อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่ออัตราการจำนองอย่างไร? ผู้เชี่ยวชาญของเราอธิบาย

เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้

คุณไม่ต้องสงสัยเลยว่าอัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อการซื้อสินค้าในแต่ละวันของคุณอย่างไร แต่อัตราเงินเฟ้อส่งผลอย่างไร อัตราการจำนอง?

อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงสุดในรอบ 40 ปี สร้างวิกฤตค่าครองชีพที่บีบการเงินครัวเรือน ราคาพุ่งขึ้น 9% ในช่วง 12 เดือนจนถึงเดือนเมษายน สำนักงานสถิติแห่งชาติ. และผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าอัตราเงินเฟ้ออาจสูงขึ้นไปอีก ธนาคารแห่งอังกฤษเตือนว่าอัตราเงินเฟ้ออาจสูงสุดที่มากกว่า 10% ในปลายปีนี้โดยได้รับแรงหนุนจากการขึ้นค่าเงินอีกครั้งใน ขีดราคาพลังงาน ในเดือนตุลาคม.

เราอธิบายว่าอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นส่งผลต่อการจำนองอย่างไร สิ่งที่ผู้ถือจำนองกังวลสามารถทำได้ในตอนนี้ และอัตราเงินเฟ้ออาจทำให้ราคาบ้านลดลงหรือไม่

การเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อหมายถึงอะไรสำหรับอัตราการจำนอง?

เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออัตราการจำนอง เนื่องจากธนาคารกลางอังกฤษพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราเงินเฟ้อ เมื่อตัดสินใจว่าจะขึ้นหรือลดอัตราดอกเบี้ย

หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษอาจพยายามแก้ไขปัญหานี้โดยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ซึ่งในทางทฤษฎีแล้ว ควรระงับเงินเฟ้อ

เป้าหมายเงินเฟ้อของสหราชอาณาจักรอยู่ที่ 2% ดังนั้นสิ่งใดก็ตามที่สูงกว่านี้จะเป็นการเพิ่มโอกาสที่ธนาคารกลางอังกฤษจะขึ้นอัตราดอกเบี้ย

ตรงกันข้ามจะเป็นจริงหากอัตราเงินเฟ้อต่ำมาก ในกรณีดังกล่าว อาจมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ประชาชนใช้จ่าย (เพื่อเพิ่มอัตราเงินเฟ้อ) แทนที่จะเก็บออมเงินไว้

เมื่อเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น ธนาคารแห่งอังกฤษได้ตอบโต้ด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในปีนี้ ในเดือนกุมภาพันธ์ อัตราเพิ่มขึ้นจาก 0.25% เป็น 0.5% หนึ่งเดือนต่อมา มันเพิ่มพวกเขาเป็น 0.75% ในเดือนพฤษภาคม อัตราแตะ 1% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบ 13 ปี

การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยส่งผลต่ออัตราการจำนอง เจ้าของบ้านบางคนอาจเห็นว่าการชำระคืนรายเดือนของพวกเขาเพิ่มขึ้น ในขณะที่ผู้ซื้อครั้งแรกจะเห็นอัตราการจำนองสูงขึ้น

อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา Moneyfacts นักวิเคราะห์จาก Moneyfacts ระบุว่า อัตราคงที่สองปีโดยเฉลี่ยตอนนี้สูงกว่า 3% เป็นครั้งแรกในรอบกว่าเจ็ดปี

อัตราเงินเฟ้อสูงดีสำหรับผู้ถือจำนองหรือไม่?

น่าเสียดายที่อัตราเงินเฟ้อสูงไม่ค่อยดีสำหรับผู้ถือจำนอง หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในเวลาต่อมา สิ่งนี้จะผลักดันให้อัตราการจำนองสูงขึ้นด้วย

อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณจะเห็นการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินจำนองทันทีหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองที่คุณมี

ผู้จำนองที่มีอัตราคงที่จะได้รับการปกป้องจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย เจ้าของบ้านที่จำนองติดตามหรืออัตราตัวแปรมาตรฐาน (SVR) มักจะเห็นการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาจะเพิ่มขึ้น

หากคุณอยู่ในอัตราคงที่ คุณจะไม่ได้รับการปกป้องอย่างสมบูรณ์จากอัตราเงินเฟ้อที่สูง เนื่องจากเมื่อเสร็จสิ้น อัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถได้รับข้อตกลงที่แข่งขันได้

ฉันควรทำอย่างไรเกี่ยวกับการจำนองหากกังวลเรื่องเงินเฟ้อ?

