Koľko stojí poistenie domácnosti? Sprievodca všetkým, čo potrebujete vedieť

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Ak sa pýtate, koľko stojí poistenie domácnosti, pravdepodobne nie ste sami. Jedna zo štyroch domácností v Spojenom kráľovstve nemá žiadne poistenie domácnosti podľa stránky na porovnávanie osobných financií Finder.com im nezostáva žiadna ochrana pre ich najdôležitejšie a najcennejšie aktívum.

Poistenie domácnosti sa môže zdať len ako ďalší náklad, ktorý treba znášať. Ale je to zásada, bez ktorej by ste sa naozaj nemali zaobísť. Ak je váš dom vykradnutý alebo prasknuté potrubie spôsobí povodeň, budete radi, že ste zaplatili poistné. A ak sa stane niečo horšie, napríklad ničivý požiar, bez riadneho poistenia sa môžete dostať do skutočných problémov.

Keďže mnohé poistky stoja menej ako 150 libier ročne, vynechanie poistenia domácnosti sa môže ukázať ako nesprávna ekonomika. Podľa Asociácie britských poisťovateľov (ABI) je priemerný nárok na poistenie domácnosti 3 690 libier. Toto sú peniaze, ktoré väčšina ľudí nebude musieť šetriť.

Nehovoriac o priemerných nákladoch na povodňové škody vo výške 32 000 libier. A nakupovaním môžete získať dobrý obchod, pokiaľ rozumiete tomu, čo kupujete.

Koľko stojí poistenie domácnosti?

Pokrytie budov a obsahu

Termín poistenie domácnosti v skutočnosti pokrýva dva rôzne typy krytov, hoci si ich často môžete kúpiť spolu.

Najprv, poistenie budov pokrýva tehly a maltu vo vašom dome, vrátane podláh, stropov a trvalého vybavenia, ako sú vybavené kuchyne a kúpeľne. Zvyčajne sa vzťahuje aj na „prístavby“, ako je vaša garáž, kôlňa a skleník. Táto politika sa vyplatí, ak sa vám napríklad počas búrky poškodí strecha.

Naproti tomu domov poistenie obsahu pokrýva váš osobný majetok. Toto je v podstate všetko, čo by ste si so sebou vzali, keby ste sa presťahovali, vrátane nábytku, elektroniky a osobných vecí, ako sú šperky, ozdoby a oblečenie.

Oba typy poistenia sú určené na pokrytie nákladov na opravu alebo výmenu položiek, ak sú poškodené, zničené alebo odcudzené udalosťami vrátane požiaru, záplav alebo vlámania.

Potrebujete poistenie?

asi sa čudujete potrebujem poistenie domácnosti? Neexistuje žiadna zákonná požiadavka mať poistenie budov alebo obsahu – zvyčajne je to vaša voľba. Hoci ak máte hypotéku na svoj dom, veriteľ môže podmienkou vášho úveru pokryť prevzatie primeraných budov.

Aj keď to tak nie je, alebo ak ste splatili hypotéku, poistenie budov má zmysel. Mohli by ste financovať náklady na opravu veľkých škôd z vlastných úspor?

Ak si však prenajímate, nepotrebujete poistenie budovy. Dôvodom je, že váš prenajímateľ bude zodpovedný za ochranu majetku, ktorý vlastní.

Pýtate sa, čo je poistenie obsahu? Je to vždy voliteľné, takže ho nemusíte získať. Opäť sa však zamyslite nad nákladmi na výmenu vášho majetku. Výskum ABI ukazuje, že priemerný trojizbový dom má veci v hodnote 55 000 libier. Môžete sa vyrovnať s vlámaním, pri ktorom stratíte predmety v hodnote 300 £, ale čo ak všetko, čo vlastníte, zničí požiar?

Náklady na poistenie domácnosti

Náklady na poistenie domácnosti závisia od veľkosti vašej nehnuteľnosti, hodnoty vášho majetku, miesta, kde bývate, a od krytia, ktoré potrebujete.

Poistenie budovy a poistenie obsahu si môžete dokúpiť samostatne. Priemerné náklady na politiku v oblasti budov sú 110 £ ročne podľa porovnávacej stránky Moneysupermarket.com oproti 56 £ za obsah. Ak potrebujete oboje, často môžete ušetriť peniaze kúpou kombinovaného krytu, ktorý stojí v priemere 141 £.

Úrovne krytia poistenia domácnosti

Nepredpokladajte, že najlacnejšia politika je pre vás najlepšia. Predovšetkým sa uistite, že máte dostatočné krytie, inak by ste v prípade reklamácie mohli byť stále bez vrecka. S obsahovými politikami väčšina poisťovateľov ponúka „blokové“ úrovne krytia – povedzme až do 50 000 £ alebo 75 000 £.

