Poistenie pre prípad poklesu: Ako pokryť svoj dom

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Pokles je slovo, ktoré vzbudzuje v majiteľoch domov strach. Stáva sa to, keď pôda pod budovou eroduje a pohybuje sa nadol, čím sa poškodzujú základy domu.

Pohyb môže spôsobiť praskliny a štrukturálne poškodenie vášho majetku, čo môže spôsobiť jeho nestabilitu. Rekonštrukcia a oprava stojí veľa. Preto je dôležité skontrolovať, či vás poistenie domácnosti pre prípad poklesu primerane kryje proti takýmto škodám na vašom majetku.

Vysvetlené poistenie pre prípad poklesu

Pozrite si tohto užitočného sprievodcu otázkami a odpoveďami, ktorý sa ponorí hlboko do témy poistenie domácnosti na pokles a prečo to vlastníci nehnuteľností potrebujú.

Čo je pokles?

Prvými a najzreteľnejšími príznakmi poklesu sú praskliny, ktoré sa objavujú na stenách vo vašej domácnosti. Niektoré praskliny sú neškodné. Často sa objavia, keď sa novopostavený dom alebo prístavba usadí vlastnou váhou smerom nadol.

Časté je aj tepelné praskanie. Stáva sa to, keď sa dom v horúčave rozťahuje a pri klesajúcich teplotách zmenšuje. Tento druh pohybu je malý a ľahko opraviteľný. Nebude to pokryté

poistenie domových budov.

Ak si však všimnete nové trhliny, ktoré sa zdajú byť väčšie alebo ktoré prebiehajú diagonálne, môže to byť začiatok poklesu.

V najhoršom prípade môže byť potrebné podložiť váš dom. Čo je stavebný proces, ktorý môže stáť kdekoľvek medzi 5 000 a 50 000 £ podľa Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS).

Čo spôsobuje pokles?

Pokles môže nastať kdekoľvek. Je to však bežnejšie v oblastiach, kde sú domy postavené na ílovitej pôde, ktorá môže v lete alebo v období sucha vyschnúť a zmenšiť sa, čo spôsobí pohyb smerom nadol a pokles. Ílovité pôdy sú obzvlášť rozšírené v Londýne a na juhovýchode.

Na vine môžu byť aj smädné stromy a kríky v blízkosti nehnuteľností, ak absorbujú veľkú časť vody z pôdy. Naopak, pokles môže byť výsledkom zlého alebo chybného odvodnenia alebo záplav, ktoré odplavujú pôdu; Náchylné sú na to najmä nesúdržné piesčité alebo štrkové pôdy.

Domy postavené tam, kde sa v minulosti ťažilo, môžu tiež ustúpiť, pretože pod nimi sú otvorené priestranstvá.

Aké sú príznaky poklesu?

Náhle sa objavujúce trhliny na stenách môžu vyvolať obavy z poklesu. Ale neprepadajte panike. Drobných prasklín, ktoré nemerajú viac ako 2 mm, sa zvyčajne nemusíte obávať.

Väčší problém vyvolávajú trhliny, ktoré sa časom rozšírili alebo predĺžili a ktoré merajú viac ako 3 mm na šírku. Hľadajte tie, ktoré vedú diagonálne alebo sa objavujú na vonkajších tehlových stenách – cik-cak a sledujú čiary malty.

Ďalšie príznaky poklesu môžu zahŕňať praskliny v betónových podlahách a záhradných chodníkoch, ako aj dvere a okná, ktoré sa lepia a ťažko sa otvárajú a zatvárajú.

Čo mám robiť, ak objavím známky poklesu?

Okamžite informujte svojho poisťovateľa, aby ste mali prístup k tomu, čo je aktuálne poistenie domácnosti pokrýva. Tu môže byť skutočne užitočná nezávislá pomoc – poisťovací maklér.

„Dobrý maklér vám pomôže s vašou požiadavkou na pokles od začiatku,“ vysvetľuje Steve Moores, klientsky riaditeľ Poisťovací makléri Aston Lark. „Ak praskliny vyzerajú podozrivo, váš poisťovateľ pošle likvidátora škôd, aby sa na to pozrel. Ak majú obavy, potom bude menovaný statik alebo geodet, ktorý navštívi váš dom. Potom začnú proces monitorovania trhlín, aby zistili, či pohyb prebieha alebo sa zastavil.“

„Inžinier môže použiť meradlá na monitorovanie trhlín „Tell-Tale“ na monitorovanie horizontálneho a vertikálneho pohybu cez trhlinu.

