Kaj se zgodi, ko odplačate hipoteko? Izvedi več

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Poravnati hipoteko enkrat za vselej je vznemirljiva možnost. Toda poleg organiziranja zabave za praznovanje te sprostitve, kaj se v resnici zgodi, ko odplačate hipoteko?

Verjetno ste sanjali o dnevu, ko boste brez nakupovanja najboljše hipotekarne obrestne mere in breme velikih mesečnih odplačil.

Tukaj si oglejmo, kako zavezati ohlapne konce in načrtovati prihodnost.

Kaj se zgodi, ko odplačate hipoteko?

Zdaj imate v lasti 100 odstotkov svojega doma, ob predpostavki, da v njem nimajo nobene druge stranke ali posojilodajalci.

Če ste imeli odplačilno hipoteko, boste v času trajanja posojila odplačali izposojeni kapital in obresti nanj. Z hipoteka samo z obrestmi, boste plačali vsa plačila obresti v času trajanja posojila, nato pa ob koncu pogodbe odplačali prvotni kapital.

Dobra novica je, da to pomeni, da ni več treba plačevati mesečnih hipotek. A še vedno je treba označiti nekaj polj in izpolniti nekaj papirologije.

• Najprej se obrnite na svojega posojilodajalca, da izveste podrobnosti o odkupu hipoteke. To je končni znesek za poravnavo vašega stanovanjskega posojila, skupaj z vsemi dolgovani stroški.
• Morda boste morali plačati „provizijo za račun“, če ste jo odložili do konca obdobja hipoteke.
• Lahko se zaračuna tudi provizija za odkup, znana tudi kot „izstopna provizija“.
• Ko boste uradno odplačali hipoteko, se obrnite na svojo banko, da zagotovite preklic morebitnih prihodnjih neposrednih bremenitev ali trajnih nalogov.
• Vaš posojilodajalec bo predal svojo bremenitev za vaš dom. Prav tako lahko zahtevate lastninske listine, ki kažejo verigo lastništva nepremičnine.

Rachel Springall, finančna strokovnjakinja pri primerjalni službi Moneyfacts.co.uk, pravi: »Lastniki stanovanj morajo zagotoviti, da imajo nazaj lastninske listine, če jih ima posojilodajalec ali odvetnik. Poleg tega je pametno preveriti listine, ali je nepremičnina vpisana v zemljiško knjigo.’

Obiščite Zemljiška knjiga HM če želite izvedeti več. Če želite uradno kopijo aktov, je treba plačati majhno pristojbino. Če poučite odvetnika, vam lahko pomaga dokončati ureditev, posodobiti zemljiško knjigo in pridobiti kopijo lastninskih listov.

Kakšne so moje možnosti, ko je hipoteka odplačana?

Če nameravate živeti v svojem domu brez hipoteke, boste morda želeli dodaten denar, ki ga boste imeli zdaj, nameniti za načrte obnove ali upokojitve.

Brian Murphy, vodja posojanja v borzniškem omrežju Mortgage Advice Bureau, pravi: »Nekateri morda raje uživajo v luksuznih predmetih ali izkušnjah ali plačajo obnovo doma. Drugi bodo morda želeli zmanjšati svoj dohodek in delovne čase, da bi ponovno vzpostavili boljše ravnovesje med poklicnim in zasebnim življenjem.« Dodaja: »Pomembno je ohraniti dostojno denarno rezervo, da se prilagodimo tudi naraščajočim stroškom.«

Strokovnjaki vas spodbujajo, da vaša pokojnina postane prednostna naloga, ko odplačate hipoteko. Rosie Hooper, pooblaščena finančna načrtovalka pri družbi za svetovanje in upravljanje premoženja Quilter, pravi: „Pametno je ta dodaten denar porabiti za pokojnino. Ne samo, da je davčno učinkovit, ampak ste z zdravo pokojnino in nepremičnino brez hipoteke na dobri poti, da dosežete upokojitev, o kateri ste sanjali.«

Kaj pa, če potrebujem denar privezan v hiši?

Obstaja možnost zmanjšanja, ki sprosti kapital pri prodaji hiše, ob predpostavki, da je tista, ki jo kupite naslednja, cenejša. To morda ne bo všeč, če je na območju, kjer želite živeti, omejena ponudba nepremičnin za prodajo. Prav tako ni nobenega zagotovila, da boste našli kupca za vaš dom.

Sprostitev lastniškega kapitala je druga možnost. Vzameš denarno vrednost kosa svojega doma. Ta znesek se poplača z obrestmi, ko je nepremičnina prodana – bodisi po vaši smrti ali preselitvi v dolgotrajno oskrbo.

Obresti lahko odplačujete, dokler ste živi. S tem se ohrani del premoženja, ki ga imate v lasti za namene dedovanja. Hooper dodaja: »Zelo pomembno je, da vsakdo, ki želi to narediti, obišče finančnega svetovalca. „Sprostitev lastniškega kapitala je zapletena in ni prava pot za vsakogar. Ker ste leta varčevali za odplačilo hipoteke, je ključnega pomena, da te naslednje korake sprejmete zelo previdno.«

Ali lahko ponovno zastavim hipoteko, če sem v celoti odplačal hipoteko?

Da – vendar je njeno tehnično ime na tej stopnji neobremenjena hipoteka. Hooper pravi: »To je zelo ugoden položaj in posojilodajalci vam bodo posledično ponudili ugodne posle.«

Še vedno morate opraviti preverjanje dostopnosti in odplačevati posojilo v določenem časovnem obdobju, tako kot navadna hipoteka. Posojilo je zavarovano z vašo lastnino, zato če ne sledite odplačilu, vaš dom tvega vrnitev v posest. "Še enkrat, pridobivanje finančnega nasveta je ključnega pomena," dodaja Hooper.