Kötü kredi ipotekleri: Borçlanma seçenekleriniz nelerdir?

Bu makaledeki bazı bağlantılar aracılığıyla satın alınan ürünler için komisyon kazanıyoruz.

Birkaç kredi kartı geri ödemesini kaçırmış veya daha ciddi borç sorunları yaşamış olsanız da, kötü bir kredi ipoteği ev satın alma sorunlarınızın anahtarı olabilir.

Sen ne zaman ipotek için başvurmak, borç verenler, kredinizi geri ödeyebileceğinizden emin olmak isteyeceklerdir. Bilgilendirilmiş bir karar vermelerine yardımcı olmak için, geçmişte paranızı ne kadar iyi yönettiğinizi gösteren bir kredi kontrolü yapacaklar.

Kimliğinizi doğrulayan ayrıntılara ek olarak, kredi raporunuz ne kadar borcunuz olduğunu ve hiç ödeme yapıp yapmadığınızı veya geç ödeme yapıp yapmadığınızı gösterecektir. Bu bilgiler daha sonra size bir kredi puanı vermek için kullanılır.

İyi bir kredi puanınız varsa, borç verenler sizi kollarını açarak karşılayacaktır, ancak puanınız düşükse borç almakta zorlanabilirsiniz. Bu, ister yeni bir ev satın alıyor olun, ister sadece başka bir eve taşınmaya çalışıyor olun, geçerli olabilir. daha iyi ipotek oranı.

Kredim kötüyse ipotek alabilir miyim?

Bir ipotek veya yeniden ipotek alırken, kötü kredi ile zor olabilir, imkansız değildir. Bunun ne kadar zor olduğu, kredi puanınızın ne kadar düşük olduğuna ve yaklaştığınız borç verenlere bağlı olacaktır.

Nick Mendes, ipotek teknik müdürü john charcol Krediniz kötüyse, ünlü borç verenlerin çoğu başvurunuzu reddedebilirken, uzman borç verenlerin daha pragmatik olabileceğini söylüyor.

'Farklı bir bakış açısına sahip olabilecek ve koşullarınızı anlamak için bakabilecek, sokak dışı kredi verenler var. Bu, borçlarınızın nasıl biriktiğini ve bunun ileriye doğru nasıl değiştiğini içerecektir.'

Bu borç verenlerin kredi puanlarına daha az bağımlı olmaları muhtemeldir ve mali durumunuzu tam ve doğru bir şekilde anlamalarını sağlamak için başvurunuzu manuel olarak üstlenecektir. “Kredi puanı başarısız olan veya geleneksel ana cadde kredi sağlayıcılarının profiline uymayan borçlular için, bu uzman borç verenler genellikle kutunun dışında düşünmeye hazırdır” diye ekliyor.

Neler kötü kredi sayılır?

Kredi notunuzun düşük olmasının birkaç nedeni olabilir. Bu, birkaç yıl önce kaçırılan kredi kartı veya kredi geri ödemeleri gibi nispeten küçük bir şeyden daha ciddi borç sorunlarına kadar değişebilir. Örneğin, bir Eyalet Mahkemesi Kararına (CCJ) veya bireysel bir gönüllü düzenlemeye (IVA) girmiş olabilirsiniz.

Mendes, bir rehber olarak, uzman kredi kuruluşlarının, kaçırılan ödemeler 12-24 ay arasında olduğu sürece, genellikle dört taneye kadar kaçırılan ipotek ödemesi olan borçluları barındırabileceğini söylüyor. Daha küçük CCJ'ler (genellikle 300 sterlinin altında), son altı ay içinde olmuş olsalar bile dikkate alınmayabilir.

“Uzman borç verenler, borçlunun geri ödemeleri takip ettiği sürece borç yönetim planlarının kalmasına bile izin verebilir” diye açıklıyor.

Tipik olarak, sorunun ortaya çıkmasından bu yana ne kadar çok zaman geçerse, o kadar az sorunlu olacaktır. Kredi raporunuzda tutulan bilgiler altı yıl sürer.

Jones şunları ekliyor: "Borç verme kriterleri ve krediye yaklaşımları açısından iki borç veren aynı değildir. Puanlama, anında alarm verecek bilgiler de dahil olmak üzere birçok borç verenin hemfikir olduğu ortak faktörler vardır. çanlar.'

Kaçırılan veya temerrüde düşen ödemelere ek olarak, borçlunun sahip olduğu borç miktarı, borç verenler için bir tehlike işareti olabilir.

"Çoğu borç veren, halihazırda çok borçlu olan müşterilere - örneğin, azami bir kredi kartı dizisi - ipotekten önceki haftalarda ve aylarda kredi arayanların yanı sıra başvuru. Mortgage mevduatınız için para toplamak için borç para almak yaygın olarak hoş karşılanmaz.'

