Ako požiadať o hypotéku: proces vysvetlený krok za krokom

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Ak neviete, ako požiadať o hypotéku, môže sa to zdať ako náročná úloha. Koniec koncov, je to jedna z najväčších investícií, akú kedy pravdepodobne urobíte, bez akýchkoľvek skúseností – ak je to prvýkrát! Ale sme tu, aby sme vás ubezpečili, že to nemusí byť stresujúce. Ak viete, čo môžete očakávať, a vopred sa pripravíte, procesom prejdete ľahko.

Načrtneme kľúčové kroky v procese, ako požiadať o hypotéku, aby ste vedeli, čo môžete očakávať.

Ako požiadať o hypotéku – návod krok za krokom

1. Pripravte si hypotéku

Ak chcete zvýšiť svoje šance na najnižšiu úroveň sadzba hypotéky a najvyššiu sumu úveru, pred podaním žiadosti si upratajte výpisy z účtu a úverový súbor.

„Tipom pre nových kupujúcich je uistiť sa, že ste zaregistrovaní v zozname voličov,“ hovorí Rachel Dixon, hypotekárna poradkyňa, RH Dixon. „Veritelia chcú vidieť, kde ste bývali a aký kredit ste mali v minulosti, kým sa rozhodnú“ Do zoznamu voličov sa môžete zaregistrovať online.

„Neskoré alebo zmeškané platby poškodia vaše kreditné skóre a ovplyvnia úrokovú sadzbu hypotéky, ktorú vám ponúkame,“ vysvetľuje Rachel. „Plaťte svoje účty včas nastavením inkasa pre vaše záväzky.“

Spravujte malú sumu úveru, aby ste veriteľom ukázali, že ste na tom s peniazmi dobre.

Ak chcete zlepšiť svoje kreditné skóre pre hypotéku Snažte sa nevyužiť kontokorentný úver ani neprekročiť vopred dohodnutý limit pred podaním žiadosti o hypotéku. Zdá sa, že žijete nad pomery.

2. Vypracujte si svoju kúpnu silu

Ak chcete zistiť, koľko si môžete požičať, vyplňte online plánovač rozpočtu alebo požiadajte a hypotekárny maklér urobiť to za vás.

Budete požiadaní o vaše:

• Ročná mzda alebo priemerný zisk
• Mesačné dlhy
• Náklady na služby, dopravu, jedlo a socializáciu
• Ďalšie pravidelné záväzky

Plánovač rozpočtu vám poskytne odhad vašej maximálnej pôžičky. Môžete požiadať veriteľa o presnejšiu ponuku hypotéky podaním žiadosti o Principiálna dohoda (AIP). Skôr než dostanete odpoveď, skontrolujeme váš kredit.

David Hollingworth z L&C Mortgages hovorí: „AIP ukazuje predajcovi a realitnému agentovi, že ste seriózny kupujúci a môže poskytnúť záruku pre tých, ktorí mali v minulosti úverové problémy a obávajú sa, že by mohli zlyhať v úverovom skóre veriteľa.“

Výška úveru na AIP nie je zaručená. Vyskúšajte naše hypotekárna kalkulačka aby ste videli, koľko si môžete požičať.

3. Zhromaždite podporné dokumenty

Teraz už viete, koľko môžete minúť, je čas začať hľadať dom. Súčasne môžete zhromaždiť dokumenty, ktoré budete potrebovať pre svoju žiadosť.

Budete potrebovať:

• Výplatné pásky za posledné tri mesiace
• P60
• Bankové výpisy za posledné tri mesiace
• Identifikačný doklad, zvyčajne pas alebo vodičský preukaz
• Doklad o úsporách pre váš vklad
• Najnovšie dvojročné účty / formuláre SA302 a daňové prehľady, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba

4. Vyberte si tú správnu hypotéku

Aaron Strutt z hypotekárneho makléra Trinity Financial hovorí, že kľúčovým rozhodnutím dlžníkov je, či si vybrať obchod, ktorý ponúka istotu alebo flexibilitu.

„Ak si dlžníci zvolia pevnú sadzbu, vedia, aká bude ich splátka hypotéky počas stanoveného obdobia,“ vysvetľuje. „Mnohí však neberú do úvahy vysoké sankcie, ktoré im hrozia, ak predajú alebo opätovne zaplatia hypotéku pred uplynutím stanoveného obdobia.

„Alebo si môžete vybrať hypotéku na sledovanie, ktorá stúpa a klesá v súlade so základnou sadzbou Bank of England. Aj keď úroková sadzba kolíše, za predčasné ukončenie neplatia žiadne sankcie.“

5. Vytvorenie úplnej aplikácie

Keď predajca prijme vašu ponuku, je čas požiadať o hypotéku.

V tejto fáze budete musieť svojmu veriteľovi poskytnúť ďalšie podrobnosti, ako je kúpna cena a adresa nehnuteľnosti. Uveďte, koľko si chcete požičať, hodnotu vášho vkladu a odkiaľ pochádza, ako sú vaše vlastné úspory alebo dar od rodičov.

Budete tiež musieť poskytnúť kontaktné údaje svojho právneho zástupcu, takže ak ho ešte nemáte, je čas dať pokyn firme, aby konala za vás.

Veriteľ požiada znalca, aby ocenil nehnuteľnosť, aby sa uistil, že stojí za to, čo ste pripravení za ňu zaplatiť.

6. Prijmite ponuku hypotéky

Keď je veriteľ spokojný so všetkými poskytnutými informáciami, dostanete formálnu ponuku hypotéky. Platí to tri až šesť mesiacov.

Keď je právna práca dokončená, váš právny zástupca požiada veriteľa, aby poslal vaše hypotekárne prostriedky. Vaša hypotéka spolu s vašou zálohou sa prevedie na právneho zástupcu predávajúceho predtým, ako sa nehnuteľnosť stane právoplatne vašou.

Spôsoby, ako požiadať o hypotéku

Ak radi spravujete svoje financie online, môžete požiadať o hypotéku cez internet. Hypotéky Habito, Trussle a Mojo sú najznámejšími online maklérmi.

Osobné stretnutie je nahradené online formulárom žiadosti a na základe počítačového algoritmu vám budú ponúknuté hypotekárne ponuky od všetkých poskytovateľov hypotekárnych úverov.

Alebo si môžete dohodnúť termín hypotéky s klasickým hypotekárnym maklérom telefonicky alebo osobne. Môžu hľadať na celom trhu najlepšiu ponuku.

Ak uprednostňujete obchod s vlastnou bankou, obráťte sa na hypotekárneho poradcu vo vašej miestnej pobočke. Budú môcť odporučiť iba hypotekárne obchody banky.