Објашњене заостале обавезе по хипотекама – знајте ризике неплаћања

Зарађујемо провизију за производе купљене преко неких веза у овом чланку.

Заостале обавезе по хипотекама су приоритетни дуг који ће морати да се реши пре било које друге новчане обавезе. Турбуленције у економији УК-а су притиснуле кућне буџете. Тако да је многим власницима кућа тешко да прате дугове и свакодневне рачуне.

Као нација, наш највећи проблем тренутно је растућа инфлација. Трошкови живота расту – Банка Енглеске очекује да ће инфлација достићи 5% у 2022. Рачуни за енергију, цене хране и други трошкови брзо расту. Чак и са најбоље хипотекарне стопе на месту, то би могла бити борба за неке у наредним месецима.

Било да сте први пут купац или имате додатног хипотека која се купује, бити под финансијским притиском значи да може бити тешко одредити приоритет ваше месечне исплате хипотеке испред других обавеза. Али пропуштање плаћања хипотеке може имати најтеже последице.

Објашњене заостале обавезе по хипотекама

Заостајање са хипотеком довешће вас до „заосталих обавеза по хипотекама“ Ако пропустите плаћање, то ће бити забележено у вашем кредитном извештају и оштетити ваш

кредитни резултат. То ће такође утицати на ваше шансе да будете прихваћени за друге врсте позајмљивања – укључујући хипотеке, зајмове, кредитне картице или телефонске уговоре – у будућности. На крају, ако не платите хипотеку, можете изгубити свој дом ако зајмодавац тражи враћање у посед.

Власници кућа су добили годишњи одмор током пандемије, што није утицало на њихову кредитну историју. Међутим, ово је био једнократни аранжман који је сада окончан.

Како избећи дугове за хипотеку

Ако осећате штипање, немојте паничити. Постоји много корака које можете предузети да бисте избегли заостајање са хипотекама.

1. Предузети

Најважнији савет од свега је да делујете брзо. Ако видите да настаје проблем – рецимо зато што сте претрпели вишак запослених или сте видели да вам је радно време скраћено – немојте заривати главу у песак. Одмах позовите свог хипотекарног зајмодавца да разговарате о вашим опцијама, уместо да напустите разговор док не пропустите плаћање.

2. Будите у току са планирањем буџета

Многи зајмодавци – као и ресурси као што су Монеисавингекперт нуде алате за буџетирање. Ово ће вам помоћи да добијете јаснију слику о томе шта зарађујете и шта трошите.

Алати на мрежи могу вам помоћи да прецизно одредите било какву небитну потрошњу која би се могла смањити или смањити. Такође можете пронаћи планер буџета на веб страници владе монеихелпер.орг.ук. Можда ћете открити да смањењем своје потрошње у другим областима и даље можете приуштити да платите хипотеку на време.

3. Испробајте прилагођену подршку

Ако и даље не можете да видите начин да у потпуности платите своју хипотеку, ваш зајмодавац ће имати посвећен тим саветника који ће разговарати са вама.

Неки хипотекарни послови долазе са могућношћу одласка на одмор. Ваш зајмодавац ће вас обавестити да ли вам је ово доступно. Никада немојте отказивати своје директно задуживање а да прво не разговарате са својим зајмодавцем или ћете завршити у заосталим обавезама по хипотекама и оставити црну ознаку на вашем кредитном извештају.

Остале опције укључују продужење рока хипотеке да бисте смањили месечне уплате. Ово ће повећати износ камате које враћате у целини, али би вам могло купити драгоцени простор за дисање.

Алтернативно, ваш зајмодавац би вас могао привремено пребацити са хипотеке за отплату капитала на хипотеку само са каматама. Хипотека за отплату капитала значи да враћате и дуг и камату. Ако пређете на само камату, ваш хипотекарни дуг се неће смањити, али ће ваши месечни трошкови бити нижи.

4. Размислите о консолидацији дуга

Узимање више дуга за отплату скупих кредитних картица и зајмова може краткорочно ослободити нешто готовине, али бисте на крају могли да вратите много више камате тако што ћете те дугове проширити на дужи рок. Такође можете открити да поново почињете да нагомилавате дугове по кредитним картицама ако нисте решили своје навике потрошње. Разговарајте са професионалцем за бесплатне савете о дуговима пре него што кренете овим путем.

5. Потражите бесплатан савет о дуговима

Нема потребе да плаћате савете о дугу. Постоји много бесплатних услуга и добротворних организација које вам могу помоћи, као што су Монеихелпер, Национални дуг, Цитизенс Адвице и Степцханге.

6. Планови плаћања и пропуштена плаћања

Ако сте се договорили са својим зајмодавцем да одложите плаћања или да платите мање од вашег уговорно плаћање сваког месеца, то ће бити забележено у вашем кредитном извештају и утицати на ваш кредит резултат.

Оно што се зове ознака аранжмана остаће у вашем кредитном досијеу три године након што се аранжман заврши. Све уплате које извршите у износу мањем од ваше месечне уплате ће се приказати као доцње, као и све исплате које у потпуности пропустите.

Пропуштена или закаснела плаћања остају у вашој кредитној историји шест година и могу одложити друге зајмодавце да вам понуде кредит. То сугерише да сте у финансијским потешкоћама и да можда имате проблема са отплатом будућих уговора.

Ако се не придржавате плана плаћања зајмодавца и он је исцрпео све друге начине да вас подржи, зајмодавац вас може одвести на суд и вратити вашу имовину. Међутим, враћање имовине у посед је екстремна акција, коју зајмодавци користе као последње средство.

7. Кредит за поправку

Многи људи пролазе кроз периоде финансијских потешкоћа у једном тренутку у животу. Ако вам се то догоди, предузмите мере како бисте умањили штету по ваше финансије и кредит. Али ако завршите са црним мрљама на вашем кредитном досијеу, није све изгубљено.

Само зато што се црне ознаке држе на вашем досијеу шест година, то не значи да ће вам бити ускраћен кредит толико дуго.

Специјализовани хипотекарни зајмодавци ће размотрити могућност да вам понуде стамбени кредит две године након што су ваше доцње регистроване, под условом да од тада будете у току са својим плаћањима. Мораћете да платите скупљу камату него што би то нудиле велике банке. Али обнављањем добре евиденције о плаћању хипотека и рачуна, не само да ћете поправити своју кредитну историју већ и кредитни резултат.

Независни хипотекарни брокер може вам помоћи да решите ове проблеме како бисте добили најбољу могућу понуду, чак и ако је ваша апликација нестандардна.