O ipotecă în principiu explicată: tot ce trebuie să știi

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

De îndată ce decideți să începeți să căutați o casă nouă, ar trebui să solicitați o „ipotecă în principiu”. Aceasta este o estimare a cât de mult este pregătită să vă împrumute o bancă sau o societate de construcții. Ați putea auzi, de asemenea, că se numește „acord de principiu” sau „decizie de principiu”.

Vine sub forma unui certificat și, odată ce l-ai primit pe al tău, poți începe cu încredere căutarea casei. După cum vedem în prezent cele mai bune rate ipotecare vreodată, acum nu ar putea fi un moment mai bun pentru a aplica pentru o ipotecă în principiu.

Ipoteca în principiu explicat

Important, acesta nu este un angajament obligatoriu al unui creditor de a vă oferi un credit ipotecar. Oferă o bună indicație despre ceea ce poți împrumuta – și arată celorlalți de pe piața imobiliară că vrei să cumperi o casă serios.

De ce ar trebui să obțin un credit ipotecar în principiu?

Un credit ipotecar, în principiu, vă va ajuta să stabiliți un buget, astfel încât să puteți fi realist cu privire la proprietățile care se află în gama dvs. de preț. Dacă sperați să cumpărați o proprietate mai scumpă decât vă va permite ipoteca, știți că trebuie să economisiți un depozit mai mare.

De asemenea, un acord de principiu ipotecar de la un creditor arată agenților imobiliari și vânzătorilor că sunteți un cumpărător serios. Ați verificat cât de mult puteți împrumuta și o bancă sau o societate de construcții este pregătită să vă împrumute. Unii vânzători vor refuza să-și scoată proprietatea de pe piață, cu excepția cazului în care cumpărătorul care face o ofertă poate demonstra că au una.

Cum obțin un credit ipotecar în principiu?

Un creditor ipotecar sau un broker de credite ipotecare poate produce o ipotecă în principiu pentru dvs. Un broker de credite ipotecare va putea să caute o mulțime de creditori diferiți pentru cele mai bune rate ipotecare și cea mai generoasă sumă de împrumut pentru circumstanțele dumneavoastră. Unele bănci și societăți de construcții vor oferi sume mai mari de împrumut pentru anumite profesii sau pentru ipoteci pentru primul cumpărător, de exemplu.

Vi se vor pune câteva întrebări de bază, cum ar fi cât câștigați, cât cheltuiți pentru facturile gospodăriei și costurile de trai de zi cu zi și ce datorii aveți. Poate dura până la 15 minute pentru a finaliza cererea; unii creditori returnează o decizie în câteva minute, alții în 24 de ore.

Nu vi se va cere să furnizați dovada veniturilor sau a cheltuielilor dvs. în acest moment. Este important să fii sincer; în caz contrar, vi se poate oferi o sumă mai mică de împrumut atunci când veniți să faceți o cerere completă.

O ipotecă în principiu costă ceva?

De obicei nu. Dacă utilizați un broker ipotecar, acesta vă poate percepe o taxă pentru furnizarea de consiliere ipotecară dacă decideți să-l folosiți pentru a vă aranja ipoteca.

Voi fi verificat creditul?

Da. Creditorul va analiza raportul dvs. de credit înainte de a decide să vă ofere un credit ipotecar și cât de mult.

Întrebați-vă brokerul sau creditorul dacă este vorba despre o căutare de credit dificilă sau ușoară. O căutare grea de credit înseamnă că va apărea în raportul dvs. de credit, numit amprentă. Alți creditori vor putea vedea că ați aplicat pentru o ipotecă în principiu. Căutările multiple nu vă vor afecta scorul de credit.

Cu toate acestea, dacă un creditor verifică raportul dvs. de credit și vede o mulțime de căutări de la alți creditori într-o perioadă scurtă, poate fi îngrijorat că sunteți un risc de credit și decideți să nu vă împrumutați. Căutările soft nu apar în raportul dvs. de credit.

Pot fi respins pentru o ipotecă în principiu?

Da. Veți fi fie acceptat, respins sau recomandat. Dacă sunteți referit, înseamnă că cererea dvs. a fost transmisă unui asigurator, care va analiza mai atent situația dumneavoastră înainte de a lua o decizie.

Dacă ați fost respins, aceasta vă va afecta ratingul de credit. Este posibil să vi se refuze un credit ipotecar, în principiu, deoarece ați avut probleme de credit, venitul este prea mic sau cheltuielile sau datoriile sunt prea mari.

Cât durează în principiu un credit ipotecar?

În principiu, un credit ipotecar poate dura între 60 și 90 de zile. Dacă expiră, va trebui să aplicați din nou, ceea ce ar putea însemna o căutare suplimentară de credit.

Care este următoarea etapă în procesul de credit ipotecar?

Odată ce ați vizualizat case adevărate și a găsit o casă, este timpul să începeți o cerere de credit ipotecar complet.

Dacă utilizați un broker de credit ipotecar, acesta va face asta pentru dvs. Dacă aveți de-a face direct cu un creditor, va trebui să-l contactați pentru a-i spune că ați făcut o ofertă pentru o casă și că doriți să continuați cu cererea.

Vi se va cere să furnizați dovada câștigurilor și a cheltuielilor dvs., împreună cu sursa depozitului și identificarea dvs., astfel încât creditorul să poată efectua o evaluare amănunțită a circumstanțelor dvs.

Este o idee bună să începeți să vă pregătiți documentele în timp ce căutați o casă. De obicei, trebuie să oferiți împrumutătorului ultimele tale fișe de salariu de trei luni sau ultimele conturi de doi ani, dacă lucrați pe cont propriu. Va trebui să afișați și extrasele de cont ale celor mai recente trei luni.

Cu cât vă furnizați mai repede documentele, cu atât mai repede împrumutatorul vă poate aproba ipoteca, astfel încât să vă puteți concentra pe mutarea în noua casă de vis.