Как улучшить свой кредитный рейтинг по ипотеке

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Процентные ставки по ипотеке упали настолько низко, что некоторые банки и строительные общества предлагают домовладельцам процентные ставки менее 1%. Но чтобы получить самые дешевые ипотечные сделки, вам нужно быть привлекательным финансовым кандидатом. Это означает, что вам может потребоваться улучшить свой кредитный рейтинг.

Если вы думаете о покупке дома и хотите лучшие ставки по ипотеке, вам понадобится кредитный рейтинг A-star, чтобы вас рассматривали. Кредитный рейтинг - это число, которое позволяет кредиторам узнать, насколько хорошо вы управляете своими личными финансами, долгами и счетами. Ваша оценка попадет в одну из пяти категорий: плохо, удовлетворительно, хорошо, очень хорошо и отлично или исключительно.

Основные кредитные агентства, Experian а также Equifaxиспользуйте разные системы оценки, чтобы не было магического числа, которое указывало бы на хороший или отличный кредитный рейтинг. Equifax недавно обновил свой рейтинг с 0 до 700 до 0 до 1000. Чтобы получить отличный балл, вам понадобится 811 или больше. Experian находится в процессе изменения своей системы подсчета очков. В настоящее время его оценка варьируется от 0 до 999. Если вы наберете от 961 до 999, вы получите отличный рейтинг.

Плохой или справедливый кредитный рейтинг не только означает, что вам будет предложена более высокая процентная ставка, но также может привести к тому, что вас попросят внести более крупный депозит. Это потому, что кредитор считает, что вы представляете более высокий риск невыплаты по ипотеке.

Как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг?

Существует множество способов повысить свой кредитный рейтинг, чтобы заключать лучшие ипотечные сделки.

Оценивает ваш текущий кредитный рейтинг

Узнать свой текущий счет - хорошее место для начала. Подпишитесь в агентство кредитной информации, чтобы получить свой отчет, чтобы вы могли точно видеть, что видит ипотечный кредитор. Некоторые агентства предлагают бесплатную пробную версию, чтобы вы могли загрузить свой отчет, а затем отменить любые будущие платежи. Или вы можете подписаться на ежемесячное получение отчета, чтобы видеть, как ваши улучшения влияют на ваш результат.

Вам будет показана не только ваша кредитная история, но и история адресов, кредитная история и все случаи кредитных проблем. Неисполнение обязательств, решения окружных судов (CCJ) и банкротства остаются в вашем кредитном отчете в течение шести лет.

Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать

Вы зарегистрированы в списке избирателей? Если нет, зарегистрируйтесь на gov.uk Веб-сайт. Когда вы регистрируетесь в списке избирателей, он записывается в вашем кредитном файле, который предоставляет кредиторам ваше имя и историю адресов и добавляет баллы к вашему счету.

Улучшите свой кредитный рейтинг с помощью разумного кредита

Недостаточно или слишком много кредита? Вы можете подумать, что отсутствие кредита - это хорошо. На самом деле отсутствие кредита ведет к низкому кредитному рейтингу, потому что нет никаких доказательств того, что вы являетесь быстрым и ответственным плательщиком.

Попробуйте использовать кредитную карту с низким лимитом расходов для покупки еженедельного продуктового магазина или бензина, а затем сразу же погасить остаток. Или используйте беспроцентную сделку по кредитной карте, чтобы купить мебель для спальни и полностью оплатить ее до окончания действия предложения.

Слишком большая зависимость от кредита также вредна. Наличие одного или двух больших остатков по кредиту, которые вы выплачиваете, - это еще не конец света. Но наличие большого количества кредитных карт или овердрафтов, которые либо превышены, либо близки к своему пределу, может сбить очки с вашего счета.

Использование менее 30% лимита карты может поднять вашу оценку Experian примерно на 90 баллов.

Оплачивать счета вовремя

Своевременная оплата всех счетов важна, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы небрежный плательщик, ваш счет будет это отражать. И вовремя нужно платить не только по кредитам. Его счета за коммунальные услуги например, налог на электроэнергию, телефон и муниципальный налог. Не забывайте о договоренностях "купи сейчас - заплати позже".

Вы даже можете получить черную отметку в своей кредитной истории за неуплату штрафа за парковку. Если вы не заплатите вовремя, вы потеряете баллы, а если вы получите счет по умолчанию или CCJ, ваш кредитный рейтинг пострадает еще больше. Чем позже ваша плохая история платежей, тем больше вреда для вашей оценки.

Тем не менее, если у вас были проблемы в прошлом, не паникуйте. Сейчас не время, как настоящее, чтобы очистить свой кредитный файл.

Ограничение кредитных заявок

Когда вы подаете заявку на ипотеку, ссуду или кредитную карту, кредитор проведет проверку вашей кредитоспособности, которая будет зарегистрирована в вашем отчете. Несколько проверок кредитоспособности могут снизить ваш кредитный рейтинг, потому что это означает, что вам отказали другие кредиторы. Тогда похоже, что вы отчаянно нуждаетесь в деньгах.

Однако не все проверки кредитоспособности отображаются в вашем отчете. Спросите кредитора, является ли это мягкой или жесткой проверкой кредитоспособности. Мягкие чеки не видны другим кредиторам.

Помимо вашего кредитного рейтинга

Рассортировав свой кредитный рейтинг, вы можете подумать, что сверхнизкая ставка по ипотеке готова. Почти, но не совсем.

Ипотечные кредиторы могут обратить внимание и на другие области вашей финансовой жизни, например, на то, как вы управляете своим банковским счетом.

Оставайся в черном

Яркими признаками плохого финансового управления являются использование овердрафта для неэкстренных операций, таких как общение, превышение лимита овердрафта и свидетельства отказа от прямого дебетования.

Не играй

Частые транзакции с азартными играми, включая бинго и онлайн-игры, особенно если у вас овердрафт, вызовут вопросы у вашего кредитора.

Азартные игры не означают, что вам откажут в ипотеке. Но если сумма транзакций будет неизменно высокой каждый месяц, банк будет считать их регулярными расходами и уменьшит сумму, которую вы можете взять в долг. И угадайте, ваш выигрыш не засчитывается в качестве заработка. Визит GamCare если вам нужна поддержка в азартных играх.

Уменьшить долг

Кредиторы также следят за тем, какой у вас долг по сравнению с уровнем вашего дохода. Если у вас высокий уровень долга по сравнению с вашей зарплатой, вам могут не предложить ипотечный кредит, необходимый для покупки блокнота вашей мечты. Визит Gov.uk для получения дополнительных советов по выплате долга.

Ищите стабильный доход

Также важны стабильный доход и хороший послужной список. Новым самозанятым заемщикам придется ждать около двух лет, прежде чем им предложат низкую ставку по ипотеке. Точно так же, если вы начали новую работу, вам сначала нужно закончить испытательный срок.

Сохраните для большего депозита

Наконец, большинство кредиторов предлагают более низкие ставки тем покупателям, которые могут внести крупный депозит. Если вы подаете заявку на ипотечный кредит на 60%, когда вы вносите залог в размере 40% от цены, у вас будет больше вариантов для дешевых сделок, чем, скажем, с 90% LTV. ипотека.