Чи потрібна мені страхування життя для іпотеки? Як це працює?

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Вам не потрібно купувати страхування життя, коли ви берете іпотеку, але розумно подумати про це, коли берете серйозні фінансові зобов’язання, такі як купівля будинку.

Ніхто не може бути впевнений, що чекає майбутнє, а страхування життя означає, що ви знаєте, що виплати по іпотеці будуть покриті, якщо вас немає поруч. «Ніхто не любить думати про смерть, але ви повинні подумати про те, як ваші утриманці впораються з виплатами, якщо ви помрете», — говорить Девід Холлінгворт з іпотечного радника L&C.

Чи потрібна мені страхування життя для іпотеки?

Ні, кредитори не будуть наполягати на тому, щоб ви оформили страхування життя, щоб отримати іпотеку. Кредитори очікують, що зможуть повернути будь-які гроші, позичені вам через продаж будинку, якщо це необхідно, тому страхування життя не стосується їх захисту. Швидше, йдеться про захист тих, хто є найближчим до вас, хто залежить від вашої фінансової підтримки. Тим не менш, багато кредиторів закликають вас забрати страхування життя одночасно з

отримання іпотеки, і зазвичай розумно захистити своїх близьких, якщо ви помрете.

Подумайте про те, як довгостроковий партнер, чоловік або діти керували б виплатами, якби вас не було поруч. «Якщо у вас є діти, особливо важливо враховувати, як вони будуть фінансово піклуватися якщо з вами щось трапиться», — каже Джонатан Харріс, директор незалежного радника Harwell Protection Група.

Навіть якщо у вас є партнер, який працює і отримує хорошу зарплату, ви не можете бути самовдоволеними. У разі вашої смерті, чи зможуть вони продовжувати заробляти таким чином? Особливо якщо у вас є діти. Страхування життя може бути неоціненним у цій ситуації.

Так само, якщо ви живете один, у вас буде менше потреби в страхуванні життя поряд з іпотекою. Якщо ви померли до погашення іпотеки, ваша іпотека стане боргом перед вашим майном і його потрібно буде погасити до того, як гроші перейдуть до бенефіціарів.

Як працює страхування життя?

Існує кілька різних видів страхування життя на вибір. Наприклад, «строкове страхування на рівні» дає вам однакову суму покриття протягом терміну дії полісу і може використовуватися разом із іпотекою. Ви можете вирішити, що ви хочете, щоб поліс діяв протягом 20 років, наприклад, з виплатою, яка покривала як вашу іпотеку, так і інші витрати.

Однак сьогодні іпотека, як правило, видається на основі погашення. Таким чином, ви щомісяця виплачуєте відсотки та частину початково позиченої суми, а ваш іпотечний залишок з часом зменшується. «Страхове страхування зі скороченням терміну» призначене для роботи разом із іпотекою, виплати знижуються щороку, і ви встановлюєте виплату за полісом та термін, які відповідають вашій іпотеці. Зазвичай це дешевша форма страхування життя.

В ідеалі ви хочете оформити страхування життя якомога швидше. Страховики враховують ваш вік і стан здоров’я при встановленні страхової премії, і молоді люди зазвичай платять менше, ніж літні страхувальники. Ви будете платити близько 18 фунтів стерлінгів на місяць за 150 000 фунтів стерлінгів на строкове страхування життя. Наприклад, у віці 35-45 років, у віці 50 років він зросте до понад 30 фунтів стерлінгів.

Найдорожчий вид страхування життя – це «страхування всього життя». Як випливає з назви, це покриває вас протягом усього життя (поки ви продовжуєте платити премії). Так за межі терміну іпотеки.

Яке страхування є вимогою закону при оформленні іпотеки?

Єдина страховка, яка законодавчо потрібна при оформленні іпотеки, - це страхування будівель на покриття витрат на усунення пошкоджень споруди майна. Це буде передбачено умовами іпотеки.

І все-таки не зациклюйтеся на тому, що є обов’язковим. Кріс Сайкс з брокера Private Finance каже: «Ми завжди рекомендуємо клієнтам також використовувати інші форми захисту, як-от страхування життя, захист доходу та страхування від тяжких захворювань, коли отримують Страхування доходу, наприклад, гарантує, що ваша сім’я має регулярний дохід або одноразову виплату, якщо ви не можете працювати після серйозної хвороби, так що рахунки будуть оплачені.

Харріс каже: «Оскільки зараз все більше людей пережили серйозні хвороби та залишили жити з наслідками цього стану, потребуючи переобладнання будинку і часто постійне приватне медичне лікування, переконатися, що у вас є прикриття, важливіше, ніж коли-небудь.

Перед вибором найдешевшого страхового полісу страхування життя, критичного страхування чи страхування доходу бажано отримати незалежну фінансову консультацію. Важливо, щоб поліс підходив саме для вас, і щоб він виплачував, коли ваша сім’я цього найбільше потребує. Харріс додає: «Зверніться до незалежного радника, який має доступ до всіх страховиків на ринку захисту, щоб отримати правильні поради та поліси для вас. Це гарантує, що ви отримаєте всебічне покриття, оскільки не всі продукти страховиків або обробка претензій однакові».