Sprievodca zdieľaným vlastníctvom – vysvetlené výhody a nevýhody

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Ceny nehnuteľností sú na historickom maxime. Ekonomické dôsledky pandémie pravdepodobne ovplyvnia mladých ľudí a tých, ktorí majú slabo platenú prácu. Ľudia sa snažia ušetriť na zálohu. Potreba systémov cenovo dostupného bývania, ako je napríklad zdieľané vlastníctvo, je teda väčšia ako kedykoľvek predtým.

Podľa Národného štatistického úradu sa ceny domov za posledný rok zvýšili o 11,8 percenta. Priemerná cena domu v Spojenom kráľovstve je teraz 270 000 £. A ak žijete v Londýne, očakávajte, že zaplatíte vyššiu prémiu ako ktorýkoľvek iný región v Spojenom kráľovstve. Priemerná cena nehnuteľnosti v hlavnom meste je závratných 507 000 libier.

„Zdieľané vlastníctvo je cenné pomôcť kúpiť produkt, ktorý podporuje nových kupujúcich, ktorí si nemôžu dovoliť kúpiť dom na otvorenom trhu,“ hovorí Louise Mills, riaditeľka predaja a marketingu Domov svätého Arthura vysvetľuje.

Gemma Caulfieldová, manažérka predajnej pobočky v domácnostiach v

Bramleys súhlasí: „Zdieľané vlastníctvo je dobrý systém z hľadiska cenovej dostupnosti.“

Zdieľané vlastníctvo – vysvetlené

Postupujte podľa tohto sprievodcu a zistite všetko, čo potrebujete vedieť o programe zdieľaného vlastníctva. Majte na pamäti, že pravidlá sa pri nákupe v Škótsku, Walese a Severnom Írsku líšia.

Čo je to zdieľané vlastníctvo?

Táto schéma podporovaná vládou je navrhnutá tak, aby kupujúcim, ktorí si nemôžu dovoliť dom na otvorenom trhu, poskytla príležitosť dostať sa na rebríčku nehnuteľností. Schválení žiadatelia si namiesto toho kúpia časť domu od neziskovej organizácie.

Často označovaný ako schéma čiastočne vlastného a čiastočného nájmu, kupujúci platí hypotéku na podiel, ktorý vlastní, a za zostávajúci podiel platí nájomné bytovému družstvu. Potom môžete pokračovať v kúpe väčšej časti, keď budete môcť, až kým (vo väčšine prípadov) nebudete priamo vlastniť nehnuteľnosť.

V súčasnosti je minimálny podiel okolo 25 percent. To sa však má zmeniť v rámci programu Cenovo dostupné domy, ktorý sa začal v apríli 2021. Nový plán bude trvať päť rokov do apríla 2026, pričom minimálny podiel bude 10 percent.

Výstavba nových domov však môže trvať 18 až 24 mesiacov, takže môže chvíľu trvať, kým budú domy dostupné podľa revidovaného modelu.

Aké sú kritériá oprávnenosti pre zdieľané vlastníctvo?

Ak chcete zabezpečiť dom v zdieľanom vlastníctve, celkový príjem vašej domácnosti musí byť nižší ako 80 000 £. Alebo menej ako 90 000 £, ak nakupujete v Londýne.

Schéma je k dispozícii pre kupujúcich, ktorí kupujú prvýkrát, pre tých, ktorí v minulosti vlastnili dom a teraz si ho nemôžu dovoliť kúpiť, a pre existujúcich vlastníkov zdieľaného vlastníctva, ktorí sa chcú presťahovať. Musíte mať viac ako 18 rokov.

„Musíte byť tiež schopní preukázať, že nemáte splátky hypotéky alebo nájomného,“ hovorí Pete Mugleston, MD a odborník na hypotéky pre Online hypotekárny poradca. „Musíte byť tiež schopní preukázať, že máte dobrú úverovú históriu a môžete si dovoliť pravidelné platby, ktoré hypotéka zahŕňa.“

Ako si kúpim dom v podielovom vlastníctve?

Najprv sa zaregistrujte u Zdieľať a kúpiť, kde môžete vyhľadávať domy so spoločným vlastníctvom po celej krajine, zaregistrovať svoj záujem o nehnuteľnosti a tiež kontaktovať bytové družstvá so žiadosťou o obhliadku.

Keď ste si vybrali nehnuteľnosť, potrebujete získať financie, aby ste si zaistili požadovaný vklad a mohli získať hypotéku – maklér vám poradí s najvýhodnejšou hypotékou pre vás.

Podobne ako pri nákupe na otvorenom trhu budete musieť dať pokyn právnikovi, aby vás previedol procesom prevodu.

„Uistite sa, že poučíte niekoho, kto má skúsenosti s nákupmi v rámci zdieľaného vlastníctva,“ hovorí James Smith, riaditeľ a spoluzakladateľ spoločnosti Holden Smith.

