Koliko stane zavarovanje stanovanja? Vodnik za vse, kar morate vedeti

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Če se sprašujete, koliko stane zavarovanje stanovanja, verjetno niste sami. Eno od štirih gospodinjstev v Združenem kraljestvu nima zavarovanje doma glede na spletno mesto za primerjavo osebnih financ Finder.com, zaradi česar nimajo zaščite za njihovo najpomembnejše in dragoceno premoženje.

Zavarovanje stanovanja se morda zdi le še en strošek, s katerim se je treba sprijazniti. Toda to je politika, brez katere res ne bi smeli ostati. Če je vaš dom vlomil ali počena cev povzroči poplavo, boste veseli, da ste plačali premije. In če se zgodi kaj hujšega, na primer uničujoč požar, ste lahko brez ustreznega zavarovanja v resničnih težavah.

Številne police, ki stanejo manj kot 150 funtov na leto, se lahko izkaže za lažno ekonomijo. Po podatkih Združenja britanskih zavarovalnic (ABI) znaša povprečni zahtevek za zavarovanje stanovanj 3.690 funtov. To je denar, ki mu večini ne bo treba prihraniti.

Kaj šele o 32.000 £ povprečnih stroških zahtevka za poplave. Z nakupovanjem lahko dobite dobro ponudbo, če razumete, kaj kupujete.

Koliko stane zavarovanje stanovanja?

Zgradbe in vsebina zajemajo

Izraz zavarovanje doma dejansko zajema dve različni vrsti ovitka, čeprav ju lahko pogosto kupite skupaj.

najprej zavarovanje zgradb pokriva opeko in malto v vašem domu, vključno s tlemi, stropi in trajno opremo, kot so vgrajene kuhinje in kopalnice. Običajno zajema tudi "gospodarska poslopja", kot so vaša garaža, lopa in rastlinjak. Ta polica se izplača, če je na primer vaša streha poškodovana med neurjem.

Nasprotno, doma zavarovanje vsebine pokriva vaše osebno premoženje. To je v bistvu vse, kar bi vzeli s seboj, če bi se preselili, vključno s pohištvom, elektroniko in osebnimi predmeti, kot so nakit, okraski in oblačila.

Obe vrsti zavarovanja sta namenjeni kritju stroškov popravila ali zamenjave predmetov, če so poškodovani, uničeni ali ukradeni zaradi dogodkov, kot so požar, poplava ali vlom.

Ali potrebujete zavarovanje?

Verjetno se sprašujete ali potrebujem zavarovanje stanovanja? Ni zakonske zahteve po zavarovanju zgradb ali vsebine – to je običajno vaša izbira. Čeprav imate hipoteko na vašem domu, lahko posojilodajalec zagotovi, da najem ustreznih zgradb pokrije stanje vašega posojila.

Tudi če temu ni tako ali če ste odplačali hipoteko, je zavarovanje stavb smiselno. Bi lahko stroške popravil večje škode financirali iz lastnih prihrankov?

Vendar, če najemate, ne potrebujete zavarovanja zgradb. To je zato, ker bo vaš najemodajalec odgovoren za zaščito lastnine, ki jo ima v lasti.

Se sprašujete, kaj je zavarovanje vsebine? Vedno je neobvezen, zato vam ga ni treba dobiti. Ampak še enkrat, pomislite na stroške zamenjave lastnine. Raziskave ABI kažejo, da ima povprečna hiša s tremi spalnicami stvari v vrednosti 55.000 funtov. Morda se boste spopadli z vlomom, pri katerem izgubite stvari v vrednosti 300 £, a kaj, če je vse, kar imate, uničeno v požaru?

Stroški zavarovanja doma

Stroški zavarovanja stanovanja so odvisni od velikosti vašega premoženja, vrednosti vašega premoženja, kje živite in kritja, ki ga potrebujete.

Zavarovanje stavbe in vsebine lahko kupite ločeno. Po podatkih spletnega mesta za primerjavo cen Moneysupermarket.com je povprečni strošek politike stavb 110 £ na leto, v primerjavi z 56 £ za vsebino. Če potrebujete oboje, lahko pogosto prihranite denar z nakupom kombiniranega pokrova, ki v povprečju stane 141 £.

Stopnje kritja stanovanjskega zavarovanja

Ne domnevajte, da je najcenejša politika najboljša za vas. Predvsem poskrbite, da boste imeli dovolj kritja, sicer bi lahko v primeru zahtevka še vedno ostali brez žepa. Pri politikah vsebine večina zavarovalnic ponuja „blok“ ravni kritja – recimo do 50.000 £ ali 75.000 £.

