Лучшие ставки по ипотеке и как их найти

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Для большинства из нас ипотека или арендная плата являются нашими самыми большими регулярными расходами. Таким образом, получение лучшей ставки по ипотеке может означать, что вы экономите сотни или даже тысячи фунтов стерлингов в год на платежах. В настоящее время рынок ипотеки является конкурентным, но это не значит, что каждому легко получить хорошую ипотеку.

Разберитесь с домашними финансами благодаря нашим совет по недвижимости

Ипотечные кредиторы используют процентные ставки для управления своим спросом. Это означает, что если они заключат сделку с хорошей ипотечной ставкой, она, вероятно, не задержится надолго. А некоторые банки и строительные общества весьма разборчивы в выборе лучших ставок. Но какой бы ни была ваша ситуация, вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свои шансы на выгодную сделку.

Лучшие ставки по ипотеке в мае 2019 года

Лучшая двухлетняя ипотека с фиксированной ставкой

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
Barclays	1.44%	2 года исправления	£999	60%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению
Лик Юнайтед	2.95%	2 года исправления	£0	95%	да	Бесплатная оценка и кэшбэк в размере 250 фунтов стерлингов

Лучшая пятилетняя ипотека с фиксированной ставкой

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
Barclays	1.83%	5 лет исправления	£999	60%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению
Hanley Economic	2.99%	5 лет исправления	£999	95%	да	Бесплатная оценка

Лучшая 10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
БСЭ	2.29%	10 лет исправления	£995	60%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению
Девственные деньги	4.98%	10 лет исправления	£0	95%	да	£ 300 кэшбэк

Лучшая двухлетняя ипотека с отслеживанием ставок

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс L телевидение	ERC	Примечания
Лидс	1.38%	2-летний трекер	£999	75%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению
Монмутшир	2.55%	2-летняя скидка	£0	95%	Нет	Бесплатная оценка

Ипотека только с лучшими процентными ставками

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
HSBC	1.54%	2 года исправления	£999	75%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению
Barclays	1.90%	5 лет исправления	£999	75%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению

Лучшая ипотека для первого покупателя

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
Tesco	2.82%	2 года исправления	£995	95%	да	Бесплатная оценка и кэшбэк в размере 500 фунтов стерлингов
БСЭ	3.29%	5 лет исправления	£995	95%	да	Бесплатная оценка и кэшбэк в размере 500 фунтов стерлингов

Лучшая пенсионная ипотека с выплатой только процентов

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
Penrith	2.59%	2-летняя скидка	£699	50%	да	Бесплатная оценка и юридическая работа
Лидс	3.99%	10 лет исправления	£999	55%	да	Бесплатная оценка

Лучшая ипотека с возможностью сдачи в аренду

Кредитор	Курс сделки	Иметь дело	Платеж	Макс. LTV	ERC	Примечания
Лидс	1.46%	2-летний трекер	£999	60%	да	Бесплатная оценка. Бесплатная юридическая работа по переоформлению

Источник:Лондон и кантри ипотечные брокеры

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Если вы подумываете о покупке недвижимости или повторной ипотеке, хорошей отправной точкой является ознакомление с предлагаемыми ставками по ипотеке. Это означает, что нужно заглядывать на сайты некоторых ипотечных брокеров и на сайты сравнения цен. Узнайте, что предлагает ваш собственный ипотечный кредитор или банк, так как у некоторых есть более выгодные предложения для существующих заемщиков или клиентов, которые работают с ними.

Крупные кредиторы могут быть конкурентоспособными, но они не единственный вариант, если вы ищете ипотеку. Небольшие строительные общества иногда могут быть более понимающими и гибкими, если ваша ситуация непростая, например, если вы недавно поменялись местами или работаете не по найму. И есть несколько цифровых и мобильных банков, которые также предлагают ипотечные кредиты.

Ипотечные брокеры, у которых есть хорошие таблицы "наилучшей покупки", включают Лондон и деревня а также Джон Чаркол. Мартина Льюиса MoneySavingExpert также имеет удобную таблицу ипотечных кредитов для выгодной покупки.

Ставки по ипотеке меняются быстро, поэтому вы сможете получить более выгодную ставку, когда действительно придете подавать заявление.

Подготовка ваших финансов

Как только вы поймете, что предлагается, начните подготовку, чтобы ваши финансы были в наилучшей форме, когда вы действительно подадите заявку на ипотеку. Не откладывай это до последней минуты. Проверьте свой кредитный рейтинг за несколько месяцев до этого, подав заявку на получение копии вашего кредитного отчета.

Вы должны сделать это в трех основных агентствах кредитной истории; Equifax, Experian и TransUnion (его потребительский бренд Noddle предоставляет кредитные отчеты бесплатно). Вы можете подать заявку на получение копии отчета онлайн. Это будет стоить 2 фунта стерлингов с двумя другими агентствами каждый раз, когда вы подадите заявку, но вы можете получить свой отчет бесплатно через регулярные рекламные акции, которые они проводят.

