Zavarovanje za gradbena dela: kritje hišnega projekta

Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

.Če izvajate prenovo doma ali gradbena dela, je ključnega pomena, da zagotovite popolno zaščito vas in vaše lastnine. Čeprav standardna zavarovalna polica običajno krije preureditev in DIY, ne bo krila težav, ki nastanejo pri večjih delih, kot so predelave podstrešja ali gradnja prizidka.

Zavarovanje za gradbena dela

Standardno zavarovanje doma verjetno ne bo pokrilo večjih obnovitvenih del, ker gradbena dela povečajo možnosti, da gre kaj narobe in da boste morali vložiti zahtevek. Na primer, lahko se zruši zid, lahko izbruhne požar ali ukradejo gradbeno opremo. V določenih časih med delom je vaš dom lahko strukturno nestabilen, izpostavljen elementom ali bolj ranljiv za kraje.

Običajno boste potrebovali specializirano zavarovalno polico, če obnova ali gradbena dela pomenijo, da v vašem domu ne boste živeli več kot 30 dni. Potrebovali boste tudi specializirano kritje, če so dela obsežna ali pa bodo na posestvu shranjena draga oprema in materiali.

Syed Jamal, vodja domačega zavarovanja pri Zavarovanje Markerstudy, pravi: »Pomembno je, da svoji hišni zavarovalnici poveste, če nameravate izvajati gradbena dela ali prenove na vašo lastnino, saj to poveča tveganje, da se vašemu domu in njegovi hiši zgodi kaj nepričakovanega vsebine.

„Zavarovalnice stanovanj bodo verjetno sprejele različne pristope, ko se to zgodi in odvisno od obsega del, ki se izvajajo, lahko naloži dodatne zahteve ali izključitve za vašo polico stanovanjskega zavarovanja. Če povem bolj podrobno, dokaj tipičen odgovor zavarovalnice za nepremičnine v gradnji oz nepremičnine, ki niso zasedene med dokončanjem manjših gradbenih del, bi zmanjšalo kritje njihovega standardnega doma Zavarovalna polica.'

Ali potrebujem zavarovanje gradbenih del ali obnove?

Večina zavarovanj za gradbena dela krije nekatere vrste manjših gradbenih ali obnovitvenih del po standardu zavarovanje stanovanja. Kritje se med zavarovalnicami razlikuje, zato je dobro, da preverite svojo polico – če ste v dvomih, pokličite svojo zavarovalnico.

„Če stranka želi dokončati obnovitvena dela na svoji nepremičnini, je to vedno priporočljivo o tem obvesti svojo zavarovalnico, da zagotovi potrebno kritje,« pravi tiskovni predstavnik za Churchill zavarovanje. „V okviru police lahko ponudimo kritje za naslednje: nova kuhinja, nova kopalnica, nova tla, okrasitev in ožičenje.“

„Vendar se mora stranka zavedati, da je pri pomembnih spremembah in prenovah svojega doma treba upoštevati nekaj premislekov. To vključuje, da lahko, ko nepremičnina postane nezasedena, omejimo kritje, imamo časovne omejitve glede tega, kako dolgo lahko delo traja, in da se lahko uporabijo varnostna pooblastila.«

Po podatkih analitika Defaqto, približno 15% od zavarovanje zgradb politike vključujejo „omejitev manjših gradbenih del“. Ta vrsta kritja pomeni, da lahko opravite delo do vrednosti v vaši polici, ne da bi potrebovali dodatno kritje.

»Mnogi lastniki stanovanj se ne zavedajo, da vaše hišno zavarovanje ne bo pokrilo vaše izboljšave doma nesreče, če zavarovalnica ni bila prej obveščena,« opozarja JJ Heath-Caldwell, vodja direktor pri Neposredni lokalni geodeti. „Če vi ali izvajalec poškodujete svoje premoženje zaradi gradbenih del, ne da bi povedali svoji zavarovalnici, lahko to razveljavi vašo polico,“

„Večina zavarovalnic bo pokrila od 20.000 do 30.000 funtov gradbenih del v vašem domu. Ko pa enkrat presežete to številko, postane velik projekt in morda boste ugotovili, da boste morali zamenjati zavarovalnico za obdobje prenove. Pomembno je tudi, da se prepričate, da imajo vaši obrtniki ali gradbeniki sami ustrezno zavarovalno kritje, tako da vaša gospodinjska politika ne prevzame bremena kakršnih koli zahtevkov.«

Prenove doma so lahko zapleteni projekti in potencialne težave morda niso vedno očitne tistim, ki niso v gradbeništvu. Zavarovanje gradbenih del – ali zavarovanje obnove doma – bo zaščitilo vaše premoženje pred a vrsto tveganj med izvajanjem gradbenih del, vključno z nezasedeno nepremičnino prenova.

