Hur man sparar till ett hus – 10 sätt att bygga upp en husdeposition

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Undrar du hur man sparar till ett hus? Från att spara på dina räkningar till att dra nytta av ett av regeringens system som hjälper förstagångsköpare till fastighetsstegen, vi utforskar de enkla sätten att spara för att köpa ett hus.

Att spara tillräckligt med pengar för att kunna äga sitt eget hem kan verka skrämmande. Boendekostnaderna stiger och högre huspriser gör det allt svårare att ta sig upp på fastighetsstegen – tvärs över Storbritanniens huspriser har ökat med 10,6 procent under det senaste året enligt Office for National Statistik. Men misströsta inte – det här är ingen omöjlig dröm.

Första steget till köpa ett hus är att sätta upp några mål. Vilken typ av fastighet siktar du på och var vill du köpa? Vad har du råd med i amorteringar av bolån varje månad, och hur mycket kommer det att göra det möjligt för dig att låna (många online-bolånekalkylatorer hjälper dig att räkna ut det)? Hur mycket skulle en deposition på 5 till 10 procent av ditt riktpris på din fastighet vara?

Denna senare siffra, plus lite extra för kostnaderna för fastighetsköp, är ditt sparmål. Och med hjälp av våra tips kan du arbeta mot ditt mål. Att spara till ett hus är ett maraton, inte en sprint – och det kommer att finnas uppoffringar på vägen – men håll priset i sikte genom att vara disciplinerad.

Paul Wilson, en privatekonomiexpert på Cash Lady, ger råd: "Sätt upp en stående order för att överföra pengar till ett sparkonto varje månad på lönedagen. På så sätt är pengarna borta från ditt nuvarande konto och det är mindre troligt att du blir frestad att doppa in i dem.'

Hur man sparar till ett hus

1. Minska vardagliga utgifter

Att göra små förändringar i dina dagliga utgifter kan verkligen öka med tiden. "Till exempel, att spendera £3 per dag måndag till fredag ​​på en butiksköpt smörgås uppgår till £780 per år", säger Paul Wheatcroft, kontoansvarig på My Local Mortgage. Gör en smörgås hemma varje morgon istället så sparar du det mesta av pengarna.

Ta en titt på dina månatliga utgiftsvanor. Skriv ner vad du kommer in och vad som går ut från ditt konto varje månad. Identifiera sedan de områden du kan skära ner på. Försök att ta kaffe hemifrån i en termosflaska istället för att köpa en på väg in till kontoret varje morgon. Eller begränsa dig till en utekväll i månaden, snarare än varje helg.

2. Få dina räkningar under kontroll

"Att ansöka om ett bolån är den perfekta tiden för att göra ordning på din ekonomi", säger Heather Owen, expert på finansiell planering på Quilter. "Genom att betala av eventuella skulder eller omförhandla om räkningar och kontrakt har du möjlighet att hjälpa till att öka hur mycket du kan låna. Det kanske inte är så mycket, men allt kommer att hjälpa, säger hon.

Om din hyresvärd tillåter, försök byta energileverantör. Leta dessutom runt efter billigare mobil- och bredbandspaket och avsluta onödiga abonnemang som du inte använder, som TV- och musikstreamingtjänster, gym och klubbar.

3. Registrera dig för en budgetapp

Ett bra sätt att hålla koll på dina inkomst- och utgiftsvanor är att använda en budgetapp. Varje app är olika, men de hjälper dig alla att hantera dina pengar genom att synkronisera med dina bank- och kreditkortskonton för att hjälpa dig hålla koll på dina utgifter.

Paul Wilson rekommenderar budgetappen Emma. "Den spårar och kategoriserar automatiskt dina utgifter över konton", säger han.

4. Ändra ditt nuvarande boende

Även om det inte är ett alternativ för alla, kan du spara enormt om du kan flytta ihop med dina föräldrar belopp varje månad och i sin tur hjälpa dig att nå ditt insättningsmål snabbare och komma igång med att börja a checklista för flytt. Enligt Zoopla är det genomsnittliga beloppet som spenderas på uthyrning i Storbritannien varje månad nu på £790, eller £943 i London, vilket motsvarar £9,480 respektive £11,316 varje år.

Dessutom kommer du sannolikt att spendera mindre på räkningar och kostnader för mat och dryck också.