Причина, по которой имеет смысл подавать заявку на кредитный отчет заранее, заключается в том, что если есть ошибка, у вас есть время, чтобы исправить ее. А если в вашем кредитном отчете указаны просроченные или пропущенные платежи, вы можете добавить так называемое «уведомление об исправлении». Это краткое объяснение того, почему вы пропустили платеж. Ипотечный кредитор должен будет изучить это объяснение, прежде чем он примет решение о том, давать ли вам ссуду или нет.

Если вас нет в списке избирателей, зарегистрируйтесь. Ипотечные кредиторы используют его, чтобы подтвердить, что вы являетесь тем, кем себя называете, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг, если вы не зарегистрированы. Вы можете сделать это на Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать.

Если у вас обычно овердрафт, уменьшите или погасите овердрафт. Ипотечные кредиторы будут нервничать, если ваш овердрафт будет увеличиваться месяц за месяцем или будет значительным. Вам не обязательно быть свободным от долгов, но банки учтут любой долг, который у вас уже есть (например, ссуды и кредитные карты), при определении размера ссуды.

Расчет суммы займа

Хотя ставки по ипотечным кредитам для конкретных сделок варьируются от кредитора к кредитору, все они, как правило, взимают более высокую оценивайте тем больше, что вы хотите взять в долг, по отношению к стоимости собственности (так называемая ссуда до стоимости или LTV).

Ипотечные кредиторы, как правило, работают с аналогичными пороговыми значениями, при этом ставки по ипотечным кредитам обычно повышаются на каждые дополнительные пять процентов, которые вы хотите взять в долг. Таким образом, если вы можете сохранить свой заем на уровне, скажем, 80 процентов, а не 82 процента, ваша ставка по ипотеке должна быть немного дешевле.

Какой тариф выбрать?

Существует множество различных типов ставок по ипотеке, и не всегда ясно, как именно они работают.

• Фиксированные ставки самые простые - они делают то, что говорят на жестяной банке. Ставка по ипотеке не может повышаться или понижаться в течение срока исправления, который обычно составляет от двух до десяти лет. Они хороши, если вам нужна определенность, но обычно они идут с комиссией за досрочное погашение, если вам нужно выплатить ипотеку до истечения срока. Это не проблема, если вы переезжаете домой и можете взять с собой ипотечный кредит.
• Курсы трекера отслеживать базовую процентную ставку Банка Англии. Когда ставка Банка Англии понижается, курс трекера сразу же падает на ту же величину, и наоборот, когда ставка повышается. Разные ипотечные кредиторы будут взимать разную премию со своей ставки отслеживания. Это разница между базовой ставкой Банка Англии и ставкой, взимаемой с вас. На момент написания некоторые ставки трекера лучших покупок взимали от 0,65 до 0,75 процента выше базовой ставки.
• Льготная ипотека представляют собой другой тип переменной ставки. Здесь вместо выплаты премии выше ставки Банка Англии вы получаете скидку от стандартной переменной ставки кредитора (SVR). В отличие от ставок отслеживания, ипотечные кредиторы не должны увеличивать или уменьшать учетную ставку, когда Банк Англии меняет свою процентную ставку. Если они это сделают, им не нужно будет изменять ставку дисконтирования на ту же сумму.

Когда ваша ипотечная ставка исчерпается, вы перейдете к стандартной переменной ставке вашего кредитора, если не переключитесь на другую сделку. Всегда проверяйте стандартную переменную ставку, прежде чем выбирать ипотечную сделку. Они различаются между кредиторами более чем на два процента, и, если ваши обстоятельства изменятся и вы не сможете претендовать на высокую ставку, вы хотите знать, что SVR вас не обижает.

Если вы уверены, что найдете лучшее предложение, вы можете разобраться в этом сами. Имейте в виду, что найти самую дешевую ставку легко, но найти лучшую ипотеку сложнее.

Сравнение ипотечных кредиторов

Ипотечные кредиторы взимают множество комиссий, и некоторые из них намного лучше и быстрее обрабатывают предложения, что крайне важно, если вам нужно быстро продвигаться, чтобы обезопасить собственность. Другие - лучший вариант, если вы работаете не по найму или у вас непростая работа - например, вы работаете по срочному контракту или ваша работа носит сезонный характер.

Вот где ипотечный брокер может быть на вес золота. Вы можете встретиться с ним лично, по телефону или воспользоваться услугами цифрового брокера. Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы точно знаете, сколько вы будете платить за их советы, и проверьте, что люди говорят о них, на таких сайтах, как Trustpilot и Feefo.

Как Брексит влияет на ставки по ипотечным кредитам?

