Asigurare de locuință neocupată: ghid de informare

„De multe ori, o proprietate nu este locuită în timp ce sunt întreprinse lucrări de renovare”, spune Chelsea Shakespeare. „Acestea pot varia de la întreținere și redecorare minoră până la recondiționări complete și la scară largă și ambele trebuie acoperite în consecință.”

Cât costă asigurarea casei neocupate?

Asigurarea proprietății neocupate tinde să fie mai scumpă decât asigurarea standard de locuință. Acest lucru se datorează faptului că proprietățile vacante sunt considerate un risc mai mare de către asigurători.

Proprietățile neocupate sunt mai susceptibile de a fi deteriorate de:

• Vandalism
• Foc
• Inundare

De exemplu, o conductă spartă la o proprietate neocupată ar putea trece neobservată pentru perioade mai lungi, ceea ce ar înrăutăți daunele apei. Acest lucru ar crește probabil costul cererii de asigurare ulterioare.

Costul asigurării pentru locuință neocupată va varia între furnizori. Acoperirea și costurile depind de o serie de factori, cum ar fi locul în care se află proprietatea, valoarea acesteia, orice daune anterioare de asigurare a locuinței și nivelul de acoperire necesar.

Dacă proprietatea are conținut, va trebui să-i comunicați asigurătorului dvs. valoarea totală a bunurilor dvs. pentru ca și acestea să fie acoperite. Este înțelept să nu lăsați obiecte de valoare într-o proprietate neocupată.

Aveți nevoie de asigurare de locuință neocupată când cineva a murit?

Un scenariu obișnuit în care ați putea avea nevoie de asigurare de locuință neocupată este dacă cineva a murit. Proprietatea va fi neocupată în timp ce testarea este acordată, iar familia decide cu privire la cea mai bună opțiune pentru a merge mai departe. Acesta ar putea fi un membru al familiei care se mută în proprietate, locuința fiind pusă pe piață sau închiriată.

„Fiecare proprietate neocupată vine cu propriile circumstanțe unice cu privire la motivul pentru care poate fi liberă”, spune Chelsea Shakespeare. „Unul dintre cele mai frecvente este atunci când o persoană dragă a murit. Când cineva moare, rolul executorului testamentar, care acționează în administrarea succesiunii sale, este de a încasa activele defunctului, își stinge pasivele și apoi distribuie ceea ce rămâne în conformitate cu termenii defunctului voi.'

Alex Milton, la firma de avocatură Moore Barlow, spune: „Executorii sunt personal răspunzători pentru orice greșeli pe care le fac în timpul administrării unei succesiuni și orice pierdere consecventă care ar putea apărea. „Executorii ar trebui să protejeze și să păstreze patrimoniul.”

„Acest lucru include asigurarea faptului că asigurarea este menținută pe proprietatea proprietății. Dacă, de exemplu, există un incendiu într-o proprietate imobiliară și executorul nu a întreținut asigurare de casă valabilă, atunci executorul ar putea fi pus să plătească reparațiile de la propriul său buzunar.'

Jane Sutherland, partener și avocat specializat în testamente și testare la Legea lui Nelson, adaugă: „De obicei, îl sfătuim pe executorul executor să continue inițial cu orice poliță de asigurare încheiată de defunct care era deja în vigoare, dacă este posibil. Cu toate acestea, este important ca asigurătorii să fie înștiințați cât mai curând posibil cu privire la decesul decedatului și la orice modificare a circumstanțelor referitoare la proprietate, de exemplu, aceasta este acum neocupată.”

Unii asigurători vor continua acoperirea până la următoarea reînnoire a poliței sau la acordarea succesiunii. Cu toate acestea, pot exista condiții atașate - în mod normal, ca proprietatea să fie inspectată intern cel puțin o dată pe săptămână. Ar putea fi, de asemenea, necesare aranjamente alternative pentru a plăti primele curente, deoarece contul bancar al persoanei decedate va fi înghețat odată ce banca ia cunoștință de moartea acestuia.

Ce acoperă asigurarea locuinței neocupate?