Niektorí, vrátane LV=, AA a Swinton majú na svojich webových stránkach „kalkulačky obsahu“ s rozbaľovacími ponukami pre každú izbu. Tieto vám môžu pomôcť zistiť hodnotu výmeny veľkých predmetov spolu s posteľnou bielizňou, závesmi, televízormi, voľne stojacimi kuchynskými spotrebičmi a osobnými vecami.

Pri kryte budov to nie je potenciálna predajná cena vašej nehnuteľnosti, ktorú musíte poistiť. Ide o náklady na prestavbu, ktoré by mali byť nižšie. Poisťovne vám zvyčajne vypočítajú tieto náklady ako súčasť procesu cenovej ponuky. Ale môžete to urobiť pre seba pomocou Bezplatný nástroj na prestavbu od ABI.

Nenechajte sa v pokušení šetriť na úrovniach pokrytia. Aj keď urobíte malý nárok, stále môžete stratiť. Ak si váš poisťovateľ myslí, že váš majetok má hodnotu povedzme 100 000 £, no vy ste poistený iba na 50 000 £, môže sa pokúsiť znížiť nároky v rovnakom pomere. Môže napríklad vyrovnať len 500 GBP z pohľadávky vo výške 1 000 GBP.

Doplnky k poisteniu domácnosti

Väčšina poisťovateľov okrem základného krytia ponúka aj voliteľné doplnky. Tie stoja za zváženie, ale nemusia byť podstatné.

„Náhodné poškodenie a osobný majetok sú hlavnými dodatočnými krytmi, ktoré ľudia potrebujú,“ hovorí Nicola McCheyne, vedúca technického upisovania osobných liniek v Zürichu vo Veľkej Británii. Náhodné poškodenie vás kryje, ak sa vám stane nehoda a niečo rozbijete na pozemku. Napríklad, ak zrazíte televízor zo stojana a rozbijete obrazovku.

„Väčšina domácich politík poskytuje prvok náhodného poškodenia v rámci štandardnej politiky, ako je upevnenie skla, sanitárnej keramiky alebo podzemných potrubí alebo káblov na budovách. Tiež na obsah, na sklo v nábytku, zrkadlá, televízory alebo audio/elektrické zariadenia,“ vysvetľuje McCheyne.

Zakúpením dodatočného krytu proti náhodnému poškodeniu sa to však rozširuje. Napríklad si budete môcť uplatniť nárok, ak pri zdobení poklepete na koberec plechovkou farby.

Čo sa týka krytia osobných vecí, tu si musíte overiť, či ste poistení na osobné veci, ktoré si beriete mimo domova, ako napríklad laptop alebo šperky, ktoré nosíte.

Väčšina zásad stanovuje „limit jedného článku“. Toto je maximálna výplata za položku a zvyčajne okolo 1 500 £. Pri položkách vyššej hodnoty, ako sú technologické pomôcky alebo šperky, by ste mali poisťovateľom poskytnúť podrobnosti o každej položke samostatne. Môže sa za to účtovať príplatok.

Dodgy DIY môže zrušiť vašu politiku

Aj keď poistenie domácnosti ponúka ochranu pred neočakávanými nákladmi, nie je to paušálne krytie pre každú núdzovú situáciu. A udržiavanie vášho domova v dobrom stave je zvyčajne podmienkou väčšiny politík.

„Poisťovatelia môžu odmietnuť nároky na náhodné škody, ak bola udalosť spôsobená zlým spracovaním alebo chybnými materiálmi,“ varuje Ryan Fulthorpe, odborník na poistenie domácností GoCompare. „Napríklad pri vykonávaní úloh, na ktoré nemáte kvalifikáciu, by mohlo dôjsť k neplatnosti vášho poistenia domácnosti a vy budete niesť zodpovednosť za náklady na opravu akejkoľvek spôsobenej škody.“

Ako získať najlepšiu ponuku

Nakupovanie na porovnávacích weboch vám môže ušetriť peniaze, hoci nie sú uvedení všetci poskytovatelia. Vždy porovnávajte krytie typu „páči sa mi“, pretože zmluvné podmienky spolu s akýmkoľvek prekročením sa môžu medzi poisťovateľmi líšiť. Takže aj keď môžete nájsť lacnejšie poistné, ak to znamená oveľa vyšší prebytok v prípade reklamácie, musíte zvážiť, či sa oplatí ušetriť.

Nenastavujte svoje pravidlá na „automatické obnovenie“, pretože môžete prísť o lepšie ponuky. Tiež vždy plaťte za poistenie naraz, ak je to možné, namiesto delenia platieb. Poisťovne ponúkajú možnosť platiť mesačne, čo však môže byť až o 40 % vyššie. Jednou z možností, ak si nemôžete dovoliť platiť vopred, je použiť kreditnú kartu s 0% zľavou na „nové nákupy“ a splatiť ju bezúročne.