Ako dlho trvá oprava poklesu?

„Majitelia domov si často myslia, že pokles sa vyrieši za niekoľko týždňov, ale môže to trvať mesiace a niekedy aj roky,“ hovorí Moore.

„Aj zistenie, či je alebo nie je problém, môže trvať dlho. Trhliny sa zvyčajne merajú každé tri mesiace v priebehu roka alebo dlhšie – a to až do konca ročné obdobia – pretože trhliny sa môžu počas suchého leta rozširovať a po vlhkejšej zime sa uzatvárať mesiacov.“

„Ak sa potvrdí pokles, vyšetrí sa príčina a dom sa stabilizuje odstráňte problém, zastavte pohyb a vykonajte opravy, ktoré môžu zahŕňať vyplnenie trhlín a vymaľovanie. Toto všetko by malo byť pokryté vaším poistením, ale poistky sa líšia, preto si pozorne prečítajte svoje brožúry, aby ste zistili, čo presne to vaše zahŕňa.“

Poskytujú všetky poistky domácnosti štandardne poistenie pre prípad poklesu?

„Väčšina zmlúv o poistení domácnosti bude štandardne zahŕňať krytie poklesu pôdy pre nehnuteľnosti, ktoré predtým netrpeli takýmto pohybom,“ vysvetľuje Steve.

„Je dôležité presne skontrolovať, čo vaša politika zahŕňa. Poisťovateľ však zvyčajne uhradí náklady na sledovanie a vyšetrovanie príčiny poklesu.“

To zahŕňa nápravu príčiny a stabilizáciu budovy a opravu škôd spôsobených vo vašom dome – ako je vyplnenie trhlín a vymaľovanie.

„Väčšina poistiek bude pokrývať aj náklady na vaše ubytovanie, ak by ste sa potrebovali odsťahovať z domu, ak potrebuje rozsiahlu opravu. Lepšie politiky vám poskytnú dlhšie obdobia alternatívneho ubytovania.“

Môžem získať poistenie, ak môj dom predtým utrpel poklesom?

Získanie poistenia nehnuteľnosti, ktorá bola v minulosti postihnutá poklesom, môže byť ťažké; ak bola podložená, môže byť ešte problematickejšia. Niektoré poisťovne ani neposkytnú cenovú ponuku na krytie, pretože považujú za príliš veľké riziko, že nehnuteľnosť bude v budúcnosti potrebovať ďalšie štrukturálne práce.

Iní zvážia poistenie nehnuteľnosti až po uplynutí určitej doby. Napríklad, ak k poškodeniu domu došlo pred viac ako 10 rokmi a odvtedy nedošlo k žiadnemu pohybu.

Ak ste podali nárok na odpustenie, váš súčasný poisťovateľ by mal po podaní nároku poskytovať ďalšie krytie. Nemajú však žiadnu povinnosť, takže vám môžu odmietnuť krytie pri obnovení.

Ak vás budú naďalej poisťovať, môžu zvýšiť vaše poistné alebo vylúčiť krytie poklesu z akýchkoľvek budúcich nárokov. Poistenie môžete hľadať inde, ale váš výber poisťovateľov bude obmedzený.

„Môžete zlepšiť svoje šance na získanie krytia proti poklesu v domácnosti, ak máte a Osvedčenie o primeranosti konštrukcie alebo správa stavebného inžiniera. To ukazuje, že príčina pohybu bola odstránená a že štruktúra je teraz v poriadku, “hovorí Moore.

„Dokumentácia poskytne upisovateľom istotu pri citovaní. Ak nemáte tieto certifikáty a potrebujete získať stavebný prieskum, vyhľadajte stavebného inžiniera vo vašom okolí na webovej stránke The Institute of Structural Engineers istructe.org.’

Poskytujú poistky domácnosti poistenie na prevenciu poklesu?

„Poisťovne však bežne neposkytnú krytie, aby zabránili opätovnému výskytu problému, pretože by sa to považovalo za „zlepšenie“.