ในช่วงเวลาที่อัตราเงินเฟ้อสูง สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและดูว่าคุณสามารถลดต้นทุนใดๆ เพื่อลดผลกระทบที่ราคาพุ่งสูงขึ้นต่อการเงินของคุณได้หรือไม่ ซึ่งรวมถึงการยกเลิกการสมัครรับข้อมูลที่คุณไม่ได้ใช้ การเลือกซื้อกรมธรรม์ที่ถูกกว่า และการพยายามประหยัดเงินในร้านค้าในซูเปอร์มาร์เก็ตของคุณ

คุณควรดูการจำนองของคุณอย่างใกล้ชิดเพราะอาจเป็นใบเรียกเก็บเงินรายเดือนที่ใหญ่ที่สุดของคุณ

หากคุณใช้ SVR ซึ่งเป็นอัตราการจำนองที่แพงที่สุด คุณสามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยหรือหลายพันปอนด์ต่อปีโดยเปลี่ยนเป็นอัตราคงที่ คุยกับอา นายหน้าจำนอง หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ
คำแนะนำคือให้ดำเนินการอย่างรวดเร็ว เนื่องจากธนาคารและสมาคมก่อสร้างต่างปรับราคาจำนองของพวกเขาอย่างต่อเนื่อง

มีแนวโน้มว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอีกในปีนี้เพื่อพยายามควบคุมอัตราเงินเฟ้อ นักวิเคราะห์บางคนคาดว่าอัตราดอกเบี้ยของ Bank of England จะแตะระดับ 2% ภายในสิ้นปีนี้และ 3% ในปี 2023 ซึ่งเป็นแรงผลักดัน อัตราการจำนองสู่ระดับสูงสุดใหม่' Alice Haine นักวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคลที่แพลตฟอร์มการลงทุนกล่าว การลงทุนที่ดีที่สุด

เธอเสริมว่า: 'ใครก็ตามที่มีข้อตกลงจำนองที่จะหมดอายุในไม่ช้าจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นในแต่ละเดือนเมื่อพวกเขาต่ออายุอัตราคงที่ ดังนั้นในยุคที่อัตราการขึ้นราคานี้ ควรที่จะจับจ่ายซื้อของและล็อคข้อเสนอใหม่ก่อนหมดอายุสามถึงหกเดือน วันที่.'

ฉันควรชำระค่าจำนองในช่วงเงินเฟ้อสูงหรือไม่?

เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะ จ่ายเงินจำนองของคุณมากเกินไป - ถ้าคุณสามารถจ่ายได้ ในช่วงวิกฤตค่าครองชีพ การดำเนินการนี้อาจเป็นไปไม่ได้เพราะเพียงแค่จ่ายบิลจำนองตามปกติ บวกกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ ก็รู้สึกยืดเยื้อได้

สำหรับเจ้าของบ้านรายอื่น คุณอาจรู้สึกว่าคุณสามารถจ่ายเงินจำนองได้สบายเกินไป (บางทีคุณอาจมีเงินออมจำนวนมาก และเงินเดือนที่เหมาะสมพร้อมความมั่นคงในการทำงานที่ดี) เจมี่ เลนน็อกซ์ ผู้อำนวยการของโบรกเกอร์ Dimora Mortgages ให้ความเห็นว่า: "การจ่ายเงินมากเกินไปนั้นฉลาดในสายตาของฉัน

ดอกเบี้ยจำนองส่วนใหญ่จะคำนวณเป็นรายวัน ดังนั้นยิ่งคุณสามารถเริ่มลดระดับหนี้ได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็จะประหยัดดอกเบี้ยได้ในระยะยาว อย่างไรก็ตาม เราซาบซึ้งไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีเงินส่วนเกินในการทำเช่นนี้กับค่าครองชีพที่ทวีความรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ'
หากคุณสามารถจ่ายเพิ่มได้ ให้ตรวจสอบว่ามีจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถชำระมากเกินไปสำหรับการจำนองของคุณหรือไม่ หากคุณใช้เกินขีดจำกัดนี้ ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมาก

อัตราเงินเฟ้อดีสำหรับราคาบ้านหรือไม่?

เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ตลาดที่อยู่อาศัยมักจะชะลอตัวลง

อย่างไรก็ตาม, ราคาบ้าน ยังคงไต่ระดับในปีนี้แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะแตะ 1% ราคาบ้านเฉลี่ยเพิ่มขึ้นติดต่อกันเป็นเดือนที่ 11 ในเดือนพฤษภาคม จากข้อมูลของ Halifax อสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักรโดยเฉลี่ยตอนนี้อยู่ที่ 289,099 ปอนด์ ต้องขอบคุณการเติบโตของราคาบ้านประจำปีที่ 10.5%

ที่กล่าวว่าผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าเป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่ตลาดจะเริ่มเย็นลง และเราจะได้เห็นราคาลดลงบ้าง

“เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น อัตราเงินเฟ้อก็แย่ลง และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคก็ลดลง ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าราคาบ้านจะเริ่มลดลง อย่างไรก็ตาม เราต้องจำไว้ว่าพวกเขาได้พุ่งขึ้นในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา ดังนั้นสำหรับคนส่วนใหญ่ก็จะเป็นการคงตัวของ เรือแทนที่จะชนเข้ากับโขดหิน' Lewis Shaw ผู้ก่อตั้งและผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่ Shaw Financial กล่าว บริการ.