Ako znížiť náklady na poistenie domácnosti – bez straty krytia

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Keďže náklady na všetko od nakladania na tanier až po tankovanie auta stúpajú, posledná vec, ktorú by ste chceli urobiť, je minúť o cent viac, ako potrebujete poistenie domácnosti.

Príliš však šetrite na poistení domácnosti a existuje riziko, že nesplní prácu, ktorú potrebujete. Môžete zistiť, že nedostávate výplaty, ktoré očakávate, alebo ešte horšie nároky sa úplne zamietajú.

Získanie výhodného poistenia domácnosti nie je o získaní najlacnejšej ceny alebo o najkomplexnejšom pláne; je to o nájdení najlepšej hodnoty a výbere politiky, ktorá vyhovuje vám a vášmu domovu.

GoCompare Expertka na poistenie domácnosti, Ceri McMillan, hovorí: „Ak chcete získať správnu úroveň krytia poistenia domácnosti za najlepšiu cenu pre vás, je dôležité nakupovať. Politiky sa môžu značne líšiť v cene a tiež v zmysle krytia, ktoré poskytujú.

„Najdôležitejšie je v konečnom dôsledku zabezpečiť, aby vám vaša politika ponúkala správnu úroveň krytia. Preto si pred rozhodnutím pozorne prečítajte dokumenty o zásadách.“

Od nakupovania až po poradenstvo pri výpočte hodnoty vášho majetku, zistite, ako znížiť účet za poistenie domácnosti bez toho, aby ste obetovali krytie, ktoré potrebujete.

1. Kúpte si kombinované poistenie domácnosti, ale iba v prípade, že vlastníte svoj dom

Poistenie domácnosti sa v skutočnosti skladá z dvoch poistných zmlúv: poistenie budov na pokrytie štruktúry vášho domu a jeho obsahu, aby ste ochránili všetko v ňom. Zvyčajne je lacnejšie kúpiť obe poistky v kombinovanom pláne s rovnakým poisťovateľom, ale vždy si to porovnajte s nákladmi na dve poistky, aby ste si boli istí.

„Ak vlastníte svoj vlastný dom, budete potrebovať oboje, preto zvážte kúpu kombinovanej politiky budov a obsahu,“ navrhuje Sarah Poulter, manažérka pre styk s médiami v Aviva. „Ale ak si prenajmete, budete potrebovať iba poistenie obsahu.‘ Je to preto, že je to váš prenajímateľ ako vlastník nehnuteľnosti, ktorý je zodpovedný za štruktúru nehnuteľnosti a za nákup adekvátneho poistenia budov.

2. Nakupujte pri každej obnove

Obnovenie poistenia domácnosti u toho istého poskytovateľa je rýchle a jednoduché každý rok. Avšak, aj keby to bola najlepšia ponuka pred niekoľkými rokmi, je nepravdepodobné, že stále je. Takže keď sa nabudúce objaví vaša zásada obnovy, poobzerajte sa na porovnávacej stránke, ako je naša sesterská značka, GoCompare, než sa dohodnete na ďalšom roku so svojím súčasným poisťovateľom.

Keď si zakúpite poistku, urobte si poznámku do denníka asi mesiac pred jej obnovením, aby ste mali dostatok času na ďalšie nákupy. Jessica Willcock, odborníčka na poistenie domácnosti na Confused.com, hovorí: „Údaje historicky ukázali, že nakupovanie približne tri týždne pred dátumom obnovenia vám môže ušetriť najviac peňazí.“

3. Vyberte si tú správnu úroveň krytia pre vás

Sarah Poulter hovorí: „Je dôležité vybrať si produkt, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Mnoho poisťovateľov ponúka úrovne krytia a možno zistíte, že je vhodná nižšia úroveň.“

Hoci vám pravidlá s piatimi hviezdičkami, zvončekmi a píšťalkami môžu poskytnúť pokoj, neprinesie vám to žiadnu hodnotu za peniaze, ak pre vás ďalšie výhody, ktoré ponúka, nie sú relevantné. Nemá zmysel napríklad platiť za prístrešok na záhrade, ak je vaša záhrada v podstate detské futbalové ihrisko a v kôlni nie je nič viac ako staré kvetináče a odpadky.

4. Postarajte sa o to, aby ste si vážili svoj majetok

Skúste a uistite sa, že si vypočítate hodnotu svojho majetku, aby ste nakoniec nekúpili kryt, ktorý nepotrebujete. Jessica Willcock hovorí: „Nadhodnotenie o značnú sumu môže znamenať, že platíte viac, pretože poisťovatelia to budú považovať za drahšie poistné plnenie. Ale ak nepotrebujete krytie v hodnote 40 000 £, nepridávajte ho a vaša cena sa môže znížiť.“

5. Nezamieňajte si náklady na prestavbu vášho domu s jeho hodnotou

Ak je váš dom neopraviteľný, napríklad pri požiari, vaše poistenie domu pokryje náklady na jeho prestavbu. Z tohto dôvodu bude vaša poisťovateľka požadovať vyčíslenie nákladov na prestavbu vášho domu, je však dôležité nezamieňať si to s jeho aktuálnou trhovou hodnotou, ktorá bude vyššia.

Willcock hovorí: „Toto nie je to isté a zladením nákladov na prestavbu s hodnotou vášho domu by sa vaša cena mohla zvýšiť, pretože poisťovatelia budú vychádzať z prestavte si nárok na toto.“ Len málo z nás bude vedieť, ako presne odhadnúť toto číslo, existujú však online kalkulačky, ktoré vám môžu pomôcť, ako napríklad táto z Asociácia britských poisťovateľov.