Politicile variază în funcție de nivelul de acoperire oferit. Asigurați-vă că citiți polița și înțelegeți pentru ce sunteți acoperit și ce nu este acoperit.

Asigurarea locuinței neocupate va include întotdeauna acoperirea clădirilor. Asigurarea clădirilor acoperă structura și amenajările unei proprietăți, inclusiv:

• Pereți
• Acoperiş
• Conducte
• Bucătării amenajate
• Covoare
• Pardoseala

O politică bună trebuie să vă protejeze împotriva riscurilor, inclusiv:

• Furtuni
• Inundații
• Foc
• Scurgeri de apă
• Furt sau tentativă de furt,
• Vandalism sau daune rău intenționate

O politică mai cuprinzătoare va include și cheltuieli juridice. De exemplu, s-ar putea să aveți nevoie de asistență juridică pentru a elimina ocupanții.

O altă includere sau completare este răspunderea proprietarului proprietății. Acest lucru vă va proteja împotriva cererilor de despăgubire formulate de terți care au fost răniți ca urmare a neîntreținerii proprietății.

Unele polițe vor oferi, de asemenea, suplimente care acoperă daunele cauzate de copaci căzuți, răsturnări de muște și ferestre sparte.

Cum pot obține o asigurare mai ieftină a proprietății neocupate?

Adăugarea unor funcții de securitate suplimentare, cum ar fi alarme antiefracție și încuietori decente pentru uși și ferestre, ar putea ajuta la scăderea costului asigurării pentru locuință neocupată.

Instalarea de camere inteligente și dispozitive inteligente vă va facilita monitorizarea proprietății prin intermediul telefonului mobil. Procedând astfel, puteți reacționa rapid la orice incident și puteți reduce probabilitatea de a fi nevoie să faceți o reclamație. De exemplu, senzorii inteligenti de scurgere vă pot alerta dacă există o scurgere în proprietate.

Menținerea proprietății bine întreținute și aspectul locuit poate reduce probabilitatea ca o efracție sau să se mute squatters. Acest lucru va însemna că este mai puțin probabil să faceți o cerere de asigurare.

Creșterea excedentului plătit pe polița de asigurare va reduce, de obicei, prima. Excesul este suma pe care deținătorul poliței trebuie să o plătească pentru orice daune – așa că asigurați-vă că nu o măriți la o sumă inaccesibilă.

Când asigurați orice proprietate, este important să oferiți asigurătorului o „valoare de reconstrucție” exactă - acesta este costul reconstrucției complete a proprietății de la zero. Cu excepția cazului în care dețineți o clădire protejată, valoarea de reconstrucție este de obicei mai mică decât valoarea de piață sau de vânzare - așa că asigurați-vă că nu vă supraasigurați proprietatea.

Unele polițe de asigurare pentru locuințe neocupate vă vor cere să luați anumiți pași pentru a reduce riscul de spargere a unei conducte. De exemplu, încălzirea proprietății la o anumită temperatură în timpul iernii sau oprirea alimentării cu apă.

Cine oferă asigurare de proprietate neocupată?

În primul rând, evaluați dacă aveți nevoie de asigurare pentru locuință neocupată. Verificați formularea poliței oricărei asigurări de locuință existente. Majoritatea asigurătorilor vor acoperi o proprietate goală până la 30 sau 90 de zile. Dacă proprietatea va rămâne goală mai mult decât limita prevăzută în poliță, sunați la asigurătorul dumneavoastră pentru a vedea dacă poate oferi o acoperire suplimentară.

Dacă aveți nevoie de asigurare de locuință neocupată, ar trebui să căutați polița potrivită la prețul potrivit. Cu asigurarea standard de locuință, puteți compara cotațiile folosind site-uri web de comparare a prețurilor, dar nu este la fel de ușor să faceți acest lucru pentru asigurarea de locuință neocupată. În schimb, va trebui să contactați asigurătorii individuali pentru a solicita o cotație.

