Ghid ipotecar pentru lucrători independenți - cum să cumperi proprietăți atunci când lucrezi pentru tine

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor linkuri din acest articol.

De parcă obținerea unui credit ipotecar nu este suficient de dificil în zilele noastre, se pare că devine mult mai complicat atunci când lucrezi pentru tine. Între timp, popularitatea activității independente este în continuă creștere, cifrele recente ale Oficiului pentru Statistică Națională arătând că există aproape 5 milioane de lucrători independenți în Marea Britanie.

Obțineți finanțele dvs.orted cu mai multe dintre noastre sfaturi de planificare a proiectelor

Dacă venitul dvs. este neregulat, obținerea unui credit ipotecar în calitate de profesionist independent poate fi complicată - mai ales dacă nu aveți conturi în valoare de trei ani. Dar cu siguranță nu ar trebui să vă excludeți șansele. Am solicitat ajutorul lui Luke Somerset, director comercial al John Charcol, pentru a pune la punct acest ghid ipotecar pe cont propriu. Urmați acest sfat și puteți obține ipoteca dvs. sortată cu costul minim și necazul.

Este mai scump să obții un credit ipotecar atunci când ești independent?

În primul rând, să dezbatem mitul conform căruia lucrătorii independenți se confruntă cu plăți ipotecare mult mai mari. Trebuie doar să puteți furniza suficiente informații despre venitul dvs. „Ar trebui apoi să te califici pentru aceeași afacere cu ipoteca ca o persoană cu același salariu într-o funcție cu normă întreagă”, spune Luke.

„Există un motiv principal pentru care activitatea independentă ar putea însemna o ipotecă mai scumpă”, adaugă el. „Și asta dacă sunteți refuzat de un împrumutător principal și trebuie să solicitați prin intermediul unui împrumutător specializat care se ocupă în mod specific cu împrumutători independenți.”

Dovada veniturilor dvs. - ce trebuie să faceți?

Ne pare rău, oameni buni, dar este un fapt trist faptul că, atunci când sunteți independent și solicitați o ipotecă, va trebui să furnizați mult mai multe documente. Aceasta este în principal pentru a vă dovedi venitul, întrucât un angajator nu vă poate garanta salariul. „În general, cu cât lucrezi mai mult timp, cu atât mai bine”, spune Luke. „În special, deoarece există mai puțini creditori care vor fi dispuși să ofere o ipotecă pentru doar un an de conturi.”

„Majoritatea creditorilor preferă ca conturile să fie pregătite de un contabil autorizat sau autorizat. De asemenea, vor dori să vadă venitul pe care l-ați raportat și impozitul pe care l-ați plătit către HMRC, așa că pregătiți aceste documente. ”

Diferitele stări de lucrători independenți

Pentru contractori și profesioniști independenți, creditorii ipotecare vă vor înmulți cel mai probabil rata zilnică cu numărul de zile lucrătoare din an. Cei mai mulți vor dori, de asemenea, să vadă un istoric contractual de cel puțin un an, precum și dovezi ale viitoarei comisioane.

La evaluarea proprietarilor de întreprinderi unice, creditorii ipotecari vor analiza dacă veniturile afacerilor dvs. au crescut sau au scăzut în ultimii ani. Dacă a crescut, vor dura o medie din ultimii doi până la patru ani sau, dacă a scăzut, vor folosi probabil cea mai mică cifră.

Ce se întâmplă dacă sunteți recent independent?

Dacă ați devenit recent lucrător independent, poate fi mai dificil să vă asigurați o ipotecă asupra unei case. Dar nu renunțați la speranță, deoarece există încă creditori care vă vor lua în considerare. „Asigurați-vă că aveți dovezi ale muncii regulate și furnizați dovezi ale viitoarelor comisioane”, sfătuiește Luke.

Atunci când este cazul, cel mai bine este să consultați un consilier ipotecar independent. Recomandăm companii precum John Charcol sau Londra și Țară. Acestea vă pot oferi acces la o gamă largă de creditori specialiști, care pot judeca fiecare cerere în funcție de meritele și circumstanțele sale individuale, oferindu-vă mai multe șanse de succes.

Cum să vă creșteți șansele de a vă asigura o ipotecă

Nu se poate scăpa de faptul că șansele dvs. de a obține un credit ipotecar vor crește semnificativ, având un depozit mare. „De asemenea, vă va ajuta să vă asigurați o rată mai mică și să vă reduceți rambursările lunare”, spune Luke.

Un istoric de credit curat vă va spori șansele de a obține o ipotecă. Rețineți că, în calitate de proprietar de afacere, creditorul vă va verifica atât creditul, cât și afacerea dvs. „Este important să vă asigurați că istoricul creditelor dvs. este într-o formă cât mai bună posibil”, spune Luke. ‘Puteți verifica gratuit scorul dvs. de credit și istoricul dvs. cu o companie precum Experian - comandați un raport și asigurați-vă că ați achitat orice datorii neplătite sau întârziate. ”

Solicitarea unui credit ipotecar

Înainte de a aplica pentru orice ipotecă, este important să primiți sfaturi atât de la contabilul dvs., cât și de la un broker de ipotecare. Un broker ipotecar este neprețuit atunci când solicitați orice ipotecă și - cu atât mai mult dacă sunteți independent. Ei vor înțelege creditorii care sunt dispuși să împrumute clienților care desfășoară activități independente și, cel mai important, vă vor putea ajuta să găsiți cea mai bună ofertă.

Legate de: Economisiți pentru un depozit pe o casă? Aceste moduri neobișnuite de a strânge bani sunt un geniu absolut!

Sfaturi ipotecare de top pentru profesioniști independenți

1. Așteptați până când ați lucrat pe cont propriu timp de cel puțin un an înainte de a aplica
2. Pregătiți-vă conturile de către un contabil autorizat sau autorizat
3. Păstrați evidența veniturilor pe care le-ați raportat la HMRC și a impozitului pe care l-ați plătit
4. Dă dovezi ale muncii regulate și furnizează dovezi ale viitoarelor comisioane
5. Economisiți pentru un depozit cu mult înainte de a solicita un credit ipotecar
6. Verifică-ți ratingul de credit și decontează orice datorii
7. Consultați un consilier ipotecar independent care are acces la creditori specialiști