Finansiering för kök – sätt att betala för din ombyggnad

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Behöver du en större matlagningsyta, en sällskaplig ö att samlas kring, eller kanske bara mer skåputrymme och bättre organiserad förvaring? Det finns många anledningar till att man vill ha ett nytt kök och vad de än är kan kostnaderna snart öka. Men det finns ett antal sätt att få finansiering för kök som du kanske inte har tänkt på.

A bostadsförbättringslån kan vara ett effektivt sätt att betala för alla stora utgifter i förskott, inklusive ett kök. Så länge du förstår vad du registrerar dig för och du är säker på att du kan hålla koll på återbetalningarna.

Finansiering för kök – sätt att betala för din ombyggnad

John Webb, en kreditexpert på kreditupplysningsbyrå Experian, säger: 'Att inte hålla någon av återbetalningsfristerna kan sätta en ovälkommen buckla i din kreditpoäng. Se alltid till att du har råd med återbetalningarna och att du är tydlig med alla villkor.

Förutom att gå till din bank eller byggförening för ett lån, erbjuder många återförsäljare också finansieringsalternativ. Faktum är att när man väger upp vilket kök och varifrån, är det värt att notera företagets krediterbjudanden och ta med dem i ditt beslut. Vissa sätt att betala är mer ekonomiskt vettiga än andra, beroende på dina omständigheter.

Finansiering för kök – alternativen

En liknande kök idé från två olika återförsäljare kan sluta kosta mycket mer från den ena än den andra – trots det faktiska priset – om du inte väljer ekonomin på ett klokt sätt. Nedan är de olika sätten att betala för din köksrenovering.

1. Personliga lån

Kostnaden för ett kök är inte bara skåp, bänkskivor och vitvaror; det finns golv, dekoration och installation också. Med ett privatlån kan du vanligtvis finansiera hela ditt projekt.

Långivare gillar att se en bra kreditpoäng när de bedömer någons berättigande till ett personligt lån - om du har ett bra betyg kan du vara berättigad till en lägre ränta.

"Många långivare, inklusive Nationwide, erbjuder en "mjuk sökning". Så låntagare kan se om de kommer att accepteras och vilken ränta de kommer att debiteras”, säger James Broome, Rikstäckande. "Detta tillåter människor att shoppa runt utan att skada deras kreditvärdighet. Det är också värt att kontrollera din kreditfil först för att se till att den är korrekt.'

"Förbättra din kreditpoäng genom att registrera dig på röstlängden, minska eventuella skulder och hålla kreditkortssaldon under 30 % av kreditgränsen", tillägger John Webb från Experian.

• Det maximala beloppet du kan låna är vanligtvis £25 000, även om vissa långivare kan erbjuda upp till £50 000, om du uppfyller deras behörighetskriterier.
• De flesta privatlånen för kök är "osäkrade". Detta innebär att långivaren inte kan göra anspråk på din egendom eller annan tillgång om du inte hänger med i återbetalningarna.
• Lånetiden brukar vara ett till fem år, vanligtvis med fasta månatliga betalningar. Fördelen med fasta betalningar är att du vet vad som ska betalas ut från ditt konto varje månad. Detta gör att du också kan räkna ut vad det totala beloppet du betalar tillbaka blir.
• Längre löptider på upp till 10 år är tillgängliga från vissa långivare. Detta kan göra att de månatliga betalningarna blir lägre, men du kommer att betala mer ränta över löptiden.

2. Säkerställda lån

Dessa är lån "säkrade" mot din egendom, ibland kallade husägarelån eller ytterligare förskott. Återigen kommer du att kunna låna pengar för hela din projektplan (förutsatt att du uppfyller långivarens kriterier). Sprid sedan återbetalningarna över en längre sikt än ett privatlån.

Eftersom långivaren har en viss säkerhet på sina pengar kan kostnaderna bli lägre. Men avgörande är att om du inte betalar återbetalningarna kan långivaren fullfölja skulden genom att be dig sälja din egendom eller ta den i besittning.

"Innan du ansöker om kredit, titta på hur mycket de månatliga återbetalningarna kommer att vara och se till att du är säker du har råd med detta med dina andra utgifter både nu och i framtiden, säger James Broome, Rikstäckande.

Gör dina summor noggrant. Det kan vara mer ekonomiskt vettigt att få ett lån för installation och dekoration. Och använd sedan finansieringsalternativet från köksåterförsäljaren, om det är räntefritt. Tänk på att du kommer att ha två månatliga amorteringar, så beräkna om detta fungerar lägre än ett större lån.