Majoritatea asigurătorilor doresc să cunoască starea proprietății înainte de a vă oferi acoperire. Poate fi mai dificil să găsești asigurare dacă o proprietate este într-o stare proastă de reparație. De exemplu, s-ar putea să fi blocat intrările sau să fi deteriorat acoperișul.

Diferiți asigurători vor adopta abordări diferite cu privire la verificările pe care trebuie să le efectuați asupra unei proprietăți vacante. Unele vă vor cere să lăsați încălzirea pornită folosind un cronometru iarna pentru a opri țevile să înghețe și să spargă. Alții s-ar putea aștepta să vizitați în mod regulat proprietatea.

Asigurătorii specializați pentru locuințe neocupate includ:

• GuardCover
• Endsleigh
• Towergate
• Adrian Flux
• Home Protect

După ce ați ales polița, puteți fie să plătiți integral costul în avans, fie să îl plătiți în rate lunare.

Care sunt „condițiile de construcție neocupate”?

Unii asigurători insistă asupra anumitor termeni și condiții de care sunt respectați pentru ca asigurarea de locuințe neocupate să fie valabilă: aceștia se numesc „condiții de clădire neocupată”.

Condițiile de construcție neocupate pot fi lucruri precum:

• Drenarea sistemelor de apă

• Oprirea utilităților

• Vizite săptămânale documentate

Nerespectarea ghidului și condițiilor de asigurare a proprietății neocupate ar putea duce la respingerea oricărei revendicări pe care o faceți. Unii asigurători vă vor lăsa să alegeți condițiile pe care doriți să le includeți – acestea vă vor afecta prima.

Care sunt excluderile asigurărilor pentru locuințe neocupate?

Fiecare poliță de asigurare vine cu „excluderi”, care sunt evenimente care nu sunt acoperite de polița de asigurare.

Excluderile asigurării pentru locuințe neocupate pot include furt prin intrare neforțată, cum ar fi o ușă descuiată sau o fereastră deschisă sau daune cauzate de antreprenori sau constructori.

Cum să depuneți o cerere de asigurare a locuinței neocupate

Dacă trebuie să depuneți o despăgubire la asigurarea dvs. de locuință, aceștia sunt pașii de urmat:

• Sunați poliția dacă este cazul – Dacă proprietatea dumneavoastră este spartă, spartă sau vandalizată, ar trebui să sunați la poliție. Ei sperăm că vor investiga crima și, de asemenea, vă vor emite un număr de referință al crimei pe care va trebui să-l oferiți asigurătorului dumneavoastră pentru a vă derula cererea.
• Sună-ți imediat asigurătorul – Deși, de obicei, puteți face despăgubiri până la șase luni după un eveniment asigurat, cel mai bine este să puneți mingea în mișcare imediat. Contactați-vă asigurătorul – acesta vă va spune următorii pași pe care ar trebui să îi luați. Majoritatea asigurătorilor operează linii de asistență pentru daune 24 de ore pe zi.
• Păstrați dovezile de asigurare – Dacă ați avut un incendiu sau o inundație, nu aruncați bunurile deteriorate imediat - așteptați până când veți primi aprobarea companiei dumneavoastră de asigurări. În unele circumstanțe, ei vor trimite un „evaluator de pierderi” pentru a evalua ceea ce a fost deteriorat, distrus sau pierdut.
• A face poze – Cu cât aveți mai multe dovezi pentru a vă susține cererea de asigurare, cu atât mai bine. Fotografiile cu daune aduse proprietății sau bunuri distruse vă pot face cererea mai ușoară. Mai ales dacă asigurătorul contestă suma pentru care solicitați sau ce sa întâmplat.
• Păstrați chitanțele – Dacă trebuie să faceți reparații urgente la proprietatea dumneavoastră – de exemplu, repararea încuietorilor sparte – păstrați chitanțele, deoarece veți avea nevoie de ele pentru cererea de asigurare.
• Cerere aprobată – Când cererea dumneavoastră este aprobată, asigurătorul dumneavoastră fie va organiza reparațiile necesare, fie vă va trimite un cec pentru suma solicitată, astfel încât să puteți aranja singur lucrarea.