По словам Питера Геттинса, Brexit, возможно, и создал политическое шоу десятилетия, но оценить его влияние на ставки по ипотечным кредитам трудно. ипотечных брокеров Лондона и Кантри: «Я не экономист, и трудно увидеть прямое влияние на ставки по ипотечным кредитам, которое можно однозначно отнести к Brexit ». В результате Brexit стало меньше покупателей, а это, в свою очередь, означало, что некоторые ипотечные кредиторы снизили свои процентные ставки в попытке привлечь клиентов.

Питер говорит, что это особенно заметно по ипотечным кредитам с высокой стоимостью кредита, например 95%. «Сегодня вы можете получить 95-процентную пятилетнюю фиксированную ставку всего за 2,99 процента. Шесть месяцев назад вам было бы неплохо найти аналогичный продукт по цене 3,5% ».

Будут ли ставки по ипотеке повышаться или понижаться?

Всегда трудно предсказать, вырастут или упадут ставки по ипотечным кредитам, а с учетом нынешней политической ситуации это еще сложнее. Но Джейн Кинг, советник по ипотеке в Ash-Ridge Private Finance, считает, что ставки вряд ли упадут: «Генерал консенсус заключается в том, что фиксированные ставки не могут быть намного ниже, поскольку кредиторы не смогут получить разумную норму прибыли. Ставки трекера вынуждены следовать базовым ставкам Банка Англии, и, опять же, у них мало возможностей для дальнейшего снижения ».

Какая хорошая процентная ставка по ипотеке?

По словам Питера Геттинса из лондонских и местных ипотечных брокеров, два процента - это ориентир, к которому вы должны стремиться. Он говорит, что есть кредиторы, предлагающие эту ставку по ряду продуктов, от фиксированной пятилетней ставки (если вы хотите взять взаймы до 75% от стоимости собственности) на бесплатное двухлетнее исправление 90% стоимость ссуды. Вы даже можете получить семилетнюю фиксированную ставку чуть меньше двух процентов.

Можете ли вы договориться о более выгодной ставке по ипотеке?

Вы не можете снизить ставку, как при страховании жилья. Но если вы какое-то время не пересматривали свою ипотечную сделку, особенно если вы придерживаетесь стандартных переменная ставка, есть очень большая вероятность, что вы сможете получить что-то лучшее, - говорит Питер из Лондона и Country Геттинс. «Кредиторы все более хорошо заботятся о своих существующих клиентах, - говорит он, - и часто предлагают им те же ставки, что и новым клиентам, а иногда даже лучше».

Какой период лучше всего для ипотеки с фиксированной процентной ставкой?

Срок действия ипотеки с фиксированной процентной ставкой полностью зависит от ваших личных обстоятельств и бюджета. «Семья с маленькими детьми в районе с хорошими школами, которая не планирует переезжать, вполне может искать фиксированную ставку на пять или даже десять лет», - говорит Джейн Кинг из Ash-Ridge Private Finance. «Молодому, одинокому человеку, который хочет переехать в карьерный путь, может потребоваться гибкость гораздо более короткой фиксированной ставки».

Если вы сравните двухлетнюю фиксированную процентную ставку и пятилетнюю ставку с одинаковыми сборами и сборами, то сборы по двухлетней ипотеке окажутся более дорогими на «годовой» основе. Это кажется очевидным, но легко сосредоточиться на основной процентной ставке, которая будет ниже в случае двухлетней сделки с фиксированной ставкой.

Хотя существует множество ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой на два и пять лет, не так много ипотечных кредиторов, предлагающих их на десять и более лет.

Проверьте плату за досрочное погашение, особенно если вы выбираете более длительную фиксированную ставку. Как правило, это процент, который со временем уменьшается, и он сильно различается между кредиторами и ипотечными сделками с фиксированной процентной ставкой.

Комиссии и ставки по ипотеке

Вам необходимо учитывать не только ставку по ипотеке, но и комиссию, взимаемую кредитором. Большинство кредиторов взимают комиссию за организацию (которая часто составляет около 1000 фунтов стерлингов или даже больше). Может взиматься плата за бронирование, хотя она встречается реже. Некоторые кредиторы предлагают две версии своих ипотечных сделок; один платный, а другой бесплатный. Если у вас меньшая ипотека, стоит сравнить бесплатный вариант.

Обычно вам придется заплатить оценочный сбор и судебные издержки, хотя кредитор может внести в них взнос.

Какова общая стоимость для сравнения?

Когда вы просматриваете ипотечные сделки, вы увидите фразу «общая стоимость для сравнения» или APRC (годовая процентная ставка изменения) рядом с процентной ставкой. Это стандартизированная цифра, предоставляемая кредитором, чтобы показать общую процентную ставку на период действия сделки. Он включает в себя стоимость ипотеки, а также все комиссии и сборы, которые вам придется заплатить.

Это полезный показатель, потому что он помогает сравнивать сделки, которые на первый взгляд могут выглядеть одинаково (например, с одинаковой ставкой заголовка), но срабатывают по-разному, если учесть все затраты.

После небольшой подготовки и помощи профессионального ипотечного брокера или некоторого исследования вы сможете найти отличную ипотечную сделку.