„Zákon o zdieľanom vlastníctve môže byť zložitý, takže potrebujete právnika, ktorý vám všetko dopodrobna porozumie a vysvetlí,“ hovorí.

Váš právny zástupca vykoná všetky obvyklé kontroly vlastníctva, jediný rozdiel je v tom, že do transakcie bude zapojený aj právny zástupca Bytového združenia tretej strany. „Medzi bytovým družstvom a kupujúcimi bude potrebné zvážiť nájomnú zmluvu. Právny zástupca Združenia bývania to bude musieť tiež preskúmať, “hovorí James.

Po dokončení všetkých šekov sa dohodne dátum výmeny a dokončenia a prevedú sa peniaze. Je to takmer rovnaký proces ako pri nákupe na otvorenom trhu.

Ako väčšina finančných investícií, aj tu je potrebné posúdiť výhody a nevýhody zdieľaného vlastníctva.

Zdieľané vlastníctvo – klady

Spoločné vlastníctvo môže byť záchranným lanom pre tých, ktorí sa snažia získať obrovský vklad do majetku…

1. Je to cesta na rebríček nehnuteľností

Na konci dňa, bez ohľadu na to, koľko percent vlastníte, vám zdieľané vlastníctvo umožňuje stať sa vlastníkom-užívateľom. „Ponúka dlhodobú stabilitu bez toho, aby ste sa museli príliš naťahovať, aby ste sa pokúsili získať hypotéku, ktorú si z dlhodobého hľadiska nebudete môcť dovoliť,“ hovorí Pete.

2. Bude sa vyžadovať nižšia záloha

Hypotéku budete potrebovať len na podiel, ktorý vlastníte. Čiže suma peňazí požadovaná na zálohu býva oveľa nižšia, ako keby ste nehnuteľnosť kupovali priamo.

Napríklad, ak kupujete 25-percentný podiel v byte s trhovou hodnotou 300 000 £, váš podiel by stál 120 000 £. 10-percentný vklad by bol 12 000 £. Ak by ste kupovali na voľnom trhu, 10-percentný vklad na nehnuteľnosť v hodnote 300 000 £ by bol 30 000 £.

 3. Oznámenie o vysťahovaní podľa oddielu 21 „bez chyby“ sa neuplatňuje

„Na rozdiel od súkromného prenájmu, pokiaľ sa platí nájom a splácajú hypotéky, môžete v nehnuteľnosti bývať počas trvania prenájmu. To je zvyčajne 99 až 125 rokov, “hovorí Pete.

4. Nakoniec môžete nehnuteľnosť vlastniť

Vo väčšine prípadov ste schopní kúpiť viac podielov na nehnuteľnosti. Tento proces je známy ako „schodisko“. Majitelia podielových listov, ktorí si kúpili nehnuteľnosť podľa nového formátu, si teraz môžu kúpiť ďalšie podiely na splátky len vo výške jedného percenta. To je pokles oproti predchádzajúcim 10 percentám.

Podielové vlastníctvo – nevýhody

Zdieľané vlastníctvo vám neposkytuje všetky výhody úplného vlastníctva, kým sa nehnuteľnosť priamo nekúpi…

1. Môžu existovať skryté náklady

Rôzne bytové družstvá budú účtovať rôzne nájomné. Potom, ak je nehnuteľnosť prenajatá, pravdepodobne sa budú účtovať poplatky za služby. „Pred začatím procesu sa uistite, že ste boli informovaní o všetkých príslušných sumách,“ hovorí James.

2. Je to dlhodobý záväzok

Z finančného hľadiska má zmysel zostať v nehnuteľnosti niekoľko rokov. „Väčšinou ide o novostavby nehnuteľností vrátane mimoriadnej prémie za predajnú cenu. Toto sa znehodnotí hneď, ako sa nasťahujete (podobne ako pri kúpe nového auta).

Ak ceny nehnuteľností klesnú, môžete sa dostať do záporného vlastného imania. Čo znamená, že prídete o peniaze, ak sa potom pokúsite presťahovať,“ hovorí Pete.

3. Predaj môže byť komplikovaný

Predaj môže byť časovo náročný proces. Ak sa rozhodnete predať, váš dom ocení nezávislý znalec a približne osem týždňov sa predáva prostredníctvom bytového družstva. Ak neexistujú žiadni odberatelia, až potom ho môžete predať na voľnom trhu prostredníctvom realitnej kancelárie, ktorú si vyberiete.

Zaujímavé je, že domy kúpené podľa nového modelu dávajú zdieľaným vlastníkom možnosť ukončiť osemtýždňové obdobie po štyroch týždňoch. To vám dáva o niečo lepšiu kontrolu nad procesom ďalšieho predaja.

4. Rekonštrukcia vyžaduje súhlas

Hoci kupujúci môžu zdobiť, často môžu existovať obmedzenia týkajúce sa povolených domácich úprav. „Pred štrukturálnymi úpravami dispozície bude možno potrebné vyžiadať si povolenie od poskytovateľa bývania,“ hovorí Louise.