ، لذلك فمن غير المرجح أن يشهد الناس انخفاضًا قيمة العقار ما لم يدفعوا في البداية أكثر بكثير من القيمة السوقية للممتلكات ، "يقول جوني إنتيكناب.
ضع في اعتبارك الرسوم الإضافية. يقول جيمس سميث: "هناك قدر كبير من الأعمال الورقية لكل من المستشار المالي ، إذا كنت تستخدم واحدًا ، ومحاميك لاستكمال قرض المساعدة على الشراء". لذلك توقع دفع رسوم إضافية فوق المعتاد أتعاب المحامي لأنها يمكن أن تكون عملية ورقية مرهقة إلى حد ما ".
