- การเงินที่บ้าน
เราได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อผ่านลิงก์ในบทความนี้
ไม่ว่าคุณจะพลาดการชำระคืนด้วยบัตรเครดิตไปบ้างหรือประสบปัญหาหนี้สินที่ร้ายแรง การจำนองสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องอาจเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขปัญหาการซื้อบ้านของคุณ
เมื่อคุณ สมัครจำนองผู้ให้กู้จะต้องการมั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ เพื่อช่วยพวกเขาในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล พวกเขาจะตรวจสอบเครดิตกับคุณเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณจัดการเงินของคุณได้ดีเพียงใดในอดีต
นอกเหนือจากรายละเอียดที่ยืนยันตัวตนของคุณแล้ว รายงานเครดิตของคุณจะแสดงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ และไม่ว่าคุณจะเคยพลาดหรือชำระเงินล่าช้าหรือไม่ ข้อมูลนี้จะใช้เพื่อให้คะแนนเครดิตแก่คุณ
หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี ผู้ให้กู้จะยินดีต้อนรับคุณอย่างเปิดเผย แต่ถ้าคุณมีคะแนนต่ำ คุณอาจมีปัญหาในการยืมเงิน สิ่งนี้สามารถใช้ได้ไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านใหม่หรือเพียงแค่พยายามย้ายเข้าสู่ อัตราการจำนองที่ดีขึ้น.
ฉันจะได้รับการจำนองถ้าฉันมีเครดิตไม่ดี?
ในขณะที่ได้รับการจำนองหรือจำนองด้วยเครดิตที่ไม่ดีอาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็ไม่ได้เป็นไปไม่ได้ ความยุ่งยากจะขึ้นอยู่กับว่าคะแนนเครดิตของคุณต่ำเพียงใดและผู้ให้กู้ที่คุณเข้าหา
Nick Mendes ผู้จัดการด้านเทคนิคการจำนองที่ จอห์น ชาร์โคล กล่าวว่าในขณะที่ผู้ให้กู้รายใหญ่หลายรายอาจปฏิเสธใบสมัครของคุณหากคุณมีเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญอาจใช้ได้ผลมากกว่า
'มีผู้ให้กู้นอกถนนบางรายที่อาจสามารถใช้มุมมองที่แตกต่างออกไปและมองไปสู่การทำความเข้าใจสถานการณ์ของคุณ ซึ่งจะรวมถึงวิธีการสร้างหนี้และการเปลี่ยนแปลงนี้ในอนาคต"
ผู้ให้กู้เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะพึ่งพาคะแนนเครดิตน้อยลงและจะรับประกันใบสมัครของคุณด้วยตนเองเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ 'สำหรับผู้กู้ที่ล้มเหลวคะแนนเครดิตหรือไม่พอดีกับโปรไฟล์ผู้ให้กู้บนถนนสายหลัก' ผู้ให้กู้ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้มักจะเตรียมที่จะคิดนอกกรอบ "เขากล่าวเสริม
เครดิตภาพ: Future PLC/Darren Chung
อะไรนับเป็นเครดิตที่ไม่ดี?
มีสาเหตุหลายประการที่คุณอาจมีเครดิตไม่ดี ซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่เรื่องเล็กน้อย เช่น บัตรเครดิตที่ไม่ได้รับหรือการชำระคืนเงินกู้เมื่อสองสามปีก่อน ไปจนถึงปัญหาหนี้สินที่ร้ายแรง คุณอาจได้รับคำพิพากษาของศาลของมณฑล (CCJ) หรือเข้าร่วมข้อตกลงโดยสมัครใจของแต่ละคน (IVA) เป็นต้น
ตามแนวทาง Mendes กล่าวว่าผู้ให้กู้ผู้เชี่ยวชาญมักจะสามารถรองรับผู้กู้ที่มีการชำระเงินจำนองที่พลาดไปได้ถึงสี่ครั้ง ตราบใดที่การชำระเงินที่ไม่ได้รับนั้นอยู่ระหว่าง 12-24 เดือน CCJ ที่มีขนาดเล็กกว่า (โดยทั่วไปจะต่ำกว่า 300 ปอนด์) อาจถูกเพิกเฉย แม้ว่าจะอยู่ภายในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาก็ตาม
'ผู้ให้กู้เฉพาะทางอาจยอมให้แผนการจัดการหนี้ยังคงอยู่ ตราบใดที่ผู้กู้มีข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการชำระคืน' เขาอธิบาย
โดยปกติยิ่งเวลาผ่านไปตั้งแต่เกิดปัญหามากเท่าไร ปัญหาก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ข้อมูลที่เก็บไว้ในรายงานเครดิตของคุณมีระยะเวลาหกปี
โจนส์กล่าวเสริม: 'ในขณะที่ผู้ให้กู้สองรายไม่เหมือนกันในแง่ของเกณฑ์การให้กู้ยืมและแนวทางการให้สินเชื่อ การให้คะแนนมีปัจจัยทั่วไปที่ผู้ให้กู้จำนวนมากเห็นด้วยรวมถึงข้อมูลที่จะส่งสัญญาณเตือนทันที ระฆัง.'
นอกเหนือจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือผิดนัดแล้ว จำนวนหนี้ที่ผู้กู้สามารถเป็นสัญญาณไฟแดงสำหรับผู้ให้กู้ได้
'ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะดูถูกลูกค้าที่เป็นหนี้ก้อนใหญ่อยู่แล้ว - ตัวอย่างเช่นสูงสุดใน บัตรเครดิต – เช่นเดียวกับผู้ที่ขอสินเชื่อในช่วงสัปดาห์และเดือนก่อนการจำนอง แอปพลิเคชัน. การยืมเงินเพื่อระดมทุนสำหรับเงินฝากจำนองของคุณเป็นเรื่องที่ไม่คุ้นเคย
ฉันจะจ่ายเพิ่มสำหรับการจำนองเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่?
