Ako financovať vlastnú výstavbu – tipy odborníkov, ktoré vám pomôžu s rozpočtom

Získavame províziu za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku.

Premýšľate o stavbe vlastného domu? Je to obrovská úloha, ale môže byť veľmi odmeňujúca, ak ju spravíte správne. Získate nehnuteľnosť, ktorú skutočne chcete, a možno budete môcť ušetriť značné sumy. Veľkou otázkou je, ako financovať svojpomocne postavený dom – pretože je ťažké vedieť, kde začať?

Takže ste zafinancovali prestavbu kuchyne a zabili ste ju. Potom projekt s ľahkosťou zvládol dvojité rozšírenie. Možno je ďalšou fázou to, že si svoj vysnívaný dom postavíte sami. Nie je to také zastrašujúce, ako to znie, keď viete, ako financovať vlastnú výstavbu a implementovať zákazkovú výstavbu s tým správnym Poradenstvo v oblasti nehnuteľností. Navyše – nebudete musieť absolvovať ani murársky kurz.

Ako financovať vlastnú výstavbu

„Je dôležité vedieť, že svojpomocne postavený dom je skutočne vlastným domom; taký, kde si dizajn a špecifikácie vyberá cestujúci,“ hovorí Andrew Baddely-Cappel, CEO, National Custom & Self Build Association (NaCSBA).

„Vo všeobecnosti sa rozhodujú, než aby robili prácu sami. Hoci mnohí robia aj časti procesu, ako je projektový manažment a niekedy aj časť fyzickej zostavy. Čím viac urobíte, tým viac môžete ušetriť. Väčšina svojpomocne staviteľov má lepšie domy za menej peňazí, ako keby si kúpili hotový dom od developera.“

Napriek tomu budete musieť starostlivo naplánovať financovanie svojej vlastnej výstavby. Pokiaľ ide o financovanie vlastného domu, existuje veľa rôznych možností.

Pomocou vašich úspor

Ak sa vám podarilo vytvoriť značný balík úspor na financovanie vlastnej výstavby, budete si chcieť byť istí, hotovosť je držaná na účte v banke alebo stavebnej sporiteľni, ktorý ponúka istotu, ako aj konkurencieschopnú úrokovú sadzbu.

„Keď sme svoj dom postavili svoj dom, vložili sme svoje peniaze do štátnych dlhopisov z úspor,“ hovorí Mark Brinkley, autor knihy Biblia staviteľov domov. „Schéma podporovaná vládou nám pripadala bezpečnejšia. Prémiové dlhopisy sú ďalšou dobrou možnosťou, pretože peniaze môžete čerpať, keď ich potrebujete.

Bez ohľadu na to, aké máte vypočítané náklady, je dôležité, aby ste mali pohotovostný fond vo výške približne 15 – 20 %. „V súčasnosti je ťažké získať od staviteľov fixné ceny kvôli nedostatku dodávok a pracovnej sily,“ hovorí Brinkley.

„Situácia je momentálne nestabilná a vaše nepredvídané udalosti by mohli pohltiť nepredvídané náklady na výstavbu. Hoci zvyčajne ide o nižšie pozemné náklady, ktoré môžu znížiť rozpočet. Nikdy celkom neviete, aké budú základy, kým „neprelomíte pôdu“. Rozdiel medzi rovným základom podlahy a komplikovaným základom môže byť desiatky tisíc libier. Máte väčšiu kontrolu nad zemou, pretože môžete meniť špecifikácie, keď sa blížite ku koncu a vyberiete si armatúry.

Ak chcete doplniť úspory vlastným kapitálom v existujúcom dome, môžete sa rozhodnúť pre preklenovací úver, ktorý sa splatí po predaji nehnuteľnosti. „Môžeme pomôcť svojpomocným staviteľom do 80 rokov, ktorí sa často snažia stavať na menšie rozmery,“ hovorí Mike Pawley, riaditeľ Mayflower Hypotéka a financie. „Preklenovacie úvery na hlavné bydlisko sú regulované a obmedzené na 12 mesiacov.“

Predaj vášho súčasného domu

Ak predávate svoju existujúcu nehnuteľnosť, pamätajte, že budete musieť zaplatiť za stavaný dom aj za miesto, kde budete bývať počas výstavby. To môže spôsobiť dočasné stlačenie financií.

