Nadobudne hipoteke – ali so še na voljo?

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

Kupci stanovanj so v 80. in 90. letih 20. stoletja vzeli hipotekarne zaklade, privabljeni z nizkimi odplačili in naložbenimi načrti za odplačilo dolga, vendar ti posli niso izpolnili obljub prodajalcev.

Te hipoteke samo z obrestmi prišel s priloženo politiko donacij, ki naj bi zagotovila dovolj za odplačilo posojila ob koncu obdobja. Toda na koncu so hipotekarne naložbe povzročile ogromen škandal pri napačni prodaji, ko je na milijone ljudi ugotovilo, da se soočajo s pomanjkanjem.

Tukaj je tisto, kar morate vedeti o hipotekah za obdarovanje in kakšne so alternative tem zdaj. Če ste na trgu za hipoteko, preverite naš vodnik za pridobitev hipoteke najboljša hipotekarna obrestna mera.

Ali lahko še vedno dobite hipoteke?

Ne, po napačni prodaji teh izdelkov ne morete dobiti hipoteke za obdarovanje, saj so leta slabega tiska zapustili zgodovino.

Chris Sykes, hipotekarni svetovalec pri posredniku Private Finance, pravi: „Izdelek je bil sam po sebi dobra ideja in na začetku je bilo precej realistično, saj je vsem demografskim skupinam posojilojemalcev pomagalo vlagati in izkoristiti dobiček svojih naložbe.«

„Napačna prodaja teh hipotek z obljubami o izjemnih donosih, pomanjkanje nadomestnih določb za odplačilo in tržna nihanja so privedla do njihovega končnega propada.“

Kaj so bili in zakaj so bili priljubljeni?

Ko so hipotekarne naložbe sprva postale priljubljene, so bile obrestne mere za hipotekarne hipoteke visoke, do 12 %, zato so jih obravnavali kot način za zmanjšanje mesečnih stroškov. Posojilojemalci so plačevali le obresti na hipoteko, tako da jim ni bilo treba odplačati nobenega kapitala, izposojenega v obdobju.

Poleg tega so bili deležni davčnih olajšav pri premijah za obdarovanje. Zaradi teh prednosti je nepremičninskim agentom in posojilodajalcem dokaj enostavno prodati hipotekarne naložbe v zameno za zajetne provizije.

Ideja je bila, da bi lahko politika vzajemnih sredstev zagotovila dovolj velik pavšalni znesek za polno poplačilo hipotekarnega stanja po, običajno, 25 letih. Posojilojemalci bi lahko preprosto plačali mesečne obresti na hipoteko in premijo za politiko dotiranja. V sklopu paketa so plačali tudi življenjsko zavarovanje za odplačilo posojila, če so med mandatom umrli.

Lastniki stanovanj s hipotekarnami lastninami so navadno upali, da bo morda presežek od dotacije, ko bo njihov dolg v celoti poplačan. V resnici se je to redko zgodilo in večina ljudi je ugotovila, da namesto tega njihova sredstva niso proizvedla dovolj za odplačilo hipotek.

Zakaj jim ni uspelo?

Ko so obrestne mere sčasoma padle, nazadnje na rekordno nizke vrednosti, in borze so padle zaradi finančne krize so možnosti, da bi politike dodeljevanja sredstev bistveno slabše uspele povečala.

Miles Robinson, vodja hipotek pri spletnem hipotekarnem posredniku Trussle, pravi: „To je povzročilo milijone lastniki stanovanj so ostali z velikimi primanjkljaji, z donacijami, ki ne bi pokrile zneska kapitala, ki so ga prvotno izposojena. Številne banke in posojilodajalci so morali na koncu plačati razliko.

Pogosto ljudje, ki so vzeli hipotekarne naložbe, niso bili ustrezno obveščeni o tveganjih in so jim dali lažne obljube, da bodo police zagotovo odplačale njihovo hipoteko. Tudi stroški, povezani s temi vrstami hipotek, niso bili vedno jasni, kar je prispevalo k škandalu z napačno prodajo.

Ali lahko še vedno dobim odškodnino za hipoteko?

Morda in če menite, da ste na neki stopnji napačno prodali hipoteko, ste lahko upravičeni do odškodnine iz naslova Odškodninska shema za finančne storitve (FSCS). Toda verjetno ste utrpeli izgubo zaradi slabega svetovanja in prejeli nasvet po avgustu 1988.

Najprej se morate pritožiti pri podjetju, ki vam je prodalo hipoteko, podrobnosti o postopku za pritožbo napačne prodaje pa najdete na Organ za finančno ravnanje spletna stran, mestni čuvaj. FCA lahko pomaga tudi, če podjetje, ki vam je prodalo hipoteko, ne obstaja več.

Kakšne so alternative hipotekarnemu zavarovanju?

Še vedno lahko dobite hipoteke samo z obrestmi, odvisno od vaših osebnih okoliščin, tako da vaša odplačila krijejo samo obresti posojila. Zaradi tega so bistveno cenejše od odplačevalnih hipotek. Vendar ne pozabite, da bo treba izposojeni znesek odplačati s tradicionalnim načinom odplačila, kot so prihranki ali naložbe.

Sykes pravi: "Če želite dobiti hipoteko samo z obrestmi, morate zdaj navesti podrobnosti o vozilu za odplačilo, tako da je to lahko gotovina že imate, naložbe, ali eden izmed bolj priljubljenih načinov odplačevanja je prodaja in zmanjšanje nepremičnine po mandat. Pogosto pa ta metoda zahteva, da mora imeti nepremičnina vsaj 300.000 £ lastniškega kapitala in je pogosto omejen na 50–60 % vrednosti nepremičnine.«

Pazljivo boste morali razmisliti, ali je hipoteka samo z obrestmi prava možnost za vas, saj se boste morali sami dogovoriti za poplačilo dolga. Pogovorite se s svojim hipotekarnim posojilodajalcem ali a hipotekarni posrednik da bi našli najboljšo možnost za vaše okoliščine.