Melhores lugares para obter aconselhamento especializado em hipotecas gratuitas agora

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Todos os compradores de imóveis precisam de aconselhamento sobre hipotecas em algum momento. Talvez porque você esteja comprando uma casa pela primeira vez, queira mudar para um novo acordo ou esteja subindo na escada da propriedade. O que quer que seja obter o conselho certo leva ao hipoteca certa (e melhor taxa). E a hipoteca certa pode significar uma economia de milhares de libras. Então, é ainda melhor (e mais barato) se você puder encontrar esse conselho gratuitamente. Mas como você pode ter certeza de que está perguntando às pessoas certas? Aqui, analisamos os melhores lugares para obter aconselhamento gratuito sobre hipotecas agora.

Onde posso obter o melhor aconselhamento gratuito sobre hipotecas?

Alerta de spoiler – não envolve perguntar ao seu motorista de táxi ou ao seu melhor amigo. A menos, talvez, que também sejam empregados como consultores de hipotecas.

Nunca faltam conselhos gratuitos, mas nem todos os conselhos valem a pena. Para melhores resultados, pergunte a um especialista. Se você está simplesmente querendo se familiarizar com o tópico de hipotecas em geral, antes de buscar recomendações personalizadas, experimente o site gratuito apoiado pelo governo

Ajudante de Dinheiro.

Rachel Springall, especialista em finanças para serviço de comparação Moneyfacts.co.uk, diz: “Oferece calculadoras de hipotecas on-line para consumidores curiosos sobre quanto podem emprestar, além de dicas úteis. Ele também tem um sofá para uma ferramenta de condicionamento financeiro - e uma calculadora de imposto de selo.'

Quando você leva a sério uma hipoteca, é hora de chamar os profissionais. Especificamente, um corretor hipotecário ou conselheiro. Os corretores ouvirão suas necessidades, farão um balanço de suas finanças, pesquisarão o mercado e recomendarão negócios apropriados.

“Obter aconselhamento financeiro sólido antes de solicitar uma hipoteca é sábio”, acrescenta Springall. "Não apenas para avaliar a variedade de negócios de hipotecas, mas também para garantir que um mutuário esteja preparado para verificações de acessibilidade."

Os corretores têm uma visão do que os credores desejam dos aplicativos dos clientes. Eles conhecem os critérios de diferentes credores e se você se encaixa ou não.

Essa experiência especializada é especialmente útil para candidatos cujas circunstâncias se desviam da "norma" - se você é autônomo ou está procurando um hipoteca para comprar, por exemplo.

Usar um corretor reduz o risco de sua inscrição ser rejeitada, o que é um cenário caro e desanimador. Especialmente se a hipoteca vier com taxas de inscrição não reembolsáveis.

O site unbiased.co.uk liga as pessoas a consultores financeiros – incluindo aqueles que cobram. Sua fundadora e executiva-chefe, Karen Barrett, diz: 'Um corretor de hipotecas pode maximizar suas chances de ser aceito na primeira vez, o que é crucial para manter um bom histórico de crédito.'

Os pedidos de hipoteca aparecem em seu registro de crédito e, se houver alguns deles, não tranquilizará outros credores.

Quem oferece aconselhamento gratuito?

Os corretores de hipotecas isentos de taxas incluem empresas como London & Country Mortgages e My Mortgage Finder, bem como corretores digitais mais recentes, como Trussle e Habito.

Os corretores de hipotecas digitais podem fazer o que os consultores tradicionais fazem – vasculhar o mercado em busca de um acordo que se adapte às suas circunstâncias. No entanto, é feito em grande parte on-line e não pessoalmente ou por telefone.

Consultores de hipotecas em bancos individuais ou credores também oferecem aconselhamento gratuito.

O conselho de hipoteca grátis é neutro?

Nem sempre. Um consultor de um banco deve dar conselhos profissionais e úteis, mas apenas em relação à marca de hipotecas do próprio banco.

Eles são conhecidos como conselheiros “amarrados” por causa dessa restrição.

Em comparação, os corretores de hipotecas independentes de “todo o mercado” são neutros. Esses consultores consideram uma seleção muito mais ampla de hipotecas de vários credores.

Eles podem até acessar ofertas exclusivas não disponíveis para clientes que se candidatam diretamente. Se você escolher uma hipoteca recomendada por um corretor sem taxas, eles receberão comissão desse credor. É assim que eles podem fornecer um serviço gratuito aos clientes.

Estabeleça desde o início se o seu consultor de hipotecas é isento de taxas e todo o mercado.

Qualquer empresa que ofereça consultoria sobre hipotecas deve ser regulamentada e autorizada a fazê-lo pelo regulador financeiro do país – a Autoridade de Conduta Financeira. Você pode verificar se a empresa que está usando está no Registro FCA.

Vale a pena pagar por aconselhamento de hipoteca?

A ideia é que você economize mais do que os honorários de um consultor a longo prazo, apenas recebendo conselhos. Isso pode ser verdade para um mutuário cujas finanças são mais complicadas do que o comprador médio.

Os corretores pagos também podem oferecer um serviço abrangente, cobrindo todo o processo de compra de imóveis.

John Charcol e o Mortgage Advice Bureau são bem conceituados e cobram por seus serviços de corretor de hipotecas.

As taxas do Mortgage Advice Bureau podem ser de até 1%, mas normalmente são 0,3% do valor emprestado.

A Haysto é uma corretora digital especializada, que pode ajudar pessoas que trabalham por conta própria ou têm crédito ruim. Também cobra uma taxa. Para algumas pessoas, pagar por aconselhamento pode ser a diferença entre conseguir uma hipoteca ou não.

O cofundador Paul Coss diz: “O peso do julgamento pode parecer muito real de alguns bancos e corretores de hipotecas quando eles recusam seu pedido de hipoteca.

“A boa notícia é que o pensamento evoluiu. As soluções estão disponíveis.'