Niektorí ľudia sa rozhodnú bývať „na mieste“ (v karavane), aby ušetrili peniaze, ale to nemusí byť príťažlivé alebo možné. Alebo je možnosť prenájmu. „Možno bude potrebné podpísať zmluvu o dlhodobom prenájme, aj keď dom potrebujete len na kratšie obdobie,“ hovorí Baddely-Cappel NaCSBA (Národná asociácia zákazkových a vlastných stavieb). „Počas stavby sa možno budete musieť hýbať, takže buďte pripravení a snažte sa žiť svetlo s čo najväčším množstvom úložného priestoru.“

Výhodou je, že akýkoľvek kapitál získaný pri predaji nehnuteľnosti budete mať k dispozícii. „Pri vlastnej stavbe zvyčajne zaplatíte za stavbu po etapách a potenciálne využijete mnoho rôznych strán na rôzne časti práce. To znamená, že potrebujete mať peniaze často dostupné na jednom mieste,“ hovorí Baddely-Cappel.

„Môže to prekročiť chránený limit FSCS 85 000 £ (vládou podporovaný systém kompenzácií, ktorý sa vypláca, ak stratíte peniaze z dôvodu zlyhania banky), ale existuje ochrana až do výšky 1 milióna £ na šesť mesiacov na „dočasné vysoké zostatky“ z nehnuteľností transakcie.“

Zobrať si hypotéku na vlastnú výstavbu

Špecializované hypotéky na vlastnú výstavbu sú k dispozícii u veriteľov, ktorí rozumejú procesu výstavby. Líšia sa od štandardných hypoték a keďže riziko je pre veriteľa oveľa vyššie, bude potrebovať viac podrobností o vás a vašom projekte.

„Veritelia, ktorí sa sami postavia, chcú úplné podrobnosti a rozpis nákladov projektu s harmonogramom výstavby. Budú musieť vedieť, kto spravuje projekt, typ stavby, aký je majetok a aké záruky platia,“ hovorí Mike Pawley.

„V zásade chcú mať istotu, že projekt je „dokončený“ a zabezpečiť, aby pozícia klienta v peňažnom toku bola počas výstavby pozitívna, skôr než súhlasili s financovaním.

Výška pôžičky je podobná ako pri štandardných hypotékach, aj keď sú k dispozícii aj vyššie sumy. Veritelia sa pri zvažovaní toho, čo ponúknu, budú pozerať na vaše zárobky.

„Väčšina veriteľov, ktorí si sami postaví pôžičky, obmedzuje viacnásobné hodnotenie príjmu na 4,5. Máme však prístup k veriteľom, ktorí použijú 5,5-násobok príjmu pre klientov, ktorí zarábajú viac ako 75 000 £,“ hovorí Pawley. „Približne polovica veriteľov ocení pozemok, keď o to klient požiada a uvoľní prostriedky na základe dokončených prác. Druhá polovica bude normálne vydaná v míľnikových fázach zostavovania.

Pawley dodáva: „Ak je pozemok už vo vlastníctve klientov, mohli by sme financovať 100 % nákladov na výstavbu. V ideálnom prípade 25 % z celkových nákladov na projekt (pozemok a stavba) od klienta ponechá možnosti hypotéky otvorené. Aj keď máme vzťahy s veriteľmi, ktorí budú financovať len 15 % zálohy z celkových nákladov projektu.“

Ako vyzerá financovanie vlastnej výstavby v roku 2022?

„Veľmi pozitívne. Vláda (v Anglicku) sa chystá spustiť svoj akčný plán vlastnej a vlastnej stavby, ktorý zahŕňa pomoc pri stavbe. Táto schéma umožňuje jednotlivcom postaviť si svoj vlastný dom len s 5% vkladom (ak je to jediný dom, ktorý vlastníte), “hovorí Baddely-Cappel z NaCSBA.

Charakter: Jackie Parker