Ghid de credit ipotecar independenți: obțineți un credit ipotecar atunci când lucrați pentru dvs

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Un credit ipotecar independent nu este diferit de orice alt împrumut pentru locuință, dar poate fi necesar să mai treceți prin câteva cercuri pentru a obține unul. Va trebui să vă dovediți veniturile (ceea ce poate fi mai complex când lucrați pentru dvs.) și să aveți suficiente informații (în unele cazuri în valoare de până la doi ani) pentru a le împărtăși creditorului ipotecar.

Dacă nu puteți furniza informațiile necesare, este posibil să nu puteți împrumuta la fel de mult sau să nu fiți deloc aprobat pentru ipoteca. Există creditori specialiști disponibili, dar este posibil să descoperiți că vi se percepe o primă mai mare, deoarece sunteți considerat un risc mai mare pentru a împrumuta.

Pot obține un credit ipotecar dacă lucrez pe cont propriu?

Da, majoritatea creditorilor oferă credite ipotecare independente la aceleași rate și în aceleași condiții ca și pentru debitorii angajați.

Dacă de obicei împrumută până la maximum 4,5 ori venitul tău, de exemplu, asta nu se schimbă doar pentru că lucrezi pentru tine.

Folosește-ne calculator ipotecar pentru a vedea cât ai putea împrumuta.

Este mai greu să obții un credit ipotecar independent?

Se poate, deoarece fiecare debitor trebuie să-și dovedească venitul creditorului pentru a obține cele mai bune rate ipotecare. Acest lucru poate fi mai dificil dacă lucrați pe cont propriu, deoarece finanțele dvs. sunt adesea mai complexe.

Există multe motive pentru care independenții se luptă să își dovedească veniturile. Poate ați avut un an prost de tranzacționare, ați investit în afacerea dvs. (care v-a redus profiturile) sau compania dvs. este nouă.

Creditorii obișnuiți (cum ar fi băncile principale) le place să vadă un istoric al câștigurilor lucrătorilor pe cont propriu pe doi sau trei ani. Dacă profiturile tale sunt variabile sau veniturile tale pe hârtie nu reflectă ceea ce îți poți permite cu adevărat, poate fi dificil să obții cifrele.

Dacă acesta este cazul, este posibil ca un creditor să nu vă ofere mărimea creditului ipotecar de care aveți nevoie.

Nick Morrey, director tehnic la broker Coreco, a spus: „În realitate, este mai dificil pentru solicitanții care desfășoară activități independente din cauza naturii modului în care sunt plătiți și impozitați și a documentației necesare pentru a dovedi câștigurile lor. Această complexitate, în comparație cu angajații, care își pot dovedi câștigurile furnizând fișe de salariu și extrase de cont bancar, îngreunează semnificativ procesul.”

Voi plăti mai mult pentru creditul meu dacă sunt liber profesionist?

Nu neaparat. Cu condiția să vă permiteți ipoteca și să vă dovediți veniturile în modul în care împrumutatul le cere, aveți exact același acces la credite ipotecare ca și un debitor angajat.

Mulți debitori care desfășoară activități independente nu vor întâmpina probleme.

Dar mulți alții nu își pot dovedi veniturile la cerințele stricte ale unui creditor principal și pot ajunge să se lupte să acceseze un credit ipotecar.

Din fericire, există o altă cale. Creditorii ipotecari de specialitate sunt experți în relațiile cu debitorii care desfășoară activități independente.

Ei analizează fiecare caz în funcție de meritele sale individuale și au criterii mai flexibile în ceea ce privește modul în care evaluează ceea ce vă puteți permite și cum puteți demonstra acest lucru.

Deoarece acești specialiști sunt dispuși să împrumute debitorilor care nu pot obține un credit ipotecar general, ei percep adesea o primă, astfel încât ați putea ajunge să plătiți mai mult.

Ce informații trebuie să ofer pentru un credit ipotecar independent?

Un creditor ipotecar va dori să vadă aceleași informații ca și cu orice împrumutat - dovada de identitate, dovada adresei și dovada veniturilor și a cheltuielilor dvs.

Diferența majoră este că dovada venitului poate fi mai complicată dacă desfășurați o activitate independentă.

În loc de fișe de salariu, de obicei trebuie să furnizați cel puțin ultimele două formulare SA302 de la HM Revenue and Customs, care arată calculul impozitului pentru anul. Creditorii ar putea cere, de asemenea, conturile dvs. complete auditate.

Morrey adaugă: „Cremitatorii pot solicita, de asemenea, extrase de cont de trei luni pentru a vedea cum se descurcă afacerea în acest moment. Pentru contractanți, aceștia pot solicita contracte de minimum 12 luni în loc de conturi.”

„Cremitatorii pot solicita orice consideră necesar ca parte a deciziei lor de a împrumuta, așa că fiți pregătiți să furnizați aceste documente pentru ca procesul să fie cât mai ușor posibil.”

Explora cum să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru un credit ipotecar.

Trebuie să fiu profesionist independent pentru o anumită perioadă de timp pentru a putea beneficia de un credit ipotecar?

De obicei, creditorii vor dori să vadă conturile de cel puțin doi ani înainte de a împrumuta debitorilor care desfășoară activități independente.

Deși există excepții, spune Jane King, consilier la Ash-Ridge Private Finance: „Pentru unii ocupații (de obicei profesii precum doctori și avocați) un creditor poate accepta un an”, ea explică. „Cu toate acestea, marea majoritate necesită cel puțin două.”

Unii creditori specialiști acceptă, de asemenea, conturi de doar un an, indiferent de profesie, deși pot percepe o primă.

Majoritatea creditorilor vor oferi credite ipotecare persoanelor care desfășoară activități independente?

Da, dacă lucrați pentru dvs., puteți accesa de obicei întreaga gamă de produse a majorității creditorilor.

De exemplu, Aldermore este un credit ipotecar specializat care sprijină persoanele care desfășoară activități independente cu criterii flexibile de creditare iar societățile de construcții mai mici sunt adesea dispuse să analizeze fiecare caz individual pentru a vedea dacă pot găsi o modalitate de a a împrumuta. Există, de asemenea, mulți creditori despre care poate nu ați auzit despre a Broker de credit ipotecar are acces exclusiv la.

Un broker vă poate ajuta, de asemenea, să navigați pe piață. Sunt experți în a ajuta debitorii care desfășoară activități independente să găsească un credit ipotecar și să aibă acces la creditori specialiști care nu au de-a face direct cu debitorii, ajutându-vă la extinderea căutării.