Če izvajate konstrukcijska dela, vendar ne gre za samostojni ali novogradni projekt, potem boste verjetno potrebovali zavarovanje za obnovo. To vključuje dela, kot so predelave (kot so skednji, kleti in podstrešja) in razširitve. Če v nepremičnini nekaj časa ne živi nihče, boste morda potrebovali zavarovanje nezasedene hiše.

Ali moj graditelj ne bo imel zavarovanja?

Čeprav ima večina gradbincev zavarovanje za gradbena dela, ki se izvajajo na vašem domu – in to morate preveriti, preden začnejo z delom. Ker vas to morda ne bo zaščitilo v vseh situacijah. Različni izvajalci bodo imeli različne stopnje kritja, nekatere police pa lahko vključujejo izključitve.

Na primer, zavarovalna polica gradbenika lahko vsebuje izključitve in omejitve, ki bodo ogrozile varnost vaše nepremičnine. Nekatere politike vključujejo izključitev „uporabe toplote“, kar pomeni, da če bi izbruhnil požar ko je graditelj uporabljal gorilnik, bi bili stroški za popravilo te škode na vašem domu znašali izključeno.

Nekateri pravilniki imajo lahko omejitve glede višine ali globine – te bodo pomembne, če nepremičnini dodajate dodatno nadstropje ali prenavljate klet.

"Izvajalci bi morali imeti zavarovanje javne odgovornosti," pravi James Cullen, vodja geodetske raziskave stavb pri nepremičninski skupini George F. Bela. „To bi moral preveriti lastnik stanovanja, ki daje navodila, da se zagotovi, da je veljaven, da ne poteče med delom, da je dodeljen strankam, ki delajo delo in je zadostne vrednosti za kritje stroškov del in kakršne koli posledične škode, ki bi lahko nastala kot posledica del.

„Na primer udarec v napajalni kabel med kopanjem temeljev, povzročitev smrti ali poškodb itd.“ Če ima vaš graditelj zavarovanje javne odgovornosti in izvajalec oz. police tveganj, lahko njihove podatke o zavarovanju posredujete svojemu obstoječemu ponudniku stanovanjskega zavarovanja, ki bo lahko preveril, kakšno kritje ima in kako to velja za vaše politiko.

Tiskovni predstavnik zavarovalnice Churchill Insurance dodaja: „Da bi bil izvajalec pokrit za obnovitvena dela, mora imeti zavarovanje javne odgovornosti in polico za vsa tveganja. Zato vedno svetujemo, da stranke pred sklenitvijo pogodbe opravijo ustrezne preglede dobaviteljev, ki jih uporabljajo, in pregledajo vso zavarovalno dokumentacijo. Samo zato, da zagotovimo, da so v celoti pokriti za delo, ki bo končano.'

Kaj krije zavarovanje za gradbena dela?

Politike se med zavarovalnicami razlikujejo, vendar lahko tipična zavarovalna polica za gradbena dela ali obnovo krije:

• Poškodba stvari, ki so ostale v vašem domu ali v začasnem skladišču
•  Kritje javne odgovornosti v primeru, da gradbena dela na vašem domu poškodujejo tretjo osebo
•  Nadomestna namestitev, če zaradi gradbenih del vaša hiša postane neprimerna za bivanje
•  Poškodba obstoječe strukture nepremičnine
•  Kraja gradbene opreme ali materiala iz nepremičnine
•  Pokrivanje pravnih stroškov
•  Osebno zavarovanje za nesrečo, če se med prenovitvenimi deli poškodujete
•  Zavarovanje nezasedene lastnine, če v nepremičnini ne živite več kot 30 dni
•  Naključna škoda

Ali moram svojemu standardnemu stanovanjskemu zavarovanju povedati, da je bil moj dom prenovljen?

Ko so vaša gradbena dela končana, je dobro, da še enkrat preverite obstoječo polico stanovanjskega zavarovanja. Premija, ki ste jo plačali, bo temeljila na 'vrednosti ponovne gradnje' nepremičnine. To pomeni, koliko bi stala popolna obnova nepremičnine iz nič.

Vrednost obnove se bo razlikovala od tržne vrednosti vaše nepremičnine. Če ste imeli opravljene obsežne prenove, boste morda morali posodobiti stroške obnove svoje nepremičnine, da ostanete ustrezno zavarovani. Pogovorite se s svojo zavarovalnico, če je delo vključevalo spremembo strukturne postavitve vaše hiše, razširitev vaše lastnine ali kakršno koli preoblikovanje.