Razložene hipoteke za obnovo – popoln vodnik

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Ste odločeni vdahniti življenje zapuščeni ali neprimerni za bivanje? Če nimate znatnih prihrankov za financiranje svojega projekta, boste morda potrebovali hipoteko za obnovo.

Morda ste imeli srečo in našli prazno nepremičnino na odlični lokaciji. Ali pa želite staremu domu vrniti nekdanjo slavo. Ne glede na vaše sanje se ne morete zanesti na standardno hipoteko za plačilo dela na nepremičnini.

Kaj je hipoteka za obnovo?

Samo večina visokih posojilodajalcev ponuditi hipoteke na nepremičninah, ki veljajo za bivalne. Torej, če kupujete nepremičnino, ki trenutno ni primerna za bivanje, boste morali poiskati hipoteko za obnovo pri specializiranem posojilodajalcu. Posojilo bo financiralo nakup nepremičnine, ki je zapuščena, ki jo je treba spremeniti ali neprimerna za bivanje, ker je brez delujoče kuhinje ali kopalnice.

Standardno odplačilo oz hipoteke samo z obrestmi

niso primerni za obsežnejše prenove. „Hipotekarni posojilodajalci želijo vedeti, da bi nepremičnina služila kot ustrezno zavarovanje za njihovo hipoteko. In če bi prišlo do najhujšega in bi morali dom odvzeti, bi lahko nepremičnino prodali po tržni vrednosti,« pojasnjuje David Hollingworth, pomočnik direktorja posrednika L&C. "To ne velja, če nepremičnina potrebuje bistveno prenovo."

Druga pomembna značilnost hipoteke za obnovo je, da vam omogoča, da si izposodite denar, ki ga potrebujete za delo. Denar boste prejeli v tranšah in ne vse vnaprej.

Kako deluje hipoteka za obnovo?

Hipoteko lahko dobite do 90 % vrednosti nepremičnine, kot je, odvisno od vaših prihodkov in okoliščin. Preostanek nakupa bi morali financirati iz prihrankov, drugih sredstev ali izposojanja. Posojilodajalec običajno zadrži kos denarja in ga sprosti po fazah, ko se nepremičnina obnavlja.

Po zaključku določenih stopenj in pregledu s strani posojilodajalčevega geodeta bi lahko prejeli več denarja. „Denar, ki se sprošča po fazah, omogoča, da obnova prejme sredstva na poti. Omogoča tudi začetek naslednjega koraka,« pravi Hollingworth. „Glede na pomen postopnih plačil bo ključnega pomena skrbno načrtovanje proračuna. Bodite prepričani, da bodo finance delovale in omogočile, da se obnova nadaljuje vse do konca.’

Upoštevajte, da se bodo stroški obnove stavbe hitro povečali. Potrebujete nekaj prihrankov ali drugih oblik financiranja, kot so osebna posojila, da plačate delo med „etapnimi plačili“. Razmislite o zmanjšanju zneska vnaprejšnjega denarja, ki ga boste potrebovali, tako da vzamete a specializirano zavarovanje za prenovo. S tem se sprosti stopnja plačila vnaprej.

Ali bo stalo več kot standardna odplačna hipoteka?

da. Hipotekarna obrestna mera za obnovo bo običajno eno ali dve odstotni točki višja od standardne hipoteke. To je zato, ker je tveganje za posojilodajalce večje. Ni zagotovila, da bo delo končano. Posojilodajalec bi lahko bil prisiljen vrniti v last premoženje, da bi povrnil svoj dolg.

Odvisno je tudi od tega, koliko si izposodiš. Mark Harris, izvršni direktor hipotekarnega posrednika SPF Private Clients, pravi: „Ko se povečujejo vrednosti posojil, rastejo tudi obrestne mere. Ne samo to, tudi pristojbine za prijavo ali izdelke so običajno višje in se gibljejo od 1 % do 2 %. Morda bodo nastali tudi dodatni stroški raziskav, saj posojilodajalci zahtevajo ocene pred in po delu.“

Katere nepremičnine so upravičene do hipoteke za obnovo?

Hipoteko za obnovo lahko dobite na široki paleti nepremičnin, ki so »popravljalniki«. To zajema nepremičnine od zaščitene stavbe, ki je propadla, do lesene lupine brez strehe. Vendar pa bo obseg hipotek, med katerimi morate izbirati, veliko večji, če je nepremičnina, ki jo želite prenoviti, vseljiva. To pomeni, da ima delujočo kuhinjo in kopalnico.

Kje lahko dobim to vrsto hipoteke?

Obstaja omejeno število posojilodajalcev, ki ponujajo finančna sredstva za popolno prenovo. Preizkusite ponudbo posojilodajalcev hipoteke za samogradnjo kot izhodišče. Na primer, Ecology Building Society je specializirano za posojanje energetsko učinkovitih nepremičnin. Manjša gradbena društva so pogosto dober kraj za poskus.

Govori z a hipotekarni posrednik če želite izvedeti več o svojih možnostih. To je specializirano področje hipotekarnega trga in rešitev bo morda morala biti domiselna. Sodelovati z nekom neodvisnim, ki dobro pozna trg, je dobra poteza.

Kaj se zgodi, ko je obnova končana?

Ko je prenova končana, je najbolje, da vzamete splošno hipoteko na nepremičnino. „Običajno obstaja jasen in razločen postopek v dveh korakih. Posojilo za obnovo pri specializiranem posojilodajalcu, preden ga daste v zastavo posojilodajalcu na visoki ulici za dolgoročno financiranje,« pravi Harris. „Če pa so se vaši načrti spremenili in ni stroškov predčasnega odkupa, se lahko odločite za prodajo in realizacijo njihovih dobičkov ob zaključku.“