6. Zvoľte vyššiu nadbytočnú úroveň

Prebytok je suma, ktorú musíte zaplatiť za akúkoľvek pohľadávku. Sarah Poulter hovorí: „Väčšina zmlúv o poistení domácnosti má štandardnú spoluúčasť, ak uplatníte nárok, ale môžete sa rozhodnúť zaplatiť vyššiu spoluúčasť, aby ste znížili svoje poistné. Len skontrolujte, či by ste si to mohli dovoliť zaplatiť, ak by ste potrebovali uplatniť nárok.“

7. Skontrolujte, či sa váš dom nenachádza v oblasti s rizikom záplav

Ak bývate v a povodňová riziková oblasť opýtajte sa potenciálnych poisťovateľov, či sú prihlásení do schémy Flood Re, navrhuje Sarah Poulter. Vďaka tejto schéme je poistenie domácnosti dostupnejšie pre ľudí, ktorí majú domy s vyšším rizikom záplav. „Niektorí poisťovatelia nie sú súčasťou systému a poistné môže byť vyššie pre ľudí žijúcich vo vysoko rizikových oblastiach alebo môžu úplne vylúčiť povodňové krytie, takže je dôležité to skontrolovať.

8. Pracujte na zľave bez nárokov

Zdá sa neintuitívne nežiadať o poistenie domácnosti, je to napokon dôvod, prečo ste si ho kúpili. Avšak, rovnako ako vaša autopoisťovňa, vaša domáca poisťovňa zvyčajne ponúka zľavu bez škôd. Čím viac rokov môžete ísť bez nároku, tým väčšiu zľavu získate a zvyčajne by nemalo záležať na tom, či zmeníte poisťovňu.

To znamená, že stojí za to si dvakrát premyslieť, než uplatníte menšie nároky, kde si môžete ľahko dovoliť náklady na opravu a ponechať si poistenie pre väčšie a drahšie katastrofy.

9. Zlepšite bezpečnosť svojho domova

Vylepšenie zabezpečenia vášho domova nielenže zníži riziko vlámania, ale môže tiež znížiť váš účet za poistenie. Jessica Willcock hovorí: ‚Akékoľvek prostriedky na odstrašenie vlámania môžu v konečnom dôsledku znamenať, že je menej pravdepodobné, že sa doň vlámete a vznesiete si nárok.‘

10. Majte prehľad o údržbe svojho majetku

Rovnako ako chcete minimalizovať riziko vlámania a straty majetku, ak chcete znížiť riziko reklamácie, je tiež dôležité starať sa o svoj majetok sám. To zahŕňa izoláciu vašich potrubí (aby nepraskli v chladnej zime), odblokovanie odkvapov a odstránenie vysokých stromov. V skutočnosti poisťovatelia nemusia vyplatiť nároky, ak si myslia, že nehnuteľnosť nebola riadne udržiavaná.

11. Dobre si premyslite doplnky

Keď si uzatvoríte poistenie domácnosti, dobre si premyslite, či do svojej poistky pridáte krytie, napríklad náhodné poškodenie, za príplatok. Mohlo by to mať cenu zlata, ak máte radi červené víno a svetlé koberce, ale ak je málo nehôd a ďaleko od toho, alebo máte slshový fond, ktorý by mohol pokryť všetky núdzové situácie, môže to byť zbytočné výdavok. Dôkladne si tiež premyslite, či nepotrebujete zakryť svoj osobný majetok – napríklad telefón.

12. Nezdvojujte sa

Ak je váš majetok krytý poistením domácnosti, nepadnite do pasce a kupujte si ďalšie krytie pri kúpe nových vecí. Sarah Poulter hovorí: „Pri kúpe novej sedačky, koberca alebo mobilu sa vás môžu opýtať, či chcete uzavrieť poistenie. telefón, takže sa uistite, že už nie ste krytí poistením domácnosti, najmä ak máte krytie pre prípad náhody poškodenie.“

13. Pozrite si zľavy na viacero produktov

„Niektoré poisťovne vám ponúknu zľavu, ak máte s nimi viacero produktov, napríklad poistenie domácnosti, motorového vozidla, cestovné a dokonca aj zdravotné poistenie,“ hovorí Sarah Poulter. Kúpa celého poistenia od jedného poskytovateľa nie je nevyhnutne najlacnejšia možnosť, napriek tomu sa oplatí tieto výhody využiť zľavy, ak ste s príslušnou poisťovňou spokojní a ste typ človeka, ktorý má rád všetko v jednom miesto.

14. Zaplaťte za poistenie naraz

Poistenie domácnosti vás môže stáť niekoľko stoviek libier, a preto môžete byť v pokušení rozložiť náklady na poistenie počas roka tak, že budete platiť mesačne. Hoci vám niektorí poisťovatelia povolia platiť mesačne, v skutočnosti si požičiavate od svojho poisťovateľa, keď to urobíte. Keďže takýto úrok bude účtovaný, celkovo zaplatíte viac.

15. Poznajte limity svojej politiky

Keď si kupujete poistenie domácnosti, je dôležité skontrolovať, či je váš najcennejší – a najcennejší – majetok krytý. Sarah Poulter hovorí: ‚Poistné zmluvy s obsahom majú zvyčajne limit na jednu položku, často medzi 1 000 a 2 000 £.‘ Toto je maximum, ktoré poisťovňa vyplatí za jednu vec.

„Poisťovne zvyčajne uvedú, že všetky položky nad tento limit by mali byť uvedené v poistnej zmluve oddelene, aby sa zabezpečilo, že položky budú kryté.“ Zvyčajne budete musíte zaplatiť viac, aby ste sa uistili, že tieto položky sú riadne poistené, ale toto je jedna oblasť, kde sa nechcete uskromniť – najmä ak majú položky sentimentálnu hodnotu tiež.