สิ่งที่จับได้คือผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีจะถือเป็นข้อเสนอที่เสี่ยงกว่า แม้กระทั่งโดยผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญ และนั่นหมายถึงอัตราดอกเบี้ยของการจำนองเครดิตที่ไม่ดีจะสูงขึ้น
คุณอาจพบว่าคุณต้องวางเงินมัดจำที่มากขึ้นด้วย จากข้อมูลของ John Charcol ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่ดีสามารถยืมได้มากถึง 95% ของมูลค่าทรัพย์สิน แต่ถ้าคุณมีเครดิตไม่ดี คุณก็อาจถูกจำกัดไว้ที่ 85%
คะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับการจำนองเครดิตที่ไม่ดีคืออะไร?
น่าเสียดายที่ไม่มีหมายเลขวิเศษในคะแนนเครดิตของคุณที่จะกำหนดว่าคุณสามารถรับจำนองได้หรือไม่
เจมส์ โจนส์ หัวหน้าฝ่ายผู้บริโภคที่หน่วยงานอ้างอิงเครดิต ประสบการณ์ผู้ให้กู้แต่ละรายจะตีความคะแนนเครดิตแตกต่างกัน และจะถูกนำมาพิจารณาควบคู่ไปกับปัจจัยหลายประการ
'ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะใส่พฤติกรรมทางการเงินของคุณภายใต้กล้องจุลทรรศน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเดือนที่นำไปสู่การยื่นขอจำนอง พวกเขาจะมองหาการสร้างสองสิ่งหลัก: ความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณและเมื่อพิจารณาถึงมูลค่าที่สำคัญของ เงินกู้ที่คุณขอ ความสามารถในการชำระเงินจำนองในอนาคตตามรายได้และการใช้จ่ายของคุณ "เขาอธิบาย
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณอาจไม่ได้บอกคุณว่าคุณจะได้รับเงินกู้หรือไม่ แต่รายละเอียดเฉพาะในรายงานเครดิตของคุณอาจเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าผู้ให้กู้จะตอบสนองอย่างไร
เครดิตภาพ: Future PLC/ David Giles
ฉันควรจำนองหรือไม่ถ้าฉันมีเครดิตไม่ดี?
การพิจารณาว่าคุณควรจำนองด้วยเครดิตไม่ดีหรือไม่อาจเป็นการตัดสินใจที่ยากลำบาก
ถ้าคุณคือ การจำนองและยังสามารถลดต้นทุนการกู้ยืมของคุณได้ ก็น่าจะเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังจะซื้อบ้านใหม่ มีสิ่งที่ต้องพิจารณามากกว่านี้
คุณต้องคิดให้รอบคอบว่าการเงินของคุณปลอดภัยเพียงพอหรือไม่ที่จะรับภาระผูกพันทางการเงินครั้งใหญ่เช่นนี้ คุณควรพิจารณาด้วยว่าคุณควรมุ่งเน้นไปที่การออมและ ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ. ด้วยประวัติเครดิตที่ดีขึ้นและเงินฝากที่มากขึ้น คุณจะมีตัวเลือกผู้ให้กู้ที่หลากหลายมากขึ้น หมายความว่าคุณจะสามารถได้รับการจำนองที่แข่งขันได้มากขึ้น
สำหรับคนจำนวนมาก การจำนองที่มีราคาแพงกว่าจะเป็นราคาที่คุ้มค่าที่จะจ่ายเพื่อให้ได้บ้านที่พวกเขาต้องการ หรือบางทีก็จำเป็น
วิดีโอประจำสัปดาห์
หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการต่อ คุณควรพูดคุยกับผู้รู้อิสระที่ดี นายหน้าจำนองซึ่งจะสามารถแนะนำผู้ให้กู้ที่มีแนวโน้มจะตอบรับใบสมัครของคุณมากที่สุด
Mendes กล่าวเสริมว่า: "หากคุณมีปัญหาด้านเครดิตในรูปแบบใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินที่ไม่ได้รับ การผิดนัดชำระ CCJs, IVAs เป็นต้น การหาผู้ให้กู้เพื่อการจำนองหรือการซื้ออาจรู้สึกเหมือนเป็นสาเหตุที่หายไป เป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่สูญเสียความหวัง การพูดกับนายหน้าที่เหมาะสมจะช่วยนำทางระหว่างผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ถูกต้อง'
เคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและรับข้อตกลงที่ดีที่สุด:
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในรายชื่อผู้มีสิทธิเลือกตั้ง - มันจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
- ตรวจสอบบันทึกเครดิตของคุณสำหรับความไม่ถูกต้องและแก้ไขข้อผิดพลาด
- ขอลิงก์ที่ล้าสมัยไปยังบุคคลอื่น (เช่นอดีตคู่ค้า) ให้ลบออก
- หากคุณกำลังเช่า ใช้ประโยชน์จากบริการต่างๆ เช่น Canopy หรือ Credit Ladder สิ่งเหล่านี้ทำให้การชำระค่าเช่าของคุณรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
- พยายามลดการกู้ยืมที่มีอยู่ให้มากที่สุด
- จัดการการเงินของคุณอย่างรอบคอบที่สุดในช่วงหลายเดือนก่อนสมัคร ชำระบิลและชำระหนี้ทั้งหมดตรงเวลา หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกิน และพยายามอย่าเบิกเกิน
- พูดคุยกับนายหน้าจำนองก่อนที่คุณจะสมัครจำนอง การสมัครที่ถูกปฏิเสธจะทิ้งรอยดำไว้ในบันทึกเครดิตของคุณ