„Povedzme napríklad, že pokles spôsobil strom vo vašej záhrade, ktorý vysušil pôdu a spôsobil, že sa zmenšila a klesla. Aj keď poistenie pokryje náklady na odstránenie tohto stromu, neoplatí sa vám vyrúbať ďalší strom, ktorý je rovnako blízko vášho domova, ale ktorý ešte nespôsobil škodu. Poisťovateľ môže požadovať, aby bol druhý strom odstránený. Ale cena za to bude pravdepodobne na vás.“

Vo všeobecnosti politiky nebudú platiť za škody spôsobené poklesom okolitých štruktúr. Napríklad terasy, ohraničujúce múry, brány, ploty a príjazdové cesty – pokiaľ nie je dom poškodený v rovnakom čase a z rovnakej príčiny.

Zvyčajne existuje samostatný povinný preplatok pre nároky na odpustenie – zvyčajne 1 000 £. Túto časť nároku budete musieť splniť sami.

Koľko stojí poistenie pre prípad poklesu?

Ak ste mali tú smolu, že ste utrpeli pokles, možno budete musieť platiť vyššie poistné ako zvyčajne. Trh poisťovateľov ochotných vás pokryť je menší, takže je tu menšia konkurencia.

Ak ste tiež mali pokles, môže sa uplatniť vyšší povinný prebytok. Zvyčajný prebytok 1 000 £ sa môže zvýšiť na približne 2 500 £. Alebo v niektorých prípadoch môžu poisťovatelia uložiť prekročenie o 5 000 GBP alebo dokonca viac.

Nie je to však všetko o koľko stojí poistenie domu. Prečítajte si malé písmo v akejkoľvek zmluve, aby ste si boli istí, že poistenie pre pokles, ktoré dostávate, je kvalitné.

„Lacnejšie ceny sú často z nejakého dôvodu lacnejšie,“ hovorí Moore. „Nízkonákladové poistenie domácnosti má zvyčajne nízku cenu, pretože rozsah krytia nie je taký dobrý. Dobrá politika bude „Všetky riziká“, ktorá poskytuje oveľa širšie krytie ako štandardné, lacnejšie politiky.

„Základné politiky sú obmedzenejšie s nižšími limitmi nárokov. Obmedzujúce podmienky znamenajú, že na to, aby bola pohľadávka vyplatená, musí spĺňať veľmi konkrétne okolnosti znenia poistnej zmluvy.“

Mal by som sa obrátiť na špecializovaného poskytovateľa, pokiaľ ide o poistenie pre prípad poklesu?

Je dobré ísť cez makléra, ktorý má skúsenosti s prácou s poskytovateľmi, ktorí sa na ne špecializujú poistenie domov s klesajúcou históriou a predtým chránenými nehnuteľnosťami (známe ako PUP pre krátky).

Špecializovaný maklér môže tiež nájsť najlepšie ponuky s najširším pokrytím. Budú tiež poznať a chápať pokrytie politikou, aby si boli istí, že ste primerane pokrytí, ak sa pokles zopakuje.

Poisťovacieho makléra môžete kontaktovať prostredníctvom Britská asociácia poisťovacích maklérov (BIBA) za odborné poradenstvo.

Dá sa predísť poklesu?

Vo väčšine prípadov sa pokles dá vyriešiť pomerne jednoducho. Napríklad odstránením stromov alebo ich rezom, aby absorbovali menej pôdnej vlhkosti. Alebo opravou netesností vo vodovodnom potrubí.

Podklad sa používa ako posledná možnosť. Odhaduje sa, že len 10 % nehnuteľností, ktoré majú pokles, potrebuje tento typ práce.

Metódy podpory zahŕňajú:

• Posilnenie pôdy injektovaním polyméru alebo živice.
• Vyplnenie častí zeme betónom.
• Inštalácia betónových trámov alebo skrutkových pilótových systémov na podporu základov.

Aj keď nemôžete zmeniť typ pôdy, na ktorej je váš dom postavený, môžete znížiť riziko poklesu:

• Výrub alebo odstránenie stromov vysadených v blízkosti vášho domova. Neodstraňujte stromy, ktoré sú staršie ako pozemok. To môže spôsobiť opačný problém zdvíhania – tam, kde sa dvíhajú základy vášho domova. Vyhľadajte radu odborníka.
• Údržba vodovodných potrubí, žľabov, potrubí a odtokov, aby sa zabezpečilo, že nedochádza k úniku.