Hipotekarni vodnik za samozaposlene-kako kupiti nepremičnine, ko delate zase

Za izdelke, kupljene na nekaterih povezavah v tem članku, zaslužimo provizijo.

Kot da pridobitev hipoteke v današnjih časih ni dovolj težka, se zdi, da je, ko delate zase, veliko bolj zapleteno. Medtem priljubljenost samozaposlitve nenehno narašča, nedavni podatki Urada za nacionalno statistiko pa kažejo, da je v Združenem kraljestvu skoraj 5 milijonov samozaposlenih.

Pridobite svoje financeorted z več našimi svetovanje pri načrtovanju projekta

Če so vaši dohodki neredni, je pridobivanje hipoteke kot samozaposlene osebe lahko zapleteno-še posebej, če nimate prikazanih triletnih računov. Vsekakor pa ne smete izključiti svojih možnosti. Za pripravo tega samostojnega hipotekarnega vodiča smo zaprosili Lukea Somerseta, glavnega komercialnega direktorja Johna Charcola. Upoštevajte ta nasvet in lahko uredite hipoteko z minimalnimi stroški in težavami.

Je dražje dobiti hipoteko, ko ste samozaposleni?

Najprej razveljavimo mit, da se samozaposleni soočajo z veliko višjimi hipotekarnimi plačili. Poskrbeti morate le za dovolj informacij o svojih dohodkih. "Potem bi se morali kvalificirati za isti hipotekarni posel kot oseba z enako plačo na delovnem mestu za polni delovni čas," pravi Luke.

"Obstaja en glavni razlog, zakaj bi samozaposlitev lahko pomenila dražjo hipoteko," dodaja. "In to je, če vas glavni posojilodajalec zavrne in se morate prijaviti prek posojilojemalca, ki se ukvarja posebej s samozaposlenimi posojilojemalci."

Dokaz dohodka - kaj morate storiti?

Žal ljudje, vendar je žalostno dejstvo, da boste morali, ko ste samozaposleni in zaprosite za hipoteko, predložiti bistveno več dokumentov. To je predvsem dokaz vaših dohodkov, saj delodajalec ne more jamčiti za vašo plačo. "Na splošno, dlje kot ste samozaposleni, bolje je," pravi Luke. "Še posebej, ker je manj posojilojemalcev, ki bodo pripravljeni dati hipoteko za samo eno leto računov."

"Večina posojilodajalcev raje pripravi račune pooblaščenega ali pooblaščenega računovodje. Prav tako bodo želeli videti dohodek, ki ste ga prijavili, in davek, ki ste ga plačali družbi HMRC, zato pripravite te dokumente. '

Različni statusi samozaposlenih

Za izvajalce in samostojne podjetnike bodo hipotekarni posojilojemalci vaš dnevni tečaj najverjetneje pomnožili s številom delovnih dni v letu. Večina si bo želela ogledati tudi vsaj enoletno zgodovino pogodb ter dokaz o prihodnji proviziji.

Pri ocenjevanju edinih lastnikov podjetij bodo hipotekarni posojilojemalci preverili, ali so se prihodki vaših podjetij v zadnjih letih povečali ali zmanjšali. Če se poveča, bodo v povprečju vzeli zadnja dva do štiri leta, če pa se zmanjša, bodo verjetno uporabili najnižjo številko.

Kaj pa, če ste pred kratkim samozaposleni?

Če ste šele pred kratkim postali samozaposleni, je lahko težje zavarovati hipoteko na domu. Vendar ne obupajte, saj obstajajo posojilodajalci, ki vas bodo upoštevali. "Poskrbite, da imate dokaze o rednem delu in predložite dokaze o prihodnjih provizijah," svetuje Luka.

V tem primeru je najbolje, da se obrnete na neodvisnega hipotekarnega svetovalca. Podjetjem priporočamo podobna John Charcol ali London & Country. Omogočijo vam dostop do širokega spektra posojilodajalcev, ki lahko vsako vlogo ocenijo glede na njene posamezne lastnosti in okoliščine, kar vam daje več možnosti za uspeh.

Kako povečati možnosti za zavarovanje hipoteke

Ni mogoče ubežati dejstvu, da se bodo vaše možnosti za pridobitev hipoteke znatno povečale z velikim depozitom. "Prav tako vam bo pomagal zagotoviti nižjo obrestno mero in zmanjšati mesečna odplačila," pravi Luke.

Čista kreditna zgodovina bo povečala tudi vaše možnosti za pridobitev hipoteke. Zavedajte se, da bo kot lastnik podjetja posojilojemalec kreditno preveril vas in vaše podjetje. "Pomembno je zagotoviti, da je vaša kreditna zgodovina v čim boljšem stanju," pravi Luke. "Kreditno oceno in zgodovino lahko brezplačno preverite pri podjetju, kot je Eksperijski - naročite poročilo in zagotovite, da ste poravnali vse neplačane ali zamudne dolgove. '

Vloga za hipoteko

Preden zaprosite za katero koli hipoteko, je pomembno, da se posvetujete z računovodjo in hipotekarnim posrednikom. Hipotekarni posrednik je neprecenljiv pri prijavi za katero koli hipoteko in-še toliko bolj, če ste samozaposleni. Razumeli bodo posojilodajalce, ki so pripravljeni posojati samozaposlenim strankam, predvsem pa vam bodo lahko pomagali najti najboljšo ponudbo.

Povezano: Prihranite za depozit pri hiši? Ti nenavadni načini zbiranja gotovine so absolutno genialni!

Vrhunski hipotekarni nasveti za samozaposlene

1. Preden se prijavite, počakajte, da ste vsaj eno leto samozaposleni
2. Račune naj pripravi pooblaščeni ali pooblaščeni računovodja
3. Hranite evidenco dohodka, ki ste ga prijavili HMRC, in davka, ki ste ga plačali
4. Predložite dokaze o rednem delu in dokazila o prihodnjih provizijah
5. Prihranite za depozit že pred prijavo za hipoteko
6. Preverite svojo bonitetno oceno in poravnajte vse dolgove
7. Posvetujte se z neodvisnim hipotekarnim svetovalcem, ki ima dostop do specializiranih posojilodajalcev