• Det är möjligt att låna mer med ett lån med säkerhet än med ett privatlån.
• Du kan sträcka ut betalningarna över en längre sikt – på samma sätt som ditt bolån i vissa fall – vilket gör månatliga betalningar mer överkomliga.
• Kontrollera vad du kommer att betala tillbaka i slutet av terminen, så att du är klar över det totala beloppet. De månatliga betalningarna kan verka låga, men det totala beloppet du betalar tillbaka kan vara högre än vissa andra alternativ.
• Ditt hem är i fara om du inte klarar av återbetalningarna.

3. Räntefri kredit

För de flesta är detta det bästa kreditalternativet. Du betalar bara tillbaka det du lånar – utan extra räntekostnader – genom betalningar spridda över ett bestämt antal år. Homebase erbjuder fem års räntefri kredit, medan Ikea erbjuder upp till 48 månader. Även The Used Kitchen Exchange, där du kan köpa exklusiva ex-display och begagnade modeller, erbjuder ett års räntefri kredit.

"Vi erbjuder räntefri kredit från £99-£15 000, med återbetalningar mellan tre månader och fyra år", säger Donna Moore, produktchef, IKEA. "Det är tillgängligt på små föremål som porslin till stora hemprojekt. Du kan till och med inkludera leverans, hämtning och installation.'

De flesta märken har en enkel online-kalkylator. De låter dig se vad din ekonomi för kök, månatliga betalningar blir på det belopp du lånar. Som med alla krediter måste du uppfylla behörighetskriterierna och vara säker på att du kan göra återbetalningarna.

• Betala tillbaka det du lånar och inte mer, förutsatt att du klarar dina månatliga betalningar
• Som med all upplåning, kontrollera vad straffavgifterna är om du missar en betalning eller behöver förlänga lånet.
• Denna typ av kredit används vanligtvis för de varor du köper från återförsäljaren. Så fundera på om du behöver låna pengar till installation och inredning inklusive föremål, som t.ex kök kakel idéer eller golv.

4. Köp nu, betala senare

Detta kan vara ett bra finansieringsalternativ för kök om du har en sparplan och tänker betala av engångsbeloppet inom "semesterperioden".

Vanligtvis kan detta vara upp till ett år efter köpet, så du har längre tid att betala. Men om du inte klarar av saldot i sin helhet innan intresset slår in, kan det vara ett dyrt sätt att köpa ett nytt kök. Vi har sett räntor så höga som 16,9 %.

"Det är viktigt att rensa saldot innan någon räntefri period slutar, eller ha en plan för att undvika att betala höga räntor och andra avgifter", säger John Webb på Experian.

• Vanligtvis betalar du en deposition (men inte alltid) och sedan ingenting i upp till 12 månader (beroende på återförsäljarens affär).
• Efter 6-12 månader har du vanligtvis möjlighet att reglera saldot (ibland mot en liten avgift). Eller, ta upp finansieringsalternativet och sprid det över tre-fem år.
• Det är viktigt att titta på det totala beloppet du kommer att betala tillbaka, samt räntan och återbetalningarna innan du registrerar dig. Med tiden kan räntan uppgå till mer än halva kostnaden för köket – utöver det ursprungliga priset!
• Den "representativa räntan" du ser annonserad är en genomsnittlig ränta, inte nödvändigtvis vad du kommer att debiteras. Den ränta du betalar beror på din kreditvärdighet.

5. Finansiering för kök från återförsäljaren

Detta kan tyckas vara en enkel lösning; köpa ett kök och sedan betala för det månadsvis under fem år (eller mindre). Det är dock värt att leta efter de lägsta räntekostnaderna på återförsäljarnas finansieringsplaner.

Uppsidan är att återförsäljare som B&Q och Homebase inkluderar golv, kakel, färg och belysning. Kostnaden för det mesta du behöver för ditt projekt är fördelade på fasta månatliga betalningar över ett-fem år.

Andra på premiumsidan, som Harvey Jones, erbjuder ett liknande arrangemang. Du betalar en deposition och fördelar kostnaden för varorna (skåp, vitvaror, golv etc) över fem år men inte installationen. Du måste hitta andra sätt att finansiera arbetet. Men nackdelen är att det kan vara ett dyrt sätt att betala.

• Detta kan vara ett dyrt sätt att betala för ditt nya kök.
• Tänk bara på om återförsäljaren inte erbjuder räntefri kredit och räntan är lägre än ett privatlån.
• Den "representativa räntan" du ser annonserad är en genomsnittlig ränta, inte nödvändigtvis vad du kommer att debiteras. Den ränta du betalar beror på din kreditvärdighet.
• Kontrollera det totala beloppet du kommer att betala tillbaka, samt räntan och dina månatliga återbetalningar.