Om att flytta in med familjen inte är ett alternativ, överväg att skaffa en hyresgäst (om din hyresvärd tillåter), hyra i ett billigare område eller flytta in i en lägenhet.

5. Tjäna extra pengar

Det finns otaliga sätt du kan öka din månadsinkomst. Ett helgbarjobb, barnvakt och trädgårdsarbete, samt sortera i dina ägodelar och sälja det du inte behöver på Facebook Marketplace eller eBay är bara några av sätten du kan göra lite extra för att hjälpa dig till ett hus deposition.

Kom ihåg att du måste lämna in en självdeklaration och betala inkomstskatt på eventuella extra pengar du tjänar. Regeringens webbplats erbjuder ett avsnitt för "kolla extra inkomstskatt" har mer information och vägledning om detta.

6. Spara på rätt plats

Om du är en förstagångsköpare mellan 18 och 39 år, är du berättigad att öppna ett Lifetime ISA-konto. "Du kan betala upp till £4 000 varje skatteår till kontot", förklarar Brian Murphy, chef för utlåning på Mortgage Advice Bureau. "Regeringen lägger sedan till en bonus på 25 procent (max 1 000 £) ovanpå."

Pengarna måste finnas kvar på kontot tills du byter på din första fastighet. Tänk på att ISA-gränsen på £4 000 räknas till din årliga ISA-gräns, som är £20 000 för skatteåret 2021 till 2022. Dessutom kan du bara betala till ditt Lifetime ISA-konto tills du är 50.

7. Överväg att köpa med vänner

Om du är orolig för hur du ska spara till ett hus på egen hand, dela kostnaden för att köpa ett hus med vänner eller familj kan göra husköpsprocessen mer överkomlig, samt minska levnadskostnaderna när du väl har flyttat i.

Det finns många juridiska faktorer att ta hänsyn till, till exempel om man ska gå för ett gemensamt bolån eller att äga fastigheten som gemensamma hyresgäster eller gemensamma hyresgäster, så ta professionella råd. Och tänk på karaktären av din vänskap med din medköpare – är de rätt person att göra en av de största investeringarna i ditt liv med?

8. Ta hjälp av din familj

Nästan hälften av alla förstagångsköpare i år finansieras av mamma och pappas bank enligt analys från fastighetskoncernen Savills. Om du har en lyckosam position att ha föräldrar eller en annan släkting eller familjevän som kan hjälpa till ekonomiskt, är det ett bra sätt att komma upp på bostadsstegen.

"Både köparen och familjemedlemmen måste underteckna ett begåvat depositionsbrev eller ett gåvobrev för att bekräfta att pengarna inte behöver betalas tillbaka", säger Brian. "Den person som ger gåvan kan också behöva tillhandahålla ett kontoutdrag som bevis på var pengarna kom ifrån."

Du kan också använda dessa extra pengar för att finansiera ditt Advokatarvoden för att köpa hus, eftersom det är en extra kostnad att täcka utöver depositionen.

9. Titta på delat ägande

Delat ägande ger förstagångsköpare möjlighet att köpa andel i bostad samtidigt som de betalar hyra för resten. Det kan ofta bli billigare än att hyra en motsvarande fastighet. Du behöver också bara en bråkdel av den deposition som du vanligtvis skulle betala på den öppna marknaden, eftersom du bara behöver betala en deposition på den andel av fastigheten som du äger.

Beloppet som krävs för en insättning varierar mellan utvecklingen, men är vanligtvis mellan 5 och 10 procent. Så, om du köper en andel på 25 procent av en fastighet värd 300 000 pund, är värdet på din andel 75 000 pund och en insättning på 5 procent är 3 750 pund.

10. Överväg ett hjälp att köpa aktielån

Om du är en förstagångsköpare i England kan du ansöka om ett Hjälp att köpa: Aktielån från staten som du kan lägga till kostnaden för att köpa ett nybyggt hem som kostar mellan £186 100 och £600 000 (beloppet varierar beroende på var i England du befinner dig uppköp).

Systemet började i år och kommer att pågå till 2023. Beloppet du kan låna är minst 5 procent upp till 20 procent av kostnaden för ett nybyggt hus, eller 40 procent om du köper i London. Du behöver inte betala ränta på lånet de första fem åren. Köpare måste bidra med 5 procent kontant deposition och ordna en inteckning i återstoden av försäljningspriset.