Nekateri, vključno z LV=, AA in Swinton, imajo na svojem spletnem mestu "kalkulatorje vsebine" s spustnimi meniji za vsako sobo. Ti vam lahko pomagajo določiti nadomestno vrednost velikih predmetov, skupaj s posteljnino, zavesami, televizorji, samostoječimi kuhinjskimi aparati in osebnimi predmeti.

Pri kritju stavb ne morate zavarovati potencialne prodajne cene vaše nepremičnine, temveč stroške obnove, ki bi morali biti nižji. Zavarovalnice bodo te stroške običajno izračunale namesto vas kot del postopka ponudbe. Toda to lahko storite sami z ABI-jevo brezplačno orodje za obnovo.

Naj vas ne mika, da bi varčevali na ravneh kritja. Tudi če vložite majhen zahtevek, lahko še vedno izgubite. Če vaša zavarovalnica meni, da je vaše premoženje vredno, recimo, 100.000 funtov, vendar ste zavarovani samo za 50.000 funtov, bo morda poskušal znižati škodo v enakem razmerju. Lahko bi na primer poravnal le 500 £ od 1000 £ terjatve.

Dodatki za zavarovanje doma

Poleg vašega osnovnega kritja večina zavarovalnic ponuja izbirne dodatke. Te je vredno razmisliti, vendar morda niso bistvene.

"Nenamerna škoda in osebna lastnina so glavna dodatna kritja, ki jih ljudje potrebujejo," pravi Nicola McCheyne, vodja tehničnega zavarovanja osebnih linij v Zürichu UK. Nenamerna škoda vas krije, če se zgodi nesreča in kaj razbijete na nepremičnini. Na primer, če znesete televizor s stojala in razbijete zaslon.

„Večina hišnih polic vsebuje element naključne škode v okviru standardne politike, kot je pritrditev stekla, sanitarne keramike ali podzemnih cevi ali kablov na zgradbah. Tudi o vsebini, za steklo v pohištvu, ogledala, televizorje ali avdio/električno opremo,« pojasnjuje McCheyne.

Vendar pa nakup dodatnega kritja za naključne poškodbe to podaljša. Na primer, lahko zahtevate, če med dekoriranjem potrkate pločevinko barve po preprogi.

Kar se tiče kritja za osebno premoženje, morate tukaj preveriti, ali ste zavarovani za osebne predmete, ki jih odnesete izven doma, na primer prenosni računalnik ali nakit, ki ga nosite.

Večina pravilnikov določa „mejno vrednost enega člena“. To je največje izplačilo na kos in običajno okoli 1500 £. Za predmete višje vrednosti, kot so tehnološki pripomočki ali kosi nakita, morate zavarovalnicam posredovati podatke o vsakem predmetu posebej. To lahko zahteva dodatno provizijo.

Dodgy DIY lahko razveljavi vašo polico

Medtem ko zavarovanje doma nudi zaščito pred nepričakovanimi stroški, ni splošno kritje za vse nujne primere. In vzdrževanje vašega doma v dobrem stanju je običajno pogoj za večino politik.

„Zavarovalnice lahko zavrnejo odškodninske zahtevke po naključju, če je dogodek povzročila slaba izdelava ali napačni materiali,“ opozarja Ryan Fulthorpe, strokovnjak za zavarovanje stanovanj GoCompare. "Na primer reševanje delovnih mest, za katera niste kvalificirani, bi lahko razveljavilo vaše stanovanjsko zavarovanje, zaradi česar ste odgovorni za stroške popravil kakršne koli povzročene škode."

Kako dobiti najboljšo ponudbo

Nakupovanje na primerjalnih mestih vam lahko prihrani denar, čeprav niso navedeni vsi ponudniki. Vedno primerjajte kritje »všeč mi je za všeč«, saj se lahko pogoji police, skupaj z morebitnimi presežki, med zavarovalnicami razlikujejo. Torej, čeprav boste morda našli cenejšo premijo, če to pomeni veliko višji presežek v primeru zahtevka, morate pretehtati, ali je vredno prihraniti.

Izogibajte se nastavitvi pravilnika na »samodejno podaljšanje«, saj lahko zamudite boljše ponudbe. Prav tako vedno plačajte zavarovanje naenkrat, če lahko, namesto da delite plačila. Zavarovalnice ponujajo možnost plačila mesečno, vendar lahko to stane do 40 % več. Ena možnost, če si ne morete privoščiti plačila vnaprej, je uporaba kreditne kartice z 0-odstotno ponudbo za "nove nakupe" in jo odplačate brez obresti.