Kötü bir kredi ipoteği için daha fazla ödeyecek miyim?

Buradaki sorun şu ki, kredisi kötü olan borçlular, uzman borç verenler tarafından bile daha riskli bir teklif olarak görülecek ve bu da kötü kredi ipotek faiz oranlarının daha yüksek olacağı anlamına geliyor.

Daha büyük bir depozito yatırmanız gerektiğini de görebilirsiniz. John Charcol'a göre, iyi bir kredi geçmişine sahip borçlular, bir mülkün değerinin %95'ine kadar borç alabilirler. Ancak krediniz kötüyse, %85 ile sınırlı olabilirsiniz.

Kötü bir kredi ipoteği için minimum kredi puanı nedir?

Ne yazık ki, kredi puanınızda ipotek alıp alamayacağınızı belirleyecek sihirli bir sayı yoktur.

James Jones, kredi referans ajansının tüketici işleri başkanı deneyim, kredi verenlerin her birinin kredi puanlarını farklı yorumlayacağını ve bir dizi faktörle birlikte dikkate alınacağını söylüyor.

'İpotek kredisi verenler, özellikle ipotek başvurusuna giden aylarda, finansal davranışınızı mercek altına alacak. İki ana şeyi belirlemeye çalışacaklar: finansal güvenilirliğiniz ve önemli değeri göz önüne alındığında. istediğiniz krediyi, gelirinize ve harcamanıza bağlı olarak gelecekteki ipotek ödemelerini karşılama kabiliyetiniz” diye açıklıyor.

Bununla birlikte, kredi puanınız size ipotek alıp alamayacağınızı söyleyemese de, kredi raporunuzdaki belirli ayrıntılar, borç verenlerin nasıl yanıt vereceğine dair bir gösterge verebilir.

Kredim kötüyse ipotek almalı mıyım?

Kötü kredili bir ipotek alıp almayacağınıza karar vermek zor bir karar olabilir.

Eğer öyleysen yeniden ipotek etmeve hala borçlanma maliyetlerinizi düşürebiliyorsanız, bu muhtemelen mantıklı olacaktır. Ancak, yeni bir ev satın alıyorsanız, dikkate alınması gereken daha çok şey var.

Mali durumunuzun bu kadar büyük bir mali taahhütte bulunmanız için yeterince güvenli olup olmadığını dikkatlice düşünmeniz gerekir. Ayrıca tasarruf etmeye odaklanmanın daha iyi olup olmayacağını da düşünmelisiniz. kredi puanınızı iyileştirmek. Daha iyi bir kredi sicili ve daha büyük bir depozito ile çok daha geniş bir borç veren seçeneğine sahip olacaksınız. Yani daha rekabetçi bir ipotek elde edebileceksiniz.

Birçok insan için daha pahalı bir ipotek, istedikleri veya büyük olasılıkla ihtiyaç duydukları evi almak için ödemeye değer bir bedel olacaktır.

Devam etmeye karar verirseniz, iyi bir bağımsız kişiyle konuşmaya değer. ipotek komisyoncusu, başvurunuzu kabul etme olasılığı en yüksek olan borç verenleri kim önerebilecek.

Mendes şunları ekliyor: 'Bu, kaçırılan ödemeler, temerrütler, CCJ'ler, IVA'lar vb. gibi herhangi bir kredi bozukluğunuz varsa, yeniden ipotek veya satın alma için bir borç veren bulmak kayıp bir neden gibi görünebilir. Umudunu kaybetmemek önemli. Doğru komisyoncuyla konuşmak, doğru anlaşmayı almanızı sağlamak için borç verenler arasında gezinmeye yardımcı olacaktır.'

Kredi puanınızı yükseltmek ve mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmek için ipuçları:

• Seçmen kütüğünde olduğunuzdan emin olun - bu kredi puanınızı artıracaktır
• Herhangi bir yanlışlık için kredi sicilinizi kontrol edin ve hataları düzeltin
• Diğer kişilere (eski ortaklar gibi) olan eski bağlantıların kaldırılmasını isteyin
• Kiralama yapıyorsanız Canopy veya Credit Ladder gibi hizmetlerden yararlanın. Bunlar, kira ödemelerinizin kredi raporunuza dahil edilmesini sağlar.
• Mümkün olduğu kadar mevcut borçlanmayı deneyin ve azaltın
• Başvurmadan önceki aylarda mali durumunuzu olabildiğince dikkatli bir şekilde yönetin. Tüm fatura ve borç ödemelerinizi zamanında yapın, fazla harcama yapmaktan kaçının ve aşırıya kaçmamaya çalışın.
• Bir ipotek için başvurmadan önce bir ipotek komisyoncusu ile konuşun. Reddedilen herhangi bir başvuru, kredi sicilinizde kara